安徽肥西農商行473億資產銀行領罰，2人終身禁業釋放強烈信號_風聞

國家金融監督管理總局巢湖監管分局 11 月 10 日掛出的行政處罰信息公開表揭開了這場金融違規風波的細節：安徽肥西農村商業銀行因三項嚴重違規行為被處以 375 萬元罰款，兩名責任人被終身禁止從事銀行業工作，另有五人合計被罰 33 萬元。這場處罰不僅讓這家安徽省首家縣級農村商業銀行陷入輿論焦點，更折射出中小銀行在嚴監管常態下的合規短板。

作為 2010 年由農信社改制而來的縣域標杆，肥西農商行的規模並不算小。其官網數據顯示，全行擁有 45 個營業網點，其中 12 個已滲透至合肥主城區，服務範圍覆蓋肥西及合肥西、南、北部核心區域。截至 2024 年末，該行資產總額達 473.54 億元，各項貸款餘額 314.90 億元，不良貸款率 1.71%，貸款撥備覆蓋率 232.51%，一系列監管指標均顯示 “持續向好”。但光鮮數據背後，合規防線卻出現了致命漏洞。

此次被罰的三項事由直指銀行業核心風險點：與無融資擔保資質機構合作、貸後管理缺位、違法發放貸款。這些問題並非個例，2024 年銀行業 1981 張罰單中，超六成與信貸違規相關，其中違規發放貸款一項就導致 2.13 億元罰沒金額，而農村商業銀行更是以 600 張罰單成為被罰最多的機構類型。業內人士指出，這類違規往往伴隨着資金挪用風險，陝西石泉農商行曾有員工因未審查虛假合同發放 200 萬元貸款，最終身陷囹圄並被終身禁業的案例，正凸顯了此類行為的危害性。

更值得警惕的是終身禁業這一 “頂格處罰”。在 2024 年銀行業 301 張百萬元級罰單中，涉及終身禁業的案例屈指可數，通常僅用於追究重大違規的直接責任。此次王華餘、張瓊二人被終身禁業，意味着其行為已觸及監管紅線，可能存在故意縱容違規、造成重大風險隱患等情節。這種處罰力度與 2025 年監管工作會議 “持之以恆強監管” 的部署一脈相承，釋放出 “違法必嚴懲” 的強烈信號。

對比行業數據可見，肥西農商行 375 萬元的罰單雖未進入 “千萬元級大額罰單” 行列，卻處於百萬元級罰單的中高位水平 ——2024 年超八成百萬元級罰單金額在 300 萬元以下，500 萬元以上的僅 13 張。對於一家營業利潤 3.97 億元的農商行而言，罰款本身或許並非最沉重的打擊，但其對品牌信譽的損害、對客户信任的衝擊，可能在長期影響業務發展。

從行業趨勢看，2024 年銀行業罰單數量和金額雖較上年下降，但百萬元級罰單數量不減，這恰恰説明監管正從 “廣撒網” 轉向 “精準打擊”。中國銀行研究院研究員劉晨指出，銀行業正在從 “被動監管遵循” 向 “主動合規” 轉變，而肥西農商行的案例警示我們，中小銀行的合規建設仍有明顯短板。尤其是信貸業務這一高風險領域，從貸前調查到貸後管理的全流程風控，任何一個環節的失守都可能引發連鎖反應。

值得關注的是，肥西農商行在崗員工平均年齡 39 歲，這一年齡結構本應兼具經驗與活力，但此次多名中層管理人員涉案，暴露出其內部合規文化建設的薄弱。上海金融與發展實驗室首席專家曾剛建議，銀行需將合規意識融入企業文化，通過技術升級強化風控，比如利用大數據完善信貸審核模型，這對科技投入相對不足的中小銀行尤為重要。

此次處罰不是終點，而是監管強化的又一註腳。隨着金融監管 “長牙帶刺” 成為常態，無論是資產規模近 500 億的區域農商行，還是遍佈鄉鎮的村鎮銀行，都必須清醒認識到：合規不是成本，而是生存底線。肥西農商行 473 億元的資產規模能撐起漂亮的監管指標，卻擋不住違規操作帶來的處罰，這正是對所有金融機構最深刻的警示。