北京農商行時隔三年再遭重罰：央行北京分行新年首度開罰，900萬大單引關注

1月17日，中國人民銀行北京市分行發佈行政處罰信息，北京農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“北京農商銀行”）因存在十項違法違規事實，被警告並沒收違法所得，同時被處罰款共計902.269718萬元。這是央行北京市分行開出了2025年的第一張罰單，也是北京農商銀行時隔近3年再次收到的百萬罰單。

截圖來自中國人民銀行北京分行處罰公示

據公開資料，北京農商銀行的違法違規事實包括提供虛假的或者隱瞞重要事實的統計資料；違反賬户管理規定；違反收單業務外包管理規定；違反清算管理規定；違反代收業務管理規定；違反反假貨幣業務管理規定；佔壓財政存款或者資金；違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定；未按照規定履行客户身份識別義務；與身份不明的客户進行交易或者為客户開立匿名賬户、假名賬户等。這些行為嚴重違反了相關法律法規和監管要求，對金融市場的穩定和公平競爭造成了不良影響。

與此同時，北京農商銀行的多名相關責任人也被處罰。

時任北京農商銀行銀行卡部副總經理馬某林、董某霞，以及時任北京農商銀行個人信貸管理部副總經理吳某民三人，因對“違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定”負有責任，分別被罰款18.5萬元、7.5萬元、7.7萬元。時任北京農商銀行銀行卡部總經理葉某勝，因對“違反清算管理規定”負有責任，被警告並罰款5萬元。時任北京農商銀行銀行卡部副總經理徐某琨，因對“違反收單業務外包管理規定”負有責任，被警告並罰款5萬元。時任北京農商銀行個人金融部副總經理劉某娜，因對“違反賬户管理規定”負有責任，被警告並罰款10萬元。時任北京農商銀行副行長李某旭，因對“未按照規定履行客户身份識別義務”等兩條違規負有責任，被罰款4.93萬元。

北京農商銀行改制成立於2005年10月19日，前身是創立於1951年的北京市農村信用合作社，目前已發展成為金融服務覆蓋北京市所有行政區和鄉鎮的萬億規模現代商業銀行。

2024年全年，北京農商行並未收到監管處罰罰單，而上一次百萬級罰單則是在2022年11月21日，由北京銀保監局於作出因EAST數據漏報、報送不一致、數據錯報及其他與數據報送相關的違規問題，遭到了北京銀保監局的行政處罰。根據京銀保監罰決字〔2022〕57號行政處罰決定書，該行被責令改正，並被處以630萬元的罰款。

此次罰單的開出，再次暴露了北京農商銀行在內部控制、風險管理等方面存在的問題。作為一家萬億規模的商業銀行，需切實加強合規管理和內部控制，確保各項業務依法合規開展，維護金融市場的穩定和公平競爭。

在財務業績方面，北京農商行 2024 年上半年的表現可圈可點。營業收入實現了 15.48% 的同比增長，達到 90.5 億元；利潤總額為 49.76 億元，同比增長 3.64%；淨利潤則攀升至 42.09 億元，同比增長 3.61%。然而，報告期內，該行利息收入為 169 億元，同比增長 4.75%，但利息支出也同步增長了 7.26%，達到 112.96 億元，這使得利息淨收入僅為 56.04 億元，與去年同期幾乎持平。更為值得關注的是，非利息收入中的手續費及佣金淨收入出現了縮減，從去年的 6.14 億元降至 5.89 億元。

不過，上半年投資收益和公允價值變動損益的顯著提升成為了推動業績增長的關鍵因素。投資收益從上年同期的 14.06 億元大幅增長至 24.22 億元，公允價值變動收益則從 8084 萬元增至 3.67 億元，這兩者對業績的貢獻比去年同期多出了 13.02 億元。

回顧近幾年的數據，北京農商行的業績波動明顯。2019 - 2022 年期間，其營收和淨利潤情況出現了一定的起伏。2019 年，該行實現營業收入 188.39 億元，淨利潤 82.29 億元；2020 年，營業收入降至 165.65 億元，淨利潤為 74.15 億元；2021 年，營業收入為 165.86 億元，淨利潤 75.78 億元；2022 年，營業收入進一步下滑至 152.61 億元，淨利潤 79.06 億元。

數據來自北京農商行財報

從 2024 年三季報來看，北京農商銀行前三季度實現營業收入 132.00 億元，同比增長 16.18%；實現淨利潤 58.79 億元，同比增長 0.92%。截至 9 月末，利息淨收入為 86.68 億元，同比增長約 0.02%，在營收中佔比 65.66%，重回正增長。投資收益增長成為年內業績上行的驅動因素之一，截至 9 月末，實現投資收益 33.15 億元，同比大幅增長 81.60% 。

從資產規模來看，截至 2024 年 6 月末，其總資產規模已攀升至 1.26 萬億元，較去年末增長了 250.94 億元，增幅達到 2.03% 。存款總額也實現了一定增長，達到 8228.27 億元，增長率為 1.05%，而貸款總額更是躍升至 4799.75 億元，增長率高達 6.97%。

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