13家銀行年度答卷揭曉：盈利能力改善顯著，5家銀行淨利增速超10%

2025-02-07

文/王力編輯/周遠方

隨着春節假期的結束，金融市場再度迎來了一輪新的業績披露熱潮。截至2月7日，已有13家A股上市銀行公佈了2024年度的業績快報，這其中包括4家股份制銀行、8家城市商業銀行和1家農村商業銀行，分別為招商銀行（600036.SH，03968.HK）、中信銀行(601998.SH，00998.HK）、興業銀行（601166.SH）、浦發銀行（600000.SH）、江蘇銀行（600919.SH）、寧波銀行(002142.SZ）、南京銀行(601009.SH）、杭州銀行(600926.SH）、長沙銀行(601577.SH）、齊魯銀行（601665.SH）、鄭州銀行（002936.SZ）、廈門銀行(601187.SH）及蘇農銀行（603323.SH）。

從已披露的業績快報來看，這13家銀行在盈利能力、資產質量、信貸投放等多個方面均表現出色，尤其是盈利能力改善成為一大顯著特點。

盈利能力方面，13家銀行中有12家實現了淨利潤正增長，其中，5家銀行的淨利潤增速更是超過了10%，分別為杭州銀行（18.08%）、齊魯銀行（17.77%）、鄭州銀行（近三年首次實現正增長，且增速顯著）、蘇農銀行（10.50%）以及江蘇銀行（10.76%）。這些銀行通過成本控制、業務拓展、資產質量優化等多種手段，實現了淨利潤的穩步增長。

股份制銀行中，各家銀行的表現各有千秋，呈現出分化發展的態勢。招商銀行2024年實現了營業收入3375.37億元，雖然營業收入同比微降0.47%，但歸屬母公司淨利潤卻實現了1.22%的增長，這主要得益於其成本控制和非利息淨收入的增長；中信銀行則交出了一份穩健的成績單，營業總收入達到2136.46億元，同比增長3.76%；歸母淨利潤為685.76億元，同比增長2.33%，淨利潤創歷史新高。資產總額增長至95303.21億元，較上年末增長5.28%。在資產質量方面，不良貸款率下降0.02個百分點至1.16%，撥備覆蓋率上升1.84個百分點至209.43%。

上年度，興業銀行實現營業收入2122.26億元，同比增長0.66%；歸母淨利潤為772.05億元，同比僅增長0.12%。儘管面臨着淨息差收窄、資產減值壓力等挑戰，興業銀行通過適度擴大資產規模和優化業務結構來維持盈利增長。資產總額達10.51萬億元，較上年末增長3.47%。不良貸款率與2023年末持平，維持在1.07%，撥備覆蓋率為237.78%，較2023年末下降7.43個百分點；浦發銀行在2024年實現了業績的大幅改善，歸母淨利潤達到452.57億元，同比大幅增長23.31%。營業收入為1707.48億元，同比下降1.55%，但若剔除出售上投摩根股權一次性因素，實際增長0.92%。資產總額增長至9.46萬億元，較上年末增長5.05%。不良貸款率下降0.12個百分點至1.36%，

城商行中，各銀行憑藉區域優勢，在各自的市場領域中展現出獨特的競爭力。江蘇銀行2024年實現了營業收入808.15億元，同比增長8.78%；歸屬於上市公司股東的淨利潤達到318.43億元，同比增長10.76%，實現了營業收入和歸屬於上市公司股東的淨利潤的雙增長，且總資產規模也顯著擴大。同時，其在風險管理和業務拓展上舉措有效，不良貸款率保持在較低水平，撥備覆蓋率較高，增強了投資者信心。

寧波銀行則展現出強勁的信貸投放能力，貸款總額增長17.83%，且不良貸款率保持在低位，顯示出其資產質量和風險管理能力的卓越；南京銀行在多元化收入來源上做出了努力，非利息收入佔比近50%，這是應對淨利差和淨息差持續收窄趨勢的有效策略。杭州銀行的業績表現十分亮眼，淨利潤增長18.08%，存貸款增速均超20%，不良率保持在0.76%的低位，資產質量優異。

長沙銀行實現淨利潤增長6.92%，貸款增速為11.61%，保持了穩健的發展態勢。通過優化信貸結構，加大對小微企業和個人信貸的投入，提升了信貸業務的競爭力，同時積極加強風險管理，優化資產結構；齊魯銀行淨利潤增長17.77%，總資產增速達到14.01%，其業績增長得益於業務的有效拓展和市場份額的逐步擴大；鄭州銀行近三年首次實現淨利潤正增長，這一轉變具有重要意義，顯示出其內部管理的加強、資產負債結構的優化以及不良資產處置力度的加大。

而廈門銀行則是唯一一家淨利潤負增長的銀行，這主要是由於其貸款規模壓降低息票據業務所致，但在市場環境變化和行業競爭加劇的背景下，廈門銀行主動調整業務結構，優化資產配置，以適應新的市場形勢。

在農村商業銀行中，蘇農銀行作為唯一一家披露業績快報的銀行，展現出穩健的發展態勢。其營業收入和歸母淨利潤均實現了正增長，且總資產規模也有所擴大。在資產質量方面，蘇農銀行的不良貸款率處於上市以來最低水平，撥備覆蓋率也連續4年保持在400%以上的高位區間。這主要得益於其區位優勢顯著、業務策略精準以及風險管理能力強等多重因素的共同作用。

此外，政策支持對信貸擴張起到了重要推動作用。央行數據顯示，2024年全年各項貸款增加18.09萬億元，社會融資規模增量為32.26萬億元，反映出信貸市場的活躍。隨着金融配合財政政策發力，財政資金加快落實到項目建設，小微企業融資協調工作機制加強發揮作用，為銀行信貸投放創造了有利條件，這也為銀行業的穩健發展提供了有力的支持。

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