河南農村商業銀行獲批籌建，開啓地方金融改革新篇章

文/王力 編輯/周遠方

2月7日，國家金融監管總局正式批覆同意籌建河南農村商業銀行股份有限公司，此舉不僅對河南省金融市場具有深遠影響，同時也為全國農信社改革提供了新的範例。河南農商銀行的成立，是河南農信社改革進程中的關鍵一步，預示着河南在優化地方金融佈局、提升金融服務效能方面即將翻開新的一頁。

據悉，河南農商銀行的組建陣容強大，由河南農商聯合銀行牽頭，聯合鄭州、新鄉、濮陽、濟源等市的23家農商銀行（農信聯社）以及滎陽利豐村鎮銀行，共計25家法人機構，通過新設合併的方式，共同打造河南農商銀行這一全新的金融平台。

對於河南省來説，河南農商銀行系統在河南金融市場中佔據着舉足輕重的地位。截至2024年12月末，其資產總額達到2.58萬億元，存款餘額2.16萬億元，貸款餘額1.3萬億元，存貸款餘額和市場份額均居全省銀行業金融機構首位。網點遍佈河南省所有市縣鄉（鎮），在省內金融市場中具有無可比擬的影響力。

從全國農信改革的大局來看，河南農商銀行的籌建具有重要的示範和推動作用。當前，農信社改革是金融領域的重要任務，河南此次選擇統一法人的省級農商銀行模式，為其他地區提供了寶貴的實踐經驗。2025年，多個省份在政府工作報告中提及農信改革計劃，河南農商銀行的成功籌建，將為這些地區在股權整合、資源配置、風險管控等方面提供參考範例，加快全國農信改革的步伐。

25 家法人機構的整合之路，從聯合銀行到農商銀行

2月7日，國家金融監管總局正式批覆同意籌建河南農村商業銀行股份有限公司，這標誌着河南省農村金融體系改革進入了全新的階段。河南農商銀行的組建，是由河南農商聯合銀行牽頭，聯合了鄭州、新鄉、濮陽、濟源等市的23家農商銀行（農信聯社）以及滎陽利豐村鎮銀行，共計25家法人機構，通過新設合併的方式共同打造的全新金融平台。

截圖來自國建金融監督管理總局

河南農商銀行的成立，對河南省乃至周邊地區的小微企業、個體工商户以及城鄉居民來説，無疑是一個重大利好。它將提供更加全面的金融服務，滿足各類客户的多元化需求。同時，河南農商銀行還將對當地農業經濟的發展起到積極的推動作用。以鄭州農村商業銀行為例，作為省會城市的重要金融力量，它長期紮根當地，為眾多重點項目提供了有力的資金支持。而河南中牟農村商業銀行則圍繞中牟縣的農業特色，為農產品種植、加工、銷售產業鏈提供了全方位的金融支持。

回顧河南農信改革的歷程，可謂一波三折。2022年，河南省農信社改革方案獲得原銀保監會批覆，計劃通過組建“河南農商聯合銀行”來理順股權結構。2023年6月，河南農商聯合銀行獲批籌建，並在同年11月7日正式揭牌。然而，改革並未就此止步。不到一年時間，2024年7月，“推進河南農商銀行組建”的表述出現在了河南省人民政府辦公廳印發的《紮實推進2024年下半年經濟穩進向好若干措施》中。隨後，河南農商銀行籌建工作小組發佈消息，明確了河南農商聯合銀行與鄭州農商行等共25家法人機構將通過新設合併方式組建河南農商銀行。

這一轉變背後，是對農信社改革模式的深入思考和探索。聯合銀行模式雖有其優勢，但並未打破原來的二級法人體制，股權和管理結構倒置的問題依然存在。而河南地區中小銀行法人眾多，分散的結構不利於資源的集中配置和風險的統一管控。因此，河南選擇了統一法人的省級農商銀行模式，旨在集中配置資源，提升經營管理合力和執行力，打造統一的品牌形象，形成規模優勢。

統一法人模式的優勢顯而易見。首先，它能將分散的金融資源集中起來，實現資源的高效利用。以信貸業務為例，統一法人後，河南農商銀行可以制定統一的信貸政策，根據全省各地的經濟發展特點和需求，合理分配信貸資金，為鄉村振興注入強大的金融動力。其次，統一法人模式帶來了經營管理方面的合力和執行力提升。管理鏈條縮短，指令能夠迅速傳達並得到有效執行，使河南農商銀行能夠快速應對市場變化，推出符合市場需求的金融產品和服務。最後，統一法人模式還有助於打造統一的品牌形象。通過統一的品牌宣傳、服務標準，河南農商銀行提升了品牌的認知度和美譽度，增強了客户的信任感和忠誠度。

然而，統一法人模式也面臨着諸多挑戰。整合難度大是首要問題。25家法人機構在長期的發展過程中，形成了各自獨特的企業文化、管理模式和業務流程。要將它們融合為一個有機的整體，需要妥善解決人員融合、文化衝突、管理理念差異等問題。此外，債權債務的承接與風險化解也是一大挑戰。河南農商銀行承接了25家法人機構的所有債權債務，其中可能存在一些不良資產和潛在風險。如何有效清收不良資產，化解潛在風險，優化資產質量，是擺在面前的重要課題。

鞏固省內金融地位，引領全國農信改革新方向

在河南金融市場中，河南農商銀行系統本就佔據着重要地位。

截至 2024 年 12 月末，其資產總額 2.58 萬億元，存款餘額 2.16 萬億元，貸款餘額 1.3 萬億元，存貸款餘額和市場份額均居全省銀行業金融機構首位 ，網點更是覆蓋河南省所有市縣鄉（鎮）。此次籌建完成後，河南農商銀行將進一步鞏固其在省內金融市場的地位。通過資源整合，它能更高效地調配資金，為河南的重大項目建設、產業升級提供更有力的金融支持。

在支持農業現代化方面，河南農商銀行可以集中資金，加大對農業科技創新、農產品深加工等領域的信貸投放，助力河南從農業大省向農業強省轉變；在服務小微企業方面，憑藉統一的服務標準和強大的資金實力，為小微企業提供更便捷、更優惠的金融服務，激發小微企業的活力，促進就業和經濟增長。

從全國農信改革的大棋盤來看，河南農商銀行的籌建具有重要的示範和推動作用。當下，農信社改革是金融領域的重要任務，各地都在積極探索適合自身的改革路徑。河南此次選擇統一法人的省級農商銀行模式，為其他地區提供了寶貴的實踐經驗。

截至2025 年初，全國已有多個省份在政府工作報告中提及農信改革計劃 ，2024年2月，廣西農商聯合銀行正式掛牌開業，成為全國第五家獲批籌建的省級農商聯合銀行。廣西農商聯合銀行的成立，標誌着廣西地方金融改革邁出了重要一步，為地方經濟高質量發展注入了新的金融動力。

此外，江蘇和江西的農信改革也在加速推進。2025年年初，國家金融監督管理總局相繼批覆同意籌建江蘇農商聯合銀行和江西農商聯合銀行。江西推動江西農商聯合銀行掛牌開業，貴州組建貴州農商聯合銀行，新疆籌建新疆農商銀行等。河南農商銀行的成功籌建，將為這些地區在股權整合、資源配置、風險管控等方面提供參考範例，加快全國農信改革的步伐。

可以預見，未來農信改革將朝着更加多元化、市場化、規範化的方向發展，各地將根據自身實際情況，借鑑成功經驗，探索出最適合自己的改革模式，提升農村金融服務水平，為鄉村振興和實體經濟發展注入源源不斷的金融動力。