金融觀察員｜2月3日-2月10日銀行週報

【證監會重磅發佈18條政策，全面佈局金融“五篇大文章”】

2月7日，中國證監會發布關於資本市場做好金融“五篇大文章”的實施意見，旨在聚焦新質生產力，深化金融供給側結構性改革，以構建支持全面創新的體制機制。該意見明確了資本市場在促進資本形成、優化資源配置方面的功能，並提出強化科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等領域的支持。具體實施路徑包括政治引領、服務大局，問題導向、精準施策等四項基本原則。在科技金融方面，提出推動科技型企業發行上市，支持戰略性產業；綠色金融方面，健全綠色金融體系，鼓勵綠色債券發行；普惠金融方面，完善服務中小微企業制度安排；養老金融方面，服務養老金穩健增值；數字金融方面，加快推進數字化、智能化賦能資本市場。

【多家機構解讀“五篇大文章”實施意見新政：助力高質量發展】

近日，多家機構對資本市場新政進行解讀。中金公司認為，新政體現了監管層對資本市場高質量發展的重視，支持科技創新、綠色發展等領域，將提升市場活力和效率。中信建投強調，新政將增強資本市場服務實體經濟能力，有助於穩定市場預期，為優質上市公司提供更好發展環境和融資機會。華泰證券指出，新政將提高長期資金供給，優化市場結構，推動綠色金融、普惠金融發展。申萬宏源認為，新政將提升資本市場國際化水平，吸引海外投資者。國泰君安表示，新政將提高市場透明度和規範性，降低風險，推動可持續發展。

【央行等六部門徵求意見：規範商業銀行供應鏈金融管理、有效防範業務風險】

中國人民銀行聯合多個部門發佈關於規範供應鏈金融業務的通知草案，旨在加強業務管理並提高實體經濟效益。該通知強調商業銀行需完善風險管理措施，避免對核心企業過度授信，並禁止將關鍵管理環節外包。同時，通知還要求規範與供應鏈信息服務機構的合作，並強化信息數據管理

【新政策打開新空間保險、理財謀劃長錢入市細節】

近期六部門聯合發佈《實施方案》，旨在解決公募基金、商業保險資金、養老金等中長期資金入市的問題，並提出具體措施。保險公司和銀行理財公司積極響應，計劃利用自身優勢，採取多種策略參與資本市場。《實施方案》允許各類機構投資者更積極參與上市公司定增等活動，為銀行理財公司提供了新的政策機遇。同時，保險機構和銀行理財公司正加大調研力度，尋找投資機會，以應對資產配置挑戰。

【銀行提前衝刺“開門紅” 1月新增信貸規模有望保持高位】

據上證報報道，“開門紅”是銀行一年一度的“重頭戲”，面對資金流最密集、最活躍、最繁忙的業務旺季，銀行從業者開年即衝刺，深入開展旺季營銷，以期為全年的業績增長打下良好基礎。在“開門紅”節奏前移的推動下，業內人士一致認為，1月信貸新增規模或在4萬億元以上。

【“未來銀行”正快速逼近！探究銀行大模型的發展歷程……】

在2025年春節期間，DeepSeek推出的開源模型R1吸引了全球科技界的極大關注。自2022年底ChatGPT的崛起以來，AI大模型的發展步伐加快。作為大模型應用的領頭羊，銀行正在積極嘗試將智能客服、風險管理等業務場景融入其中。然而，目前這些應用主要集中在非核心業務領域。大型銀行在大模型技術上的投資明顯超過中小銀行，後者更傾向於採取跟隨策略。隨着技術的不斷進步，未來銀行的服務和經營模式預計將經歷重大變革。

【2024年末理財產品存續狀況揭曉！建信、杭銀、青銀髮布年度報告】

在春節前夕，建信理財、杭銀理財和青銀理財公佈了2024年下半年或全年的理財產品年度報告。根據報告內容，這三家機構主要專注於固定收益類產品的發行，並且正在逐步擴大對混合型及權益類產品投資的範圍。具體來看，建信理財的理財產品存續規模已達到1.6萬億元，而杭銀理財和青銀理財的產品規模分別為4386.05億元和1993.26億元。

【2024年農業銀行累計投放個人消費貸款5616億元】

2024年，農業銀行個人消費貸款累計投放5616億元，同比多投876億元。據瞭解，隨着各地大力推動消費品以舊換新，農業銀行聚焦重點消費領域，第一時間制定出台做好消費品以舊換新金融服務方案，持續優化金融服務，讓各類優惠更加方便快捷地直達消費者。

【恆豐銀行落地全國首單擴募型綠色定向資產支持票據】

近日，由恆豐銀行獨立主承銷的“中國康富國際租賃股份有限公司2024年度第一期擴募型綠色定向資產支持票據（類REITs）”成功發行。這是全國首單擴募型類REITs，也是市場首單由銀行作為獨立主承銷商發行的類REITs，標誌着恆豐銀行助力實體經濟發展能力的進一步提升。

【平安保險再斥資4.8億港元增持工行H股 持股比升至17.03%】

中國平安保險（集團）股份有限公司近期再次增持工商銀行H股，耗資超過4.8億港元，使其在工商銀行的持股比例上升至17.03%。此前，中國平安及其子公司已在本月進行了多次增持行動，顯示出對中國內地銀行股的持續關注和投資興趣。

【成都銀行可轉債完成強贖轉股】

2月6日成銀轉債正式從上交所摘牌，至此，成都銀行成為中西部首家實現可轉債強贖補充資本的銀行，也是近5年發行可轉債的銀行中，首家完成強贖轉股的銀行。數據顯示，成都銀行是近些年成長性最強的上市銀行之一，自2018年上市以來，七年間該行總資產、存款、貸款等主要經營指標分別增長181.13%、179.63%和386.54%，增速在上市銀行中位居前列，股價表現領跑多年，成為備受機構青睞的上市城商行。

【上海銀行落地首筆4億元轉型金融貸款】

近日上海銀行為上海吉祥航空股份有限公司發放4億元轉型金融貸款，助力吉祥航空降碳轉型和可持續發展。據瞭解，本筆轉型金融貸款使用可持續發展掛鈎模式，以吉祥航空客運航空機隊的噸公里二氧化碳排放作為關鍵降碳指標(KPI)，將KPI與貸款利率掛鈎，明確以客運航空機隊降碳目標(SPT)達成情況作為貸款利率調整依據，從而激勵吉祥航空進一步優化航線規劃、提升飛機運營效率、實現低碳發展。

【因未及時處置數據安全漏洞風險等，中信銀行被罰】

中信銀行日照分行因涉及數據安全及客户身份識別等問題被中國人民銀行日照市分行警告並罰款54萬元。此外，多名相關責任人也受到了處罰。近期多家銀行因數據安全問題遭受不同程度的罰款，顯示出監管部門對於數據安全管理和網絡安全的高度關注。

【央行重罰！恆豐銀行多項業務違規，被罰1060萬元】

人民銀行對恆豐銀行開出1060.68萬元鉅額罰單，並對其進行警告的行政處罰。恆豐銀行的違法行為包括：違反賬户管理規定；違反反假貨幣業務管理規定；佔壓財政存款或者資金；違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客户身份識別義務；未按規定保存客户身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客户進行交易。

【民生銀行被罰沒1804.57萬元 涉及違反賬户管理規定等8項違法行為】

近日，中國人民銀行行政處罰公示顯示，中國民生銀行股份有限公司因8項違法行為被中國人民銀行警告，沒收違法所得99.068937萬元，罰款1705.5萬元。罰單涉及違法行為類型如下：1．違反賬户管理規定；2．違反清算管理規定；3．違反反假貨幣業務管理規定；4．佔壓財政存款或者資金；5．違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定；6．妨礙監管工作；7．未按照規定履行客户身份識別義務；8．與身份不明的客户進行交易。

【中國農業銀行被罰沒5160.5萬元 涉及違反賬户管理規定等12項違法行為】

近日，中國人民銀行行政處罰公示顯示，中國農業銀行股份有限公司因12項違法行為被中國人民銀行警告，沒收違法所得487.594705萬元，罰款4672.941544萬元。20名相關責任人被處罰。

【雲南尋甸農村商業銀行被罰超163萬元：違規向關係人發放信用貸款 貸款管理不到位等】

雲南金融監管局行政處罰信息公示表顯示，雲南尋甸農村商業銀行股份有限公司因違規向關係人發放信用貸款；貸款管理不到位；信貸資產風險分類不準確等，罰沒合計163.55035萬元，其中罰款155萬元，沒收違法所得8.55035萬元。李葉忠（時任雲南尋甸農村商業銀行股份有限公司行長）因貸款管理不到位受到警告。

【中國進出口銀行北京分行原行長吳少華接受審查調查】

據中央紀委國家監委駐中國進出口銀行紀檢監察組、湖北省紀委監委消息：中國進出口銀行北京分行原黨委書記、行長吳少華涉嫌嚴重違紀違法，目前正在接受中央紀委國家監委駐中國進出口銀行紀檢監察組紀律審查和湖北省襄陽市監察委員會監察調查。

【招商銀行昆明分行違規被罰260萬元 貸款管理不審慎等】

雲南金融監管局日前公佈的行政處罰信息公示表（雲金罰決字〔2025〕13—14號）顯示，招商銀行股份有限公司昆明分行存在以下主要違法違規行為：部分非現場監管統計數據與事實不符；違規收取受託支付劃撥費；貸款管理不審慎；辦理保函業務不審慎；分支機構違規對同業投資業務進行會計處理；理財投資非標業務風險管理不盡職等。雲南金融監管局對招商銀行股份有限公司昆明分行罰款260萬元。

【浙商銀行重慶分行被罰170萬元：因變相“存貸掛鈎”增加企業融資成本等違法違規行為】

國家金融監督管理總局重慶監管局行政處罰信息公開表顯示，浙商銀行股份有限公司重慶分行因變相“存貸掛鈎”增加企業融資成本，貸款“三查”不到位，績效考核不符合監管要求、設置不合理存款考核要求，未將貼現業務納入統一授信管理，員工行為管理不到位，被罰款共計170萬元。陳潔（浙商銀行股份有限公司重慶九龍坡支行行長）對浙商銀行股份有限公司重慶分行變相“存貸掛鈎”增加企業融資成本負有責任，被警告。

【工商銀行貴州凱里分行原行長陳曉強被開除黨籍、行政開除】

日前，中國工商銀行貴州省分行紀委、黔東南州監委對中國工商銀行貴州凱里分行原黨委書記、行長陳曉強嚴重違紀違法問題進行了紀律審查和監察調查。陳曉強嚴重違反黨的組織紀律、廉潔紀律和工作紀律，構成嚴重職務違法並涉嫌受賄犯罪，且在黨的十八大後不收斂、不收手，性質嚴重，影響惡劣，應予嚴肅處理。經中國工商銀行貴州省分行黨委研究，決定給予陳曉強開除黨籍處分；由中國工商銀行貴州省分行給予陳曉強行政開除處分；收繳其違紀違法所得；黔東南州監委將其涉嫌犯罪問題移送檢察機關依法審查起訴，所涉財物一併移送。

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