四川天府銀行因賬户管理違規被罰350萬元，監管壓力下內控與業績面臨雙重考驗

近日，中國人民銀行四川省分行披露的一則行政處罰信息引發市場關注，據四川天府銀行成都分行因違反賬户管理規定，被處以350萬元罰款，相關責任人劉某、陳某等6名管理人員亦被追責，罰款金額從1萬至3萬元不等。

截圖來自處罰公示

此次被罰的核心問題直指賬户管理違規，反映出天府銀行在基礎業務操作中的合規漏洞。事實上，該行的風險管理問題早有端倪。

今年1月，四川日報發佈了《中國長城資產管理股份有限公司四川省分公司與四川天府銀行股份有限公司關於債權轉讓及債務催收的聯合公告》。公告內容表明，四川天府銀行近期通過債權轉讓協議，將3.93億元的債權轉移給中國長城資產管理股份有限公司四川省分公司。

此次債權轉讓涉及23名債務人及相應的擔保人，每筆債權本金介於175萬元至1.5億元之間，在這些債務人中，包括一些已被列入失信名單的企業，例如上海荔源物資貿易有限公司的1.5億元貸款難以收回。市場分析人士指出，這類不良資產的累積與之前信貸審批和風險控制體系的不足有直接關係。

從天府銀行的財務狀況來看，近年來其盈利能力與資本充足性均面臨嚴峻挑戰。從2019年到2023年，該行的淨利潤經歷了劇烈波動，從14.61億元驟降至4.26億元，而到了2024年前三季度，這一數字進一步下滑至3.44億元。

數據來自四川天府銀行財報

與此同時，該行的營收也連續四年出現下降。在資本充足性方面，天府銀行也面臨着巨大壓力。截至2024年9月末，其核心一級資本充足率僅為7.99%，資本充足率為10.72%，均接近監管機構設定的下限。儘管通過增資擴股成功募得50億元資金，蜀道集團以23.35%的持股比例成為第一大股東，但天府銀行的資本緩衝空間依然顯得十分薄弱。

此外，儘管不良貸款率有所下降，從2023年的2.8%降至2024年的2.14%，但關注類貸款餘額卻同比激增75%，這表明潛在的風險依然存在，資產質量令人擔憂。  

在當前銀行業加速向輕資本和數字化轉型的趨勢下，天府銀行的業務結構顯得相對滯後。該行過度依賴利息收入，導致其利息淨收入佔比高且持續下降，2024年上半年同比下降了18.5%。儘管手續費和投資收益在短期內提升了利潤，但非標準化投資的增加如基金和資產管理計劃規模的激增進一步加大了資產風險。

當前，天府銀行在小微企業貸款方面雖有所拓展，但其存款結構失衡，個人存款佔比達到61%，同時客户風險偏好與高風險投資不匹配，這可能加劇了流動性風險。此外，該行的上市進程自2010年啓動以來，因盈利波動和資產質量問題屢遭挫折。儘管國資的介入提振了市場信心，但短期內難以解決根本問題。

350萬元罰單或許僅是冰山一角，天府銀行的真正考驗在於能否在監管趨嚴、行業分化的背景下，實現從“補血求生”到“造血煥新”的跨越。若內控漏洞與業績頹勢持續，其“自救”之路或將更加坎坷。

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