金融觀察員｜3月4日-3月10日銀行週報

【政府推出5000億特別國債助力銀行資本強化與實體經濟支持】

3月5日，國務院總理李強在政府工作報告中表示，擬發行特別國債5000億元，支持國有大型商業銀行補充資本。此舉旨在提升銀行系統的風險防範能力，並確保其規模擴張的穩定性。這不僅有助於提振市場信心和提升銀行的估值，還將加強銀行的貸款能力和對實體經濟的服務能力。在當前的宏觀經濟背景下，這一措施顯得尤為關鍵。

【加快修改中國人民銀行法推動金融高質量發展】

在今年全國兩會期間，多位中國人民銀行系統的代表呼籲加快修訂中國人民銀行法，以更好地服務於經濟高質量發展，並提出建立貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱法律框架。同時，代表們也強調了加快出台存款保險法的重要性，以加強金融穩定並完善存款保險制度。此外，代表們還提出了發展碳金融的建議，旨在通過市場機制引導資金流向低碳領域，促進低碳技術的應用和推廣。

【金融監管總局推動商業銀行設立金融資產投資公司，助力科技創新與民營企業發展】

國家金融監督管理總局近日發佈了《關於進一步擴大金融資產投資公司股權投資試點的通知》，旨在進一步推動金融資產投資公司的發展。該通知明確表示，將支持符合條件的商業銀行成立金融資產投資公司。目前，已有五家大型商業銀行成功設立了金融資產投資公司，並通過試點項目探索了金融支持科技創新的有效途徑。通知還強調，將穩妥有序地增加參與試點的機構數量，以調動更多的資金和資源參與其中。這一舉措將有助於進一步加強對科技創新和民營企業的金融支持，促進這些領域的發展和創新。

【用好改革“關鍵一招” 推動銀行業高質量發展】

銀行業聚焦高質量發展，深化服務實體經濟，特別是通過做深做精‘五篇大文章’，即科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融，加大了對關鍵領域的支持力度。同時，銀行業積極應對低利率時代的挑戰，通過改革和兼併重組等措施來增強自身的競爭力和穩定性。此外，銀行業還致力於支持企業‘走出去’戰略，優化跨境金融服務體系，滿足企業在海外擴張過程中的金融需求。

【外資金融機構熱切關注兩會：感受中國經濟強勁發展脈動】

2025年的全國兩會作為觀察中國經濟發展的重要窗口，吸引了眾多外資金融機構的關注。他們特別關注結構性改革、擴大內需和金融開放等議題。外資機構看好中國金融業的高水平開放、新質生產力的加速培育以及綠色轉型的深入推進。同時，外資機構也期待通過兩會了解更多的政策信號，特別是在科技創新、擴大內需和社會保障體系完善等方面。

【多家銀行密集掛牌轉讓信用卡不良資產，總額突破255億元】

近期，多家銀行如華夏銀行、交通銀行等密集掛牌轉讓信用卡不良資產，總規模超過255億元。隨着信用卡業務快速發展帶來的風險積累，銀行面臨資產質量壓力增大，不良資產的增加影響了銀行利潤及關鍵指標。為應對這一挑戰，銀行採取批量轉讓不良資產的方式，旨在降低不良貸款率、滿足監管要求並確保業務穩健發展。

【消費貸將“提額延時” 更好滿足居民長期大額消費需求】

金融監管總局計劃提高消費貸款額度並延長貸款期限，這一舉措被視為有助於激發消費潛力、推動消費升級和促進經濟增長。專家認為，這不僅能滿足居民在長期消費場景中的金融需求，還能降低還款壓力，提升消費能力和信心。歷史上，消費信貸政策的放鬆對GDP有拉動作用。隨着政策落地，金融機構將創新產品並加強風險管理。然而，資金流向需嚴格監控以避免違規行為。

【兩會釋放消費貸市場新機，利率低至2字頭，最高貸百萬】

在全方位擴大國內需求的背景下，國家金融監督管理總局局長李雲澤表示將研究提高消費貸款額度並延長期限，財政部部長藍佛安提到將對重點領域的個人消費貸款給予財政貼息。走訪發現，目前市場上消費貸產品的利率已低至2字頭，最高可貸額度達100萬元，最長貸款期限為5年。專家認為這些措施將降低居民短期還款壓力，增強購買能力，提振消費市場。

【國家開發銀行增發230億元金融債】

國家開發銀行經中國人民銀行批准增發了2025年的1年期及10年期金融債券，總額分別為50億元和180億元。這些債券已由承銷做市團成功投標並確定中標價格。同時，歡迎各類符合條件的投資者參與分銷，分銷後的金融債券將在全國銀行間債券市場流通。

【國有大行新一輪資本補充計劃引關注 上市銀行"補血"路徑承壓待解】

在金融支持實體經濟的背景下，國有大型商業銀行的新一輪資本補充計劃受到關注。儘管具體實施方案存在不確定性，但政策預期逐漸增強。本輪注資規模可能達到萬億元級別，旨在提升大行資產投放能力並滿足資本監管要求。同時，監管層正在考慮對其他系統重要性銀行的資本補充路徑。商業銀行正探索多元化資本補充途徑以應對資本充足率的約束。

【中國人民銀行行長潘功勝：在匯率問題上的政策和立場是一貫的 堅決防範匯率超調風險】

中國人民銀行行長潘功勝表示將實施適度寬鬆的貨幣政策，完善利率調控並暢通政策傳導機制。他還強調加強金融政策與產業政策的協同，支持經濟結構調整和轉型升級。關於人民幣匯率，他表示要堅持市場決定性作用，保持匯率穩定。

【陳懷宇任中國進出口銀行董事長】

3月4日，中國進出口銀行公告，國家金融監督管理總局日前核準，陳懷宇同志任中國進出口銀行董事長。今年1月17日，中央組織部有關負責同志出席中國進出口銀行領導幹部會議，宣佈中央決定：陳懷宇同志任中國進出口銀行黨委書記，免去吳富林同志的中國進出口銀行黨委書記職務。

【江蘇銀行副行長周愛國擬任省委管理領導班子企業正職】

江蘇省委組織部發布幹部任前公示顯示，現任江蘇銀行副行長、黨委委員周愛國擬任省委管理領導班子企業正職。據瞭解，周愛國現年53歲，曾長期供職於建設銀行江蘇省分行，後出任江蘇銀行業務總監兼公司業務部總經理、綠色金融部總經理，2023年3月獲聘為江蘇銀行副行長。

【中國進出口銀行天津分行原黨委書記、行長王法德被開除黨籍和公職】

中國進出口銀行天津分行原黨委書記、行長王法德因嚴重違紀違法及涉嫌受賄犯罪被紀律審查和監察調查。決定給予王法德開除黨籍和公職處分，收繳其違紀違法所得，並將其涉嫌犯罪問題移送檢察機關依法審查起訴。

【浙江永嘉農商行收297.5萬罰單】

2025年3月5日，中國人民銀行浙江省分行對永嘉農商行開出297.5萬元的罰單，並對相關責任人進行了警告及經濟處罰。該行涉及支付結算、反假貨幣、信用信息管理等多項違規行為。此次處罰重點在於支付結算管理違規，暴露出該行在客户身份識別、大額交易報告等方面的不足，提示需要加強合規管理和金融科技應用。

【中國工商銀行股份有限公司濰坊分行及坊子支行領250萬元罰單】

中國工商銀行濰坊分行及下屬坊子支行因違規問題被國家金融監督管理總局濰坊監管分局處以總計250萬元罰款。違規涉及內控管理不到位及監督檢查不力等問題，多名責任人受到警告處分。此次事件強調了銀行管理層在合規運營中的重要性和監管部門對違規行為的嚴格態度。

【北京銀行烏魯木齊分行被罰133.5萬元：違反支付結算業務管理規定】

3月7日金融一線消息，據中國人民銀行新疆維吾爾自治區分行行政處罰決定信息公示表顯示，北京銀行股份有限公司烏魯木齊分行因違反支付結算業務管理規定、違反徵信管理規定、違反反洗錢管理規定，被警告，並處罰款133.5萬元人民幣。同時，蘇某（時任北京銀行股份有限公司烏魯木齊分行行長助理）對違反反洗錢管理規定的行為負有責任，被罰款7萬元人民幣。　　

【丹東銀行8.78%股權被變賣，第三大股東成失信被執行人，連續三年未披露財報】

丹東銀行1.478億股股權被變賣，佔總股本約8.78%，評估價約為2.84億元，最終變賣價為2.17億元。大連國貿中心大廈有限公司作為第三大股東持有這部分股權，已被遼寧省瀋陽市中級人民法院凍結。丹東銀行近年來經歷了鉅額虧損，2023年才扭虧為盈。