平安銀行2024年年報：夯實基礎固本培元 整體經營保持穩健

平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2024年年度業績報告。平安銀行黨委書記、行長冀光恆在報告致辭中指出，2024年是實現“十四五”規劃目標任務的關鍵一年。我國經濟運行總體平穩、穩中有進，高質量發展紮實推進。銀行業經營持續保持穩健，但也面臨優質資產稀缺、盈利能力下降、資產質量承壓等挑戰。平安銀行積極主動作為，堅持金融工作的政治性、人民性，做好金融“五篇大文章”，全力服務實體經濟，全面強化風險防控，整體經營保持穩健，業務發展穩中有進。

2024年，平安銀行受市場變化、主動調整資產結構等因素影響，營業收入、淨利潤同比有所下降，全年實現淨利潤445.08億元，同比下降4.2%。2024年末，資產總額57,692.70億元，較上年末增長3.3%；不良貸款率1.06%，與上年末持平。平安銀行通過固本培元、夯實基礎，鍛造價值成長內核，整體改革進展符合預期，在堅定推進戰略改革主線工作的同時，緊盯基礎管理不放鬆，不斷夯實可持續發展基礎。

經營業績主要表現：

**·業務經營保持穩健，主動調整業務結構。**2024年，受市場變化、主動調整資產結構等因素的影響，平安銀行實現營業收入1,466.95億元，同比下降10.9%。通過數字化轉型驅動經營降本增效，業務及管理費405.82億元，同比下降11.7%；加強資產質量管控，加大不良資產清收處置力度，信用及其他資產減值損失494.28億元，同比下降16.4%；整體業務規模保持平穩，資產總額57,692.70億元，較上年末增長3.3%；主動調整資產結構，個人貸款餘額較上年末下降10.6%；企業貸款餘額較上年末增長12.4%。

**·強化全面風險管理，風險抵補能力保持良好。**平安銀行積極應對宏觀經濟環境變化，加強風險管控，主動優化資產和客羣結構，資產質量保持平穩。2024年末，不良貸款率1.06%，與上年末持平；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.80和0.63；撥備覆蓋率250.71%，風險抵補能力保持良好。

**·踐行資本精細化管理，資本充足率保持穩定。**平安銀行持續強化資本內生積累能力，提升資本精細化管理水平，兼顧股東回報與資本需求，2024年末，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.12%、10.69%、13.11%。

經營策略轉型進階 三大板塊協同發展

（一）零售業務

平安銀行堅持零售戰略定位不動搖，並順應市場環境變化，以客户為中心，推動零售業務高質量、可持續發展。一方面，深化零售戰略轉型，聚焦隊伍、產品、客户等戰略要素升級，打造差異化競爭優勢。另一方面，強化核心業務能力，圍繞業務板塊、平台基礎、發展保障貫徹經營策略，推動零售業務均衡發展、量增質優。2024年末，平安銀行零售客户數12,553.79萬户，較上年末增長0.1%，管理零售客户資產（AUM）41,940.74億元，較上年末增長4.0%。

**貸款業務：**平安銀行順應外部經營環境變化，主動優化貸款業務結構，為中長期業務健康發展築牢基本盤；持續優化資產組合策略，主動壓降高風險資產，提升住房按揭、持證抵押等基石類業務的優質客户佔比，並加大重點產品投放力度，帶動客羣結構和資產結構持續優化，高風險貸款顯著下降。2024年末，個人貸款餘額17,671.68億元，抵押類貸款佔比較上年末提升4.0個百分點至62.8%；住房按揭貸款餘額3,260.98億元，較上年末上升7.4%；強化信用卡業務品質客户選擇，全年信用卡總消費金額23,205.10億元，其中線上消費佔比同比提升5.0個百分點；汽車金融貸款餘額2,937.95億元，全年個人新能源汽車貸款新發放637.68億元，同比增長73.3%。

**存款和財富管理業務：**平安銀行持續推進零售存款業務穩健發展，圍繞投資理財、代發工資、支付結算等核心業務拓展低成本存款，帶動規模穩健增長、結構持續優化。2024年末，個人存款餘額12,871.80億元，較上年末增長6.6%；全年個人存款日均餘額12,631.50億元，較去年同期增長10.1%。財富客户145.62萬户，較上年末增長5.7%，私行客户AUM餘額19,754.71億元，較上年末增長3.1%。

**數字化平台和綜合金融平台：**平安銀行持續迭代數字化和綜合金融兩大平台能力，拓展客户營銷渠道與服務範圍，提供多場景、多生態的綜合經營服務模式，不斷優化客户體驗。2024年末，平安口袋銀行APP註冊用户數17,403.96萬户，較上年末增長4.8%，其中，月活躍用户數（MAU）4,351.63萬户。2024年，綜合金融貢獻的財富客户淨增户數佔比39.2%、管理零售客户資產（AUM）淨增額佔比60.2%、汽車金融貸款發放額佔比12.3%、信用卡新增户數佔比7.5%。

（二）對公業務

平安銀行從客户需求出發，通過長期深度經營，培育並做強一批戰略客羣，夯實對公業務發展基礎，支持實體經濟發展。2024年末，企業貸款餘額16,069.35億元，較上年末增長12.4%；企業存款餘額22,464.98億元，較上年末增長2.1%。對公業務聚焦“做精行業、做精客户、做精產品”，實現業務穩健發展。

**做精行業：**一方面，穩住基礎行業基本盤，實現基礎設施、汽車生態、公用事業、地產四大基礎行業的穩定增長，2024年，四大基礎行業貸款新發放4,424.56億元，同比增長35.4%；另一方面，打造新興行業經營組合，拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業的新場景、新模式，2024年，三大新興行業貸款新發放2,159.88億元，同比增長41.9%。

**做精客户：**建立從戰略客户到小微客户的客户分層經營和梯度培育體系，推動客户做精。2024年末，對公客户數85.33萬户，較上年末增加9.93萬户，增幅13.2%；總行級戰略客户數220户，總行級戰略客户貸款餘額3,080.57億元，較上年末增長20.1%；總行級戰略客户存款餘額3,726.17億元，較上年末增長8.5%；已累計獲取財税、公積金、維修金等業務資格超千項，機構客户存款餘額4,119.95億元，較上年末增長8.2%；科技企業客户數26,573户，較上年末增長11.8%；科技企業貸款餘額1,488.51億元，較上年末增長24.6%。

**做精產品：**圍繞核心客羣，深入行業場景，運用“金融+科技”能力，做強行業化、差異化、綜合化的產品組合，優化金融服務體驗，提升客户綜合服務能力。2024年末，數字財資平台簽約集團客户數2,975户，較上年末增長209.3%。2024年，供應鏈金融融資發生額15,983.12億元，同比增長19.9%；跨境貿易融資發生額2,505.08億元，同比增長44.0%。2024年末，平安銀行已與超200家上市公司就股票回購增持貸款建立了合作意向，並有股票回購增持業務成功落地，精準服務新質生產力。

（三）資金同業業務

2024年，平安銀行資金同業業務積極應對政策、市場、環境變化，通過“投資交易+客户業務”雙輪驅動，不斷精進投資交易能力，持續豐富客户服務。

**投資交易方面，**平安銀行密切關注國內外市場形勢變化，持續加強宏觀分析研判，持續優化交易策略，合理配置持倉組合，保持穩健投資。2024年，債券交易量的市場份額為4.4%，同比上升1.2個百分點。

**客户業務方面，**平安銀行圍繞國家活躍資本市場、金融服務實體相關戰略部署，在做市服務、機構銷售、資產託管、企業避險等多領域積極發力，踐行服務金融市場、服務實體企業的責任擔當，助力金融市場高質量發展。2024年末，同業機構價值客户數達1,559户，較上年末增長14.6%。平安銀行持續擴大做市券種的覆蓋範圍，率先在境內債券市場開展熊貓債做市。同時，持續加大可持續發展類債券做市力度，提升二級市場交易活躍度，降低債券流動性溢價和發行成本；2024年，綠色債券、小微債券、鄉村振興債券及其他可持續發展類債券交易量1,212.50億元，同比增長40.7%；境內外機構交易活躍客户達683家，境內外機構銷售的現券交易量4.54萬億元，同比增長46.0%；2024年末，“行e通”平台累計合作客户達2,725户，通過“行e通”平台銷售的資管產品保有規模2,667.05億元，較上年末增長33.2%。2024年末，託管淨值規模9.10萬億元，較上年末增長4.6%；2024年，在平安銀行辦理外匯即期及衍生品避險業務的客户達14,987户，同比增長16.5%。

紮實做好金融“五篇大文章” 全力助推高質量發展

平安銀行緊跟國家戰略，加強組織領導，加大資源支持，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為實體經濟提供全方位、多層次支持。

**健全經營體系，踐行科技金融。**構建“客羣+產品+政策+生態”經營體系，完善產品體系，優化風險政策，為科技型企業提供全鏈條、全生命週期金融服務。2024年末，科技企業貸款餘額1,488.51億元，較上年末增長24.6%。

**深耕產業鏈條，踐行綠色金融。**深耕綠色產業鏈、供應鏈和生態圈，完善風險政策，創新多層次產品和服務，落實碳減排支持工具，助力綠色轉型。2024年末，綠色貸款餘額1,577.62億元，較上年末增長13.0%。

**深化場景經營，升級普惠金融。**深耕“圈、鏈、平台”場景，打造場景化、批量化服務模式，助力解決小微企業融資難題，持續支持鄉村振興。2024年末，普惠型小微企業貸款户數78.20萬户，普惠型小微企業貸款餘額4,957.06億元，累計投入鄉村振興支持資金1,522.47億元。

**健全服務體系，落實養老金融。**健全養老金融服務體系，發展個人養老金業務，加強養老金融產品引進和供應，加強養老產業信貸支持，推進金融服務適老化改造，提升客户的獲得感、滿足感。2024年末，提供養老儲蓄、養老理財、養老基金三大品類個人養老金產品的數量達165只。

**推進“三數”工程，深化數字金融。**深入推進數字化經營、數字化管理、數字化運營“三數”工程，對內降低運營成本，對外提升客户體驗。加強數字創新相關產業金融支持，助力數字經濟發展。加強信息安全管理，提高金融服務運營穩定性。2024年，成本收入比27.66%，同比下降0.24個百分點。

平安銀行表示，將緊盯基礎管理不放鬆，有效推進財資管理、風險管理、合規消保、從嚴治行、隊伍建設、文化建設、網點管理、科技賦能、公司治理、安保安防“十件事”，持續提升經營管理水平。同時，不忘初心、牢記使命，積極將自身轉型發展融入國家全面深化改革大局，不斷提升金融服務實體經濟的能力，強化金融風險防控，提升經營管理效益，踐行高質量發展，努力為國家、社會、股東、客户和員工貢獻更大價值。

關於平安銀行：

平安銀行股份有限公司是一家總部設在深圳的全國性股份制商業銀行，深圳證券交易所簡稱“平安銀行”，證券代碼000001。其前身是深圳發展銀行股份有限公司（於2012年6月吸收合併原平安銀行並於2012年7月更名為平安銀行）。截至2024年末，平安銀行在職員工41,011人，通過110家分行、1,149家營業機構為客户提供多種金融服務。更多信息，歡迎關注平安銀行官方微信：平安銀行（服務號）、平安票號（訂閲號），以及登陸@平安銀行新浪微博或平安銀行官網瞭解。