平安銀行2024年報出爐：淨利潤微降，業務結構調整顯成效

【文/王力 編輯/周遠方】

3月15日，平安銀行（000001.SZ）發佈2024年度業績報告。年報顯示，平安銀行全年淨利潤445.08億元，同比下降4.2%；資產總額57,692.70億元，較上年末增長3.3%；不良貸款率1.06%，與上年末持平。 

報告期內，平安銀行營業收入1,466.95億元，同比下降10.9%，主要受資產結構調整及市場環境影響。但通過數字化轉型降本增效，業務及管理費同比下降11.7%；信用減值損失同比縮減16.4%。

業務結構上，個人貸款餘額下降10.6%，企業貸款增長12.4%，體現其主動壓降零售高風險資產、加碼對公核心領域的策略。 

在零售、對公及資金同業三大板塊中，該行分別推進差異化經營：零售業務聚焦客户分層與數字化平台升級，對公業務強化戰略客羣及行業深耕，資金同業則通過交易能力與客户服務雙輪驅動。

此外，其在科技金融、綠色金融等“五篇大文章”中的佈局，亦成為服務實體經濟的重要抓手。儘管盈利指標承壓，但風險抵補能力保持穩定，撥備覆蓋率250.71%，資本充足率維持在13.11%。

平安銀行表示，未來將繼續夯實基礎管理，平衡股東回報與長期發展需求。 

業務結構調整與風險管理並重

2024年，平安銀行在資產端展開主動調整，以應對市場環境變化帶來的挑戰。面對優質資產稀缺的問題，平安銀行選擇壓降高風險零售資產，轉而加大對公業務及低風險抵押類貸款的投入。個人貸款餘額同比下降10.6%至17,671.68億元，其中住房按揭貸款餘額增長7.4%，抵押類貸款佔比提升至62.8%，高風險消費類貸款佔比顯著下降。

截圖來自平安銀行財報

與此同時，企業貸款餘額同比增長12.4%至16,069.35億元，重點投向基礎設施、汽車生態等基礎行業，以及新制造、新能源等新興領域。這一調整既降低了信用風險敞口，也為中長期資產質量奠定了基礎。 

通過深化數字化運營，該行業務及管理費同比下降11.7%至405.82億元，成本收入比下降0.24個百分點至27.66%。數字化平台“平安口袋銀行”註冊用户數達1.74億户，月活用户4,351.63萬，綜合金融貢獻的AUM增量佔比超60%。此外，供應鏈金融、跨境貿易融資等對公業務亦通過線上化流程提升效率，供應鏈融資發生額同比增長19.9%。 

在資產質量方面，平安銀行通過強化清收處置力度，不良貸款率維持在1.06%，逾期60天以上貸款偏離度0.80，撥備覆蓋率250.71%，風險抵補能力居行業前列。資本管理方面，核心一級資本充足率9.12%，資本充足率13.11%，為業務擴張提供了安全墊。 

三大業務板塊協同推進戰略轉型

平安銀行在年報中明確，零售、對公及資金同業三大板塊的協同發展是戰略轉型的核心。各板塊通過差異化定位，形成互補效應。 

零售板塊繼續以客户分層為核心策略，2024年末AUM達4.19萬億元，同比增長4.0%。財富客户數增長5.7%至145.62萬户，私行客户AUM餘額1.98萬億元。在貸款端，住房按揭、汽車金融等低風險業務成為重點，新能源汽車貸款發放額同比大增73.3%。存款結構亦持續優化，個人存款日均餘額增長10.1%，低成本存款佔比提升。  

對公業務通過“做精行業、客户、產品”實現穩健增長。2024年末企業貸款餘額1.61萬億元，同比增長12.4%，其中基礎設施、汽車生態等四大基礎行業貸款發放額增長35.4%，新興行業貸款增長41.9%。戰略客户經營體系初見成效，總行級戰略客户貸款餘額增長20.1%，科技企業貸款餘額增長24.6%。 

資金同業板塊通過做市服務、資產託管等業務擴大市場影響力。2024年債券交易市場份額提升1.2個百分點至4.4%，綠色債券、小微債券等可持續發展類債券交易量增長40.7%。此外，“行e通”平台合作客户達2,725户，資管產品保有規模增長33.2%，顯示其機構服務能力的增強。 

報告期內，在政策導向下，平安銀行聚焦“五篇大文章”服務實體經濟。報告期內，科技企業貸款餘額增長24.6%，綠色貸款餘額增長13.0%，普惠型小微企業貸款餘額達4,957億元。數字金融方面，通過“三數”工程降低運營成本，成本收入比進一步優化。 

平安銀行2024年的經營表現，折射出銀行業在複雜環境下的共性挑戰與個體應對策略。其通過主動調整結構、強化風險防控及聚焦戰略主線，實現了規模與質量的平衡。

在年報中，平安銀行行長強調，2025年作為“十四五”規劃的最後一年，同時也是深化全面改革的重要一年。根據黨的二十屆三中全會和中央經濟工作會議的指導方針，即在穩定中尋求進步，並通過進步來促進穩定，平安銀行將執行更加積極的財政政策和適度寬鬆的貨幣政策，以此為經濟和金融領域提供堅實的支持。銀行將堅守戰略定位，貫徹“四個堅持”的原則，積極面對各種風險和挑戰，推動穩健的經營策略，並致力於實現高質量的發展。