國壽養老因養老保障業務違規被罰180萬元，內控合規問題引關注

近日，中國人壽養老保險股份有限公司（簡稱“國壽養老”）發佈公告稱，公司因養老保障業務在運營管理、投資管理、賬户管理方面的3項問題，被國家金融監督管理總局合計罰款180萬元。

對此，國壽養老表示，公司高度重視監管指出問題，在《行政處罰決定書》下發前，已完成全面徹底整改，公司經營管理穩定。

國壽養老因養老保障業務被罰180萬，保險業務合規性需加強

3月19日，國壽養老發佈公告稱，該公司收到國家金融監督管理總局《行政處罰決定書》，因養老保障業務在運營管理、投資管理、賬户管理方面的3項問題，分別被處以罰款30萬元、120萬元和30萬元，合計180萬元。

對此，國壽養老表示，公司高度重視監管指出問題，在《行政處罰決定書》下發前，已完成全面徹底整改，公司經營管理穩定。未來將進一步深入貫徹落實黨中央決策部署，嚴格執行監管規定，聚焦服務實體經濟，防控金融風險，深化金融改革，不斷提高經營管理水平。

國壽養老此次被罰反映了監管對養老金融業務合規性的嚴格要求，尤其是對中短期理財型產品的清理。根據監管部門要求，養老保障業務這類以中短期資金管理為主的，一般為2年期以內，定位為滿足個人財富管理需求的非保本、公募性質的資產管理產品，原則上要於2023年年底前完成存量清理。

值得注意的是，這已是國壽養老今年收到的第二張罰單。此前，國壽養老山東分公司因編制虛假材料的行為，被國家金融監督管理局山東監管局處以對山東分公司責令改正，並處以25萬元罰款。

當時，國壽養老曾指出，公司高度重視監管指出的問題，對相關問題開展自查自糾，舉一反三。持續加強風險防控，堅守風險合規底線，確保經營穩定。然而時隔3個月便再度爆出養老保障業務方面的合規性問題，可以看出國壽養老在內控合規及風險控制方面存在問題。

養老金融健康發展需頭部企業做好擔當

公開資料顯示，國壽養老是由國壽集團、中國人壽保險股份、國壽資管共同發起設立的全國性養老金融機構。2024年，國壽養老管理養老金規模超過2萬億元，第一、二、三支柱各項業務繼續保持快速增長態勢。基本養老投管業務累計規模近650億元，淨增規模居養老險同業第一；年金業務累計規模達到1.9萬億元，淨增規模創歷史新高，企業年金集合計劃客户數同比提升22%，助力第二支柱覆蓋面擴大；商業養老金業務存量規模和有效賬户數實現市場“雙第一”。

此前，由國務院辦公廳下發的《關於做好金融“五篇大文章”的指導意見》指出，健全應對人口老齡化的養老金融體系。持續完善養老金融相關政策，強化銀髮經濟金融支持，促進中國式養老事業高質量發展。服務多層次、多支柱養老保險體系發展，為建立企業年金或職業年金的單位及其職工，以及個人養老金參加人提供更加便捷的金融服務。該指導意見為養老金融機構發展養老金融產品、提供養老金融服務、開展養老金融業務提供了根本的指南。

有業內專業人士指出，國壽養老的罰單折射出監管對養老金融合規性的嚴苛態度，也警示行業須加速業務重塑。如何在合規框架下平衡規模增長與盈利能力，將是其未來核心挑戰。國壽養老作為中國人壽集團養老金融業務的主力軍和重要增長極，其釋放效應及警示效應巨大。未來隨着人口老齡化加劇，養老金融市場潛力巨大，但唯有堅守主業、強化內控方能行穩致遠。

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