光大銀行營收三年連降，2024淨利潤微增2.03%

3月28日，光大銀行正式公佈2024年年度報告。從業績數據來看，光大銀行在2024年實現營業收入1354.15億元，較上一年度同比下降7.05%，這已是該行營收連續第三年出現下滑。

上年度，在營收下滑的情況下，光大銀行淨利潤達到416.96億元，同比微增2.03%。在收入結構方面，利息淨收入為966.66億元，同比下降10.06%；手續費及佣金淨收入190.71億元，同比下降19.52%。

2024年，受LPR重定價、新發放貸款利率下行以及手續費收入減少等多重因素影響，銀行盈利面臨較大壓力。儘管光大銀行通過壓縮存款成本來緩解壓力，但在淨息差收窄的大趨勢下，傳統存貸業務增長乏力，未來盈利空間或進一步受限。年報顯示，2024年光大銀行的淨利息收益率為1.54%，同比下降20BP。

資產質量方面，截至報告期末，光大銀行不良貸款餘額為492.52億元，比上年末增加17.76億元；不良貸款率1.25%，與上年末持平；逾期貸款率2.02%，比上年末上升0.07個百分點；撥備覆蓋率180.59%，環比上升9.86%。

房地產貸款領域，截至2024年底，光大銀行的房地產貸款佔比為6.86%，儘管該行對房地產貸款佔比逐年下降，但該領域的不良率卻快速攀升。2021年至2024年，光大銀行房地產不良貸款率分別為5.89%、15.56%、18.6%、13.7%。光大銀行表示，2024年該行通過房地產融資協調機制批覆“白名單”項目285個、金額1159億元以緩解風險，但存量不良資產的化解壓力依然較大。

在員工薪酬方面，2024年末光大銀行員工數達47982人，較上一年末增加400人，職工薪酬費用支出222.63億元，較2023年增加5.47億元，人均薪酬達46.97萬元，較上一年增加7600元。這一數據在一定程度上反映出該行在人力成本上的投入情況。

然而，相較於業績數據，光大銀行在2024年因頻繁的監管處罰和內部腐敗問題，更成為金融行業關注的焦點。此前，光大銀行上海大華支行因貸款管理和信用證管理嚴重違反審慎經營規則，被國家金融監督管理總局上海監管局處以150萬元罰款，而這僅僅是光大銀行2024年眾多違規事件的冰山一角。

據企業預警通的數據顯示，2024年，光大銀行及其分支機構、個人的行政處罰達到66次，較2023年的51次增加了15次；被罰沒金額約為4220萬元，較2023年的2240萬元增長了約88.39%。違規行為涉及信貸業務、票據管理、內部控制等多個方面。

罰單與罰沒金額增長的背後，折射出光大銀行在信貸管理、風險控制以及內部治理等方面存在亟需改進的問題。頻繁的監管處罰不僅損害了銀行的聲譽，也反映出其在合規經營和內部管理上存在漏洞。

總體來看，光大銀行2024年的財報呈現出業績承壓與內控問題並存的局面。在行業競爭日益激烈的背景下，該行需要在優化收入結構、提升資產質量的同時，着力解決內控管理方面的突出問題，以實現可持續的健康發展。未來，光大銀行能否有效應對這些挑戰，值得市場持續關注。

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