興業銀行聯手全國工商聯，民企綠色轉型注入金融活水

日前，興業銀行與中華全國工商業聯合會（全國工商聯）簽署戰略合作協議，正式成為“全國民營企業綠色低碳發展聯盟”五家商業銀行成員之一。這一合作標誌着金融資本與產業政策在推動民企綠色轉型中進入深度協同階段。  

根據協議，雙方以“金融服務實體經濟、助力民營企業發展壯大”為核心導向，興業銀行將依託其綠色金融專業優勢，聚焦民營企業綠色發展中的痛點難點，通過創新產品與服務模式，為民營企業綠色轉型提供核心金融支撐。  

截至2025年一季度末，興業銀行綠色金融融資規模已達23181億元，其中人行口徑綠色貸款餘額突破萬億元，達10175億元。  

這張亮眼的成績單背後，是興業銀行近年來積極貫徹落實雙碳目標、美麗中國建設等黨中央決策部署的持續努力。該行因地制宜深化降碳減污領域佈局，助力新興賽道成長壯大、傳統產業綠色轉型。此次與全國工商聯的聯盟合作，進一步打開了金融支持民企綠色轉型的想象空間。  

聯盟機制構建綠色轉型共同體

全國民營企業綠色低碳發展聯盟並非普通行業組織。它是由全國工商聯於2023年7月發起成立的全國性開放型公益組織，承載着引導企業增強綠色低碳發展意識、加快綠色低碳轉型步伐的戰略使命。  

聯盟通過規範自律和典型企業示範引領，傳播綠色發展理念，開展“雙碳”政策解讀與宣傳，促進先進技術經驗的交流分享與合作。興業銀行的加入，為聯盟注入了專業金融力量，也為自身打開了服務民企綠色轉型的廣闊場景。  

這種“聯盟+金融”模式在興業銀行並非首次嘗試。

2020年9月，上海分行與上海市工商聯簽訂支持綠色產業發展戰略合作協議，同時積極參與“上海市企業綠色發展聯盟”建設，促進多元共治的環保格局。2023年8月，該行在杭州發起成立零碳產業聯盟，首批成員包括17家能源領域戰略合作伙伴。興業銀行福州分行2024年4月與省工商聯開展聯合行動，搭建服務民營企業及商會的全方位金融服務平台。分行與永榮控股等民企簽署戰略合作協議，提供支付結算、融資支持、財務顧問等全方位金融支持。在廈門，分行創新提煉出掛鈎類貸款的核心四要素：關鍵績效指標（KPI）、可持續發展績效目標（SPTs）、激勵機制、後評價。這一方法論為綠色金融產品標準化提供了理論基礎。

聯盟機制下的金融服務不僅停留在資金層面，更延伸到技術支持和風險管理領域。興業銀行在零碳產業聯盟峯會上發佈基於企業碳賬户的碳金融服務專案及數字化管理平台——“雙碳管理平台”，通過“商行+投行”、“線上+線下”等多元方式，為新能源行業客户提供集團化、多層次金融產品服務體系。  

產品革命升級金融服務模式

加入聯盟只是起點，真正的變革力量來自於金融產品的創新迭代。興業銀行近年來推出一系列具有行業突破意義的綠色金融產品，將金融服務從單純資金支持升級為企業綠色行為的激勵引擎。  

可持續發展掛鈎貸款（SLL） 是該行的重要創新工具。2024年12月，杭州分行成功為天能集團發放3億元綠色及可持續發展掛鈎銀團貸款，成為全行首單此類業務。  

該貸款通過利率槓桿撬動企業低碳發展動力——當天能集團旗下電池回收產業板塊達成預設的可持續發展績效目標（SPTs）時，即可享受貸款利率優惠。這種模式將ESG理念與企業經營發展有機結合，為綠色產業發展注入新動力。  

杭州分行與天能集團的綠色合作始於2019年，從銀行承兑匯票、綠色製造貸款到如今的可持續發展掛鈎銀團貸款，金融服務方案持續優化。

在掛鈎貸款領域，興業銀行各地分行結合區域特色進行本土化創新。

廈門分行自2022年5月落地福建省首筆“碳減排掛鈎”貸款後，已複製推廣十餘筆同類業務。該模式設置分檔利率，當項目發電量達到約定目標時，執行優惠利率，激勵企業主動踐行低碳發展。  

西安分行則開創性地推出全國首筆“塑料品廢舊資源再生利用掛鈎”貸款。2024年4月，該行向某環保科技公司發放6000萬元、期限7年的貸款，專項支持產業園廢舊塑料再生利用項目。  

該項目年處理廢舊塑料能力達15萬噸，相當於每年減少碳排放22.5至33萬噸。貸款利率同樣與年廢舊塑料處理量掛鈎，激勵企業提升資源回收效率。 更前沿的創新發生在生態保護領域。2024年底，興業銀行以四川遂寧觀音湖國家濕地公園碳匯為質押，向當地企業發放800萬元貸款，並創新引入全國首個商業性濕地生物多樣性保護保險。該保險以濕地內的蓮花、水蕨等植被作為保險標的，抵禦因自然災害導致的環境破壞和物種鋭減風險，為碳匯質押物提供保障。這一“信貸+保險”模式，成為金融支持生物多樣性保護的創新樣本。  

作為國內首家推出生物多樣性保護金融方案的銀行，興業銀行於2021年簽署《銀行業金融機構支持生物多樣性保護共同宣示》，將生物多樣性相關領域作為重點支持方向。  

產品創新同時伴隨着風險管理革新。興業銀行各分行積極探索將環境信用評價、ESG表現、產品碳足跡等非財務指標納入信貸決策體系。  

廈門分行2024年創新落地環境信用評價掛鈎貸款、ESG掛鈎貸款、轉型金融設備更新掛鈎貸款、產品碳足跡掛鈎貸款等產品，形成多維度的綠色金融評估體系。  

實踐深化與綠色金融的挑戰

隨着國家“雙碳”目標進入第五個年頭，民營企業綠色轉型從意識覺醒走向實踐深化的關鍵階段。  

興業銀行與全國工商聯的聯盟合作，代表了金融服務民企綠色轉型的系統化升級——從單點產品創新到構建產業金融生態圈，從資金供給到行為激勵。  

截至2025年一季度，興業銀行綠色金融融資規模達23181億元的成績，印證了市場對綠色金融的認可。  

其產品創新圖譜覆蓋了從清潔能源、資源循環到生物多樣性保護的廣闊領域，形成多層次綠色金融工具箱。  

這種創新不是簡單的技術疊加，而是基於產業轉型痛點的金融再造。無論是天能集團的可持續發展掛鈎貸款，還是遂寧濕地公園的“信貸+保險”模式，都指向一個核心：金融不僅要解決資金問題，更要成為企業綠色轉型的內生變量。  

興業銀行各地分行的區域化實踐也表明：綠色金融需要精準滴灌而非大水漫灌。在福建支持永榮控股的產業鏈綠色化，在浙江推動新能源產業發展，在陝西助力資源循環利用——因地制宜的解決方案，才能讓綠色金融紮根實體經濟。  

金融活水源源不斷流向綠色低碳領域的同時，挑戰猶存：綠色項目評估標準有待統一，環境效益的量化核算仍需完善，中小企業綠色融資渠道尚需拓寬。  

興業銀行通過聯盟機制與產品創新，為金融業支持綠色低碳發展提供了新思路——將金融機構的專業能力、工商聯的組織優勢、民營企業的創新活力相融合，構建綠色轉型共同體。  

這或許是金融服務實體經濟、助力民營企業發展壯大的可行路徑。