中銀理財領千萬罰單：監管利劍直指三大合規漏洞

6月27日，國家金融監督管理總局（以下簡稱“金融監管總局”）披露的行政處罰信息顯示，中銀理財有限責任公司（以下簡稱“中銀理財”）因非標債權投資管理不到位、理財產品投資集中度及流動性不符合監管要求、信息登記管理不到位等三項違規行為，被處以1290萬元罰款。

值得注意的是，這是繼2022年、2024年後，中銀理財三年內第三次領到千萬級罰單，累計罰金達2000萬元。

2022年5月，該公司因公募理財產品持倉超標、槓桿水平違規等六項問題被罰460萬元；2024年6月，又因“未能有效穿透識別底層資產”被罰250萬元。三年內三次處罰，涉及投資集中度、流動性風險、底層資產穿透管理等核心環節，暴露出其合規體系的系統性缺陷。

6月27日，中銀理財通過官網發佈聲明，承認“高度重視監管意見，立查立改”，並強調相關問題已於2024年6月全部整改完畢。公司表示，目前理財產品運作有序、業績穩健，未來將“持續強化業務合規管理，增強風險管控能力”。

截至2024年末，中銀理財管理規模達1.9萬億元，全年淨利潤19.63億元，業績增速領先行業。然而，規模擴張的背後，合規成本與風險管控壓力與日俱增。

2025年5月，金融監管總局就《銀行保險機構資產管理產品信息披露管理辦法（徵求意見稿）》公開徵求意見，旨在構建統一的信息披露規則，解決當前理財產品、信託產品、保險資管產品信息披露標準不一的問題。此舉被視為監管層強化“賣者盡責、買者自負”原則的關鍵一步。

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