3萬億公積金，放大招了

公積金，真的可以用來付首付了。

7月10日，北京市發佈《北京市深化改革提振消費專項行動方案》。其中，在優化住房消費新供給方面提出，支持繳存人在提取公積金支付購房首付款的同時申請住房公積金個人住房貸款。

中國新聞週刊關注到，今年以來，全國已有包括北京、深圳、杭州、西安、青島等在內的超30個市（區）出台提取住房公積金支付購房首付款的新政，公積金的可支取用途也越來越廣，不僅能交首付，還有地方推出了“公積金可提取交物業費”的政策。

從簡化提取流程到拓寬使用場景，從降低使用門檻到打破地域限制……曾經“沉睡”在賬户的公積金，使用正在越來越方便。

公積金，付首付

住房公積金作為職工及其單位繳存的長期住房儲金，為解決繳存人住房問題提供重要幫助。我國住房公積金制度自1991年建立以來，為解決繳存人住房問題、推動房地產市場發展發揮了重要作用。

而在2022年以前，大部分城市是不允許直接提取公積金用作購買商品住宅首付款的，購房者需先自行籌措首付資金，後續再通過公積金貸款或提取償還房貸。

廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對中國新聞週刊表示，限制公積金做首付，主要出於資金安全和專款專用的考量。一方面，首付能力不足可能反映收入和現金流存在缺陷，難以支撐長期月供；另一方面，此舉也能抑制房地產市場上行期的投資需求。

但當下情況已發生變化。購房多以純剛需羣體自住為主，而且這類羣體月付能力尚可，但首付壓力較大。

2022年4月，福建省率先打破局面，宣佈省直公積金繳存職工“購買新建商品住房可提取住房公積金支付首付款”。

近年來，公積金付“首付”的新政正不斷擴圍。廣州、雄安、南寧、合肥、內蒙古、泰安、贛州、成都、普洱等多地在2024年就已推出了“公積金支付首付款”政策。

今年以來，全國已有超30個市（區）出台提取住房公積金支付購房首付款的新政，包括北京、廣州、深圳在內的三座一線城市已經全面支持提取公積金支付首付款。其中，一些城市是新出政策，還有一些繼續“升級”，拓寬政策支持範圍。

雖然各地都推出了公積金購房新政，但具體實施細節有所不同。

從購房情況來看，部分城市僅支持公積金直接支付用於新建商品房，但也有部分城市支持範圍擴大至二手房。 值得一提的是，在支持購房人提取公積金直接支付首付的同時，一些城市支持範圍擴大到購房人的配偶、父母、子女。

例如，南京相關住房公積金政策顯示：“購房人的父母、子女符合提取條件的，可以申請提取住房公積金支付購房首付款。應優先提取購房人、購房人配偶的住房公積金賬户餘額，賬户餘額不足的方可提取購房人的父母、子女的住房公積金賬户餘額。”

6月20日，西安住房公積金管理中心發文指出：“在西安住房公積金管理中心繳存的職工，貸款購買西安市行政區域內新建商品住房（房屋用途為住宅），主購房人（合同第一順位買受人）及其配偶可申請提取公積金支付首付款，合計提取公積金不超所購住房首付款金額”。

而杭州等城市購房人首付直付業務“限購房人本人”。6月23日，“杭州發佈”發文顯示，浙江省杭州住房公積金管理中心推出住房公積金直付購房首付款業務，該業務限購房人本人。購房人的配偶、父母、子女不屬於購房人的，可在購房合同網籤備案和首付款支付完成後，憑有效關係證明按規定申請提取各自的住房公積金，合計提取金額不超過購房首付款。

“公積金支付首付款政策最直接的影響便是降低了購房者的資金門檻。”中國城市房地產研究院院長謝逸楓對中國新聞週刊直言，這一政策針對當前以剛需、剛改為主的購房市場需求，尤其能緩解新居民和年輕人首付能力弱的問題，即便在一、二線城市，也能有效降低購房門檻、提振購房能力。

公積金使用效率正提升

萬億級住房公積金，可發揮的作用是巨大的。《全國住房公積金2024年年度報告》顯示，2024年，住房公積金繳存額36317.83億元，比上年增長4.67%。

在全國住房公積金繳存餘額較高的背景下，鼓勵提取公積金支付首付款等相關優化政策，將顯著提高公積金使用效率。

今年3月16日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《提振消費專項行動方案》，其中指出：擴大住房公積金使用範圍，支持繳存人在提取公積金支付購房首付款的同時申請住房公積金個人住房貸款，加大租房提取支持力度，推進靈活就業人員繳存試點工作。

除了首付提取，住房公積金的使用場景也在不斷豐富。中指研究院監測數據顯示，今年上半年以來各地調整公積金政策近150條，優化方向主要包括提高公積金貸款最高額度、優化公積金貸款住房套數認定標準、延長還款期限、支持提取公積金用於首付、支持異地互認互貸等。

公積金甚至可以交物業費了。7月7日，湖南省岳陽市住房公積金管理中心公告指出，“住房公積金可支付物業費”，並從提取住房公積金用於支付購房首付款、提取住房公積金提前部分償還住房公積金貸款等9個方面對公積金政策進行優化。

跨城使用也更方便。深圳、成都、西安等地推進異地貸款互認互通，實現繳存貸款信息互認。以深圳為例，截至目前，深圳已與廣東省內10個城市建立協同發展機制，進一步推動廣東省內異地使用住房公積金便利化。

不僅是買房，公積金也在租房方面積極發揮作用。北京將繳存人需先自行支付房租，然後提交相關材料申請提取住房公積金的模式，調整為直付模式。繳存人通過試點住房出租機構平台，一次性申請後，公積金中心按月將住房公積金直接劃轉至出租機構賬户用於支付房租。

謝逸楓指出，將公積金應用場景拓展至物業費、房租支付等領域，既能大幅提升資金使用效率，又能有效減輕業主的日常經濟負擔。

李宇嘉進一步表示，從公積金自身來看，其本質是繳存人之間的互助共濟資金，但當前因購房需求減少、繳存主體穩定，導致資金沉澱、利用效率不高，而支持首付及拓展至直系親屬共用、支付房租、保障性住房建設等用途，可盤活資金。

在業內人士看來，包括公積金付首付在內的系列優化調整，不僅有利於提升個人的住房幸福感，同樣將對房地產市場止跌回穩具有積極推動作用。

“各地的公積金新政本質都是為了加速公積金的流動效率，而通過多維度釋放公積金的保障功能，為穩定房地產市場、改善居民住房消費體驗提供了有力支撐。” 謝逸楓説道。