財富啓新程 灣區共潮生 招行舉辦2025財富合作伙伴論壇
guancha
8月7日,招商銀行在深舉辦“財富啓新程 灣區共潮生——2025財富合作伙伴論壇”,頭部基金、理財、保險、私募、信託機構齊聚粵港澳大灣區,共商大財富管理高質量發展新徵程。
目前,粵港澳大灣區經濟總量已達14.8萬億元人民幣,比肩全球三大灣區。招商銀行行長王良在論壇致辭時表示,中國財富資管已經邁入了全球化發展的新階段,要充分依託粵港澳大灣區的區位優勢,依託香港“超級聯繫人”“超級增值人”的角色功能,積極融入全球財富資管市場,服務客户財富保值增值。招行願與所有合作伙伴相互支持、攜手並進,共同推動大財富管理高質量發展。
招行成立38年以來,不斷發展壯大,綜合實力不斷增強,在英國《銀行家》剛剛公佈的全球銀行1000強榜單中,按一級資本排名,招行位列第8位。當前,招行為超2億個人客户提供優質服務,管理零售客户總資產(AUM)規模超過16萬億元,資產託管規模超過24萬億元,資產管理規模近4.5萬億元,在財富資管的“長坡厚雪”上跑出了加速度。
此外,招商銀行在會上宣佈,其零售代銷保險總規模已突破1萬億元人民幣大關。
把握“五大變化”,推動大財富管理高質量發展
當前,我國大財富管理行業面臨新趨勢、新變化、新機遇。
第一,在經濟金融全球化發展格局中,我國大財富管理具有巨大發展潛力。當前,我國正由金融大國向金融強國轉變,中國資產估值上升,資本市場回暖向好,全球資金看多中國,中國金融業細分行業、融資結構正在發生深刻變化。中國資產管理規模已佔到全球17.4%,市場普遍預測中國財富資管市場仍將保持每年8~10%的強勁增長,全球影響力、吸引力也將進一步增強。
第二,我國金融業已進入低利率時代,將對大財富管理產生深遠影響。自2021年以來,我國利率水平持續走低。財富資管機構既面臨無風險利率持續走低、投資回報與經營承壓的挑戰,也面臨客户存款理財化趨勢的機遇。平衡好收益性、安全性與流動性的關係,為投資者創設風險較低、收益穩定的產品,將是優秀財富資管機構的巨大機遇。
第三,客户需求變化對大財富管理能力提出了更高的要求。當前,客户需求正向“全民化、全球化、全場景、全週期、全產品”轉變。未來,財富管理機構要不斷提升服務能力,才能適應客户需求的變化,為客户提供“長期、穩定、持續、良好”的財富管理綜合體驗。
第四,大財富管理需要加快轉型,實現高質量發展。財富資管機構要適應監管環境的變化,加快從“多而小”向“大而強”轉變,在發展方向上,要從本土競爭向國際化發展轉變;在經營理念上,要從“規模導向”向“以投資者為本”轉變,維護投資者權益,堅持長期價值,當好耐心資本;在經營模式上,要加強客户需求洞察與陪伴,加快從賣方模式向買方投顧轉變;在產品供給上,要加強多元產品創設,尤其要適應老齡化社會,加強養老、備老產品創新。
第五,以AI為代表的科技革命加速演進,將給大財富管理帶來顛覆性影響。AI從替代“體力”逐步轉向替代“腦力”,未來財富資管機構的服務手段、經營模式、產品形態、資產配置、投研決策等都將面臨重塑。“AI+金融”“人+數智化”已是大勢所趨。
針對這些趨勢和變化,招商銀行高度重視財富管理和資產管理業務,始終堅持高質量發展,並取得了明顯成效。
一是業務模式更加長期有效。在高質量發展的路線指引下,伴隨着降費政策的相繼落地,銀行財富管理模式在持續推進從GMV到AUM的範式遷移,相比“賣出去”更關注“留得住”。近幾年來,招商銀行始終堅持以AUM為綱的總體策略,堅守“以客户為中心,為客户創造價值”的初心,業務規模穩步增長。
二是業務結構更加穩健均衡。在客户配置上,招商銀行堅持TREE的資產配置服務體系,基於客户風險偏好及需求提供多資產多策略組合。在產品佈局上,招行構建了理財、基金、保險、私募、海外、黃金、存款等7大產品線,在統一策略指引下,各業務齊頭並進,促進了AUM和收入結構的均衡發展。此外,招商銀行還持續推進底層資產、產品品類、產品期限、產品功能、客羣滲透等結構優化轉型工作,取得了較好成效,提升了業務對抗市場波動和穿越週期的能力。
三是客户體驗更加良好。一方面以“確定性”的供給策略和“投資策略牽引”的營銷組織能力構建“長期穩定”的基石。另一方面,強化“產品管理”和“風險防控”,營造“持續良好”的客户體驗。招商銀行構建了重點產品圖譜監測體系,推進產品統一規範管理。同時,在利率持續下行及產品同質化背景下,堅持金融產品、用户產品兩手抓,以產品+功能為基點,強化功能創新和服務落地,提升客户體驗。
四是科技助力更加高效。在數智化轉型進程中,招行持續打造“雲+AI+中台”的數智化底座,並相繼孵化出了AI小助、AI小招等財富場景的智能應用,逐步建立起業務知識沉澱與應用的生態。
倡導“五個擔當”,攜手共迎發展新機遇
王良認為,在大財富管理的新徵程上,既要因勢而變、因您而變,也要堅守初心、戮力同心,加快專業化、生態化、國際化、數智化、差異化發展,匯聚高質量發展的新勢能。為此,他在致辭中提出五點倡議:
一是共同做好金融強國的“建設者”。深度融入國家金融戰略佈局,推動“資金-資本-產業”良性循環,助力實體經濟發展和居民財富保值增值;不斷做大做優做強,提升自身實力和全球競爭力;支持香港鞏固提升國際金融中心地位,助力多層次資本市場互聯互通;支持深圳產業金融中心建設,共同促進粵港澳大灣區一體化發展。
二是共同做好長期價值的“創造者”。招商銀行要堅持客户至上,為客户持續創造價值,提升客户財富管理體驗。招商銀行也將發揮客羣規模大、離客户更近的優勢,當好客户與財富資管機構間的橋樑,更好滿足客户需求。
三是共同做好客户全球資產配置的“服務者”。招商銀行已經形成了以香港為龍頭、輻射全球主要金融中心的國際化佈局;構建了跨境清結算、投融資、金融市場、資產託管等國際化服務體系。招商銀行將充分發揮境內外一體化服務優勢,與合作伙伴一起為客户全球資產配置提供專業的綜合服務。
四是共同做好“AI+金融”的“探路者”。面對AI浪潮,招商銀行實施“AI First”戰略,打造“數智招行”,賦予AI能力建設優先地位,率先打造AI型組織,努力成為全球領先的智能銀行。各位合作伙伴也都推出了許多令人振奮的AI大模型和應用,招行希望與合作伙伴技術共享、生態共建、合作共贏。
五是共同做好市場規範的“踐行者”。堅持規範自律,貫徹落實各項監管要求和行業自律約定;堅持風險為本,把好產品准入關、銷售關和底層資產關;堅持良性競合,反對“內卷式”競爭,持續打造共榮共生、健康可持續的財富資管生態圈。
恆者行遠,思者常新。在百年變局加速演進的歷史關口,在大財富管理高質量發展新徵程上,招行表示,願攜手合作夥伴,以不變的堅守,積極擁抱變化,把握歷史機遇,共贏美好未來!