財富啓新程 灣區共潮生 招行舉辦2025財富合作伙伴論壇

8月7日，招商銀行在深舉辦“財富啓新程 灣區共潮生——2025財富合作伙伴論壇”，頭部基金、理財、保險、私募、信託機構齊聚粵港澳大灣區，共商大財富管理高質量發展新徵程。

目前，粵港澳大灣區經濟總量已達14.8萬億元人民幣，比肩全球三大灣區。招商銀行行長王良在論壇致辭時表示，中國財富資管已經邁入了全球化發展的新階段，要充分依託粵港澳大灣區的區位優勢，依託香港“超級聯繫人”“超級增值人”的角色功能，積極融入全球財富資管市場，服務客户財富保值增值。招行願與所有合作伙伴相互支持、攜手並進，共同推動大財富管理高質量發展。

招行成立38年以來，不斷發展壯大，綜合實力不斷增強，在英國《銀行家》剛剛公佈的全球銀行1000強榜單中，按一級資本排名，招行位列第8位。當前，招行為超2億個人客户提供優質服務，管理零售客户總資產（AUM）規模超過16萬億元，資產託管規模超過24萬億元，資產管理規模近4.5萬億元，在財富資管的“長坡厚雪”上跑出了加速度。

此外，招商銀行在會上宣佈，其零售代銷保險總規模已突破1萬億元人民幣大關。

把握“五大變化”，推動大財富管理高質量發展

當前，我國大財富管理行業面臨新趨勢、新變化、新機遇。

第一，在經濟金融全球化發展格局中，我國大財富管理具有巨大發展潛力。當前，我國正由金融大國向金融強國轉變，中國資產估值上升，資本市場回暖向好，全球資金看多中國，中國金融業細分行業、融資結構正在發生深刻變化。中國資產管理規模已佔到全球17.4%，市場普遍預測中國財富資管市場仍將保持每年8~10%的強勁增長，全球影響力、吸引力也將進一步增強。

第二，我國金融業已進入低利率時代，將對大財富管理產生深遠影響。自2021年以來，我國利率水平持續走低。財富資管機構既面臨無風險利率持續走低、投資回報與經營承壓的挑戰，也面臨客户存款理財化趨勢的機遇。平衡好收益性、安全性與流動性的關係，為投資者創設風險較低、收益穩定的產品，將是優秀財富資管機構的巨大機遇。

第三，客户需求變化對大財富管理能力提出了更高的要求。當前，客户需求正向“全民化、全球化、全場景、全週期、全產品”轉變。未來，財富管理機構要不斷提升服務能力，才能適應客户需求的變化，為客户提供“長期、穩定、持續、良好”的財富管理綜合體驗。

第四，大財富管理需要加快轉型，實現高質量發展。財富資管機構要適應監管環境的變化，加快從“多而小”向“大而強”轉變，在發展方向上，要從本土競爭向國際化發展轉變；在經營理念上，要從“規模導向”向“以投資者為本”轉變，維護投資者權益，堅持長期價值，當好耐心資本；在經營模式上，要加強客户需求洞察與陪伴，加快從賣方模式向買方投顧轉變；在產品供給上，要加強多元產品創設，尤其要適應老齡化社會，加強養老、備老產品創新。

第五，以AI為代表的科技革命加速演進，將給大財富管理帶來顛覆性影響。AI從替代“體力”逐步轉向替代“腦力”，未來財富資管機構的服務手段、經營模式、產品形態、資產配置、投研決策等都將面臨重塑。“AI+金融”“人+數智化”已是大勢所趨。

針對這些趨勢和變化，招商銀行高度重視財富管理和資產管理業務，始終堅持高質量發展，並取得了明顯成效。

一是業務模式更加長期有效。在高質量發展的路線指引下，伴隨着降費政策的相繼落地，銀行財富管理模式在持續推進從GMV到AUM的範式遷移，相比“賣出去”更關注“留得住”。近幾年來，招商銀行始終堅持以AUM為綱的總體策略，堅守“以客户為中心，為客户創造價值”的初心，業務規模穩步增長。

二是業務結構更加穩健均衡。在客户配置上，招商銀行堅持TREE的資產配置服務體系，基於客户風險偏好及需求提供多資產多策略組合。在產品佈局上，招行構建了理財、基金、保險、私募、海外、黃金、存款等7大產品線，在統一策略指引下，各業務齊頭並進，促進了AUM和收入結構的均衡發展。此外，招商銀行還持續推進底層資產、產品品類、產品期限、產品功能、客羣滲透等結構優化轉型工作，取得了較好成效，提升了業務對抗市場波動和穿越週期的能力。

三是客户體驗更加良好。一方面以“確定性”的供給策略和“投資策略牽引”的營銷組織能力構建“長期穩定”的基石。另一方面，強化“產品管理”和“風險防控”，營造“持續良好”的客户體驗。招商銀行構建了重點產品圖譜監測體系，推進產品統一規範管理。同時，在利率持續下行及產品同質化背景下，堅持金融產品、用户產品兩手抓，以產品+功能為基點，強化功能創新和服務落地，提升客户體驗。

四是科技助力更加高效。在數智化轉型進程中，招行持續打造“雲+AI+中台”的數智化底座，並相繼孵化出了AI小助、AI小招等財富場景的智能應用，逐步建立起業務知識沉澱與應用的生態。

倡導“五個擔當”，攜手共迎發展新機遇

王良認為，在大財富管理的新徵程上，既要因勢而變、因您而變，也要堅守初心、戮力同心，加快專業化、生態化、國際化、數智化、差異化發展，匯聚高質量發展的新勢能。為此，他在致辭中提出五點倡議：

一是共同做好金融強國的“建設者”。深度融入國家金融戰略佈局，推動“資金-資本-產業”良性循環，助力實體經濟發展和居民財富保值增值；不斷做大做優做強，提升自身實力和全球競爭力；支持香港鞏固提升國際金融中心地位，助力多層次資本市場互聯互通；支持深圳產業金融中心建設，共同促進粵港澳大灣區一體化發展。

二是共同做好長期價值的“創造者”。招商銀行要堅持客户至上，為客户持續創造價值，提升客户財富管理體驗。招商銀行也將發揮客羣規模大、離客户更近的優勢，當好客户與財富資管機構間的橋樑，更好滿足客户需求。

三是共同做好客户全球資產配置的“服務者”。招商銀行已經形成了以香港為龍頭、輻射全球主要金融中心的國際化佈局；構建了跨境清結算、投融資、金融市場、資產託管等國際化服務體系。招商銀行將充分發揮境內外一體化服務優勢，與合作伙伴一起為客户全球資產配置提供專業的綜合服務。

四是共同做好“AI+金融”的“探路者”。面對AI浪潮，招商銀行實施“AI First”戰略，打造“數智招行”，賦予AI能力建設優先地位，率先打造AI型組織，努力成為全球領先的智能銀行。各位合作伙伴也都推出了許多令人振奮的AI大模型和應用，招行希望與合作伙伴技術共享、生態共建、合作共贏。

五是共同做好市場規範的“踐行者”。堅持規範自律，貫徹落實各項監管要求和行業自律約定；堅持風險為本，把好產品准入關、銷售關和底層資產關；堅持良性競合，反對“內卷式”競爭，持續打造共榮共生、健康可持續的財富資管生態圈。

恆者行遠，思者常新。在百年變局加速演進的歷史關口，在大財富管理高質量發展新徵程上，招行表示，願攜手合作夥伴，以不變的堅守，積極擁抱變化，把握歷史機遇，共贏美好未來！