三部門向社會徵求意見，現金存取超5萬將不再硬性登記用途

近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發佈《金融機構客户盡職調查和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法（徵求意見稿）》，向社會公開徵求意見，截止日期為2025年9月3日。

此次修訂最引人關注的變化是取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務需“瞭解並登記資金來源或用途”的硬性要求，標誌着我國反洗錢監管從“簡單閾值”管理模式向“風險為本”的精細化方向轉變。

2022年1月，三部門曾發佈類似管理辦法，規定商業銀行等金融機構為自然人客户辦理人民幣單筆5萬元以上現金存取業務時，需識別客户身份並登記資金來源或用途。該規定引發社會廣泛爭議，部分公眾認為此舉增加了業務辦理的繁瑣性，甚至可能侵犯個人隱私；而支持者則認為這是打擊洗錢犯罪、維護金融安全的必要手段。由於爭議較大，該辦法在2022年2月宣佈暫緩實施。

此次新規不再保留5萬元以上現金存取需登記資金來源或用途的要求，但金融機構仍需對單筆超過5萬元的現金匯款、實物貴金屬買賣等交易開展盡職調查，登記客户身份基本信息，並留存有效身份證件複印件。同時，新規強化了高風險交易的監管，要求金融機構對洗錢或恐怖融資風險較高的情形採取更嚴格的盡職調查措施，包括瞭解資金來源和用途。

業內人士分析，這一調整體現了監管部門在反洗錢監管與便利正常經濟活動之間的平衡。此外， 這一調整旨在確保反洗錢調查和案件追溯的連續性，同時也對金融機構的數據管理能力提出了更高要求。

此次徵求意見將持續至9月3日，業界普遍預期，新規有望在反洗錢金融行動特別工作組（FATF）第五輪互評估前正式落地，成為中國反洗錢監管邁向精細化、國際化的重要一步。

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