十餘家銀行發聲：嚴禁信用卡資金流入股市

8月以來，已有十多家銀行發佈公告，表態嚴禁信用卡資金流入股市。

8月1日，陝西農信發佈公告，對信用卡資金用途作進一步明確：信用卡資金不得用於投資理財領域，包括股票、基金、期貨、虛擬幣、投資型貴金屬、股權投資等。

公告表示，若信用卡資金用於以上或其他非消費領域，則有可能交易失敗。對於持卡人違規用卡、出現監管機構規定或該行（社）認定的風險特徵的，該行（社）將對信用卡賬户採取包括但不限於警示提醒、提前終止分期、降額、限制交易、止付等風險管控措施。

此後，陝西渭濱農商行、神木農商行、鳳翔農商行、安康農商行等近10家旗下農商行紛紛轉發。同時，雲南農信旗下的文山市農商行、河口農商行也發佈公告，明確該社信用卡不可在融資、擔保、微貸、證券等類投資領域商户進行透支交易。

8月5日，民生銀行也發佈《新增信用卡預借現金受控金額的公告》，宣佈從9月18日起，民生銀行將信用卡預借現金轉賬業務納入該行信用卡資金受控金額，對該受控金額進行資金用途管理。公告強調，信用卡資金受控金額，為轉入民生銀行借記卡內的信用卡透支資金，不得用於購房、投資、生產經營、歸還貸款及信用卡、博彩及其他違規領域，否則可能導致交易失敗。

博通諮詢金融業資深分析師王蓬博在接受《證券時報》採訪時表示，當前A股市場回暖、投資者熱情上升，部分持卡人試圖通過信用卡套現或預借現金轉入借記卡後違規流入股市，存在資金脱實向虛的風險。但監管機構長期嚴禁信貸資金用於非消費領域，銀行近期的集中發聲，是在市場情緒升温背景下進行風險提示、強化合規導向的體現。

對於如何防範信用卡資金違規使用的問題，郵儲銀行研究員婁飛鵬則表示，在信用卡申請階段，銀行應嚴格審核客户資質；在信用卡使用過程中，銀行可以通過大數據分析、人工智能等技術手段，對持卡人的交易進行監控；對信用卡資金的實際用途進行穿透式管理，確保資金不流入投資、還貸、房地產、博彩等政策限制或禁止性領域。

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