金華銀行八項違規遭罰717.5萬，11名中高層管理人員被追責

8月15日，一則行政處罰公告引起了市場的廣泛關注。金華銀行因違反賬户管理、商户管理、反假貨幣業務管理規定，佔壓財政資金，違規採集提供信用信息，未履行客户身份識別義務及報送大額/可疑交易報告，與身份不明客户交易等八項違規行為，被處以717.5萬元的罰款，並受到警告。同時，11名當時的中高層管理人員也因責任被追究，共被罰款29萬元。這是金華銀行自成立以來收到的最大一筆罰款，也是涉及追責人數最多的監管案例，這揭示了該行在內部控制和業務合規方面存在的嚴重問題。

根據處罰信息，金華銀行違反賬户管理規定、商户管理規定，反映出對開户審核、特約商户資質篩查等環節的疏漏；佔壓財政存款或資金，暴露資金調撥流程存在缺陷；違反信用信息採集、提供、查詢規定，可能損害客户權益。

此外，該行未履行客户身份識別義務、未報送大額/可疑交易報告、與身份不明客户交易，三類反洗錢領域問題疊加，直接指向其風控體系形同虛設，為非法資金流動提供潛在通道。

此次處罰中，法律合規部、信息科技部等中後台部門負責人被集體追責。時任法律合規部總經理徐某華、副總經理宋某銓因同時涉及客户識別與可疑交易報告疏漏被罰4萬元；信息科技部蔣某苗、呂某煌因系統監測功能缺陷導致大額交易未上報被罰3萬元。這表明，該行合規責任在組織架構中層層失守，技術系統與制度執行存在雙重漏洞。

罰單背後，金華銀行的經營基本面已亮起紅燈。2024年年報顯示，其全年淨利潤6.39億元，同比增長18.09%，但這一增速顯著低於浙江省城商行平均水平；不良貸款率攀升至1.21%，較2023年上升0.12個百分點，遠超杭州銀行、寧波銀行等省內同行0.76%的水平。

進一步拆解數據，該行資產質量惡化趨勢明顯。截至2025年6月末，資產總額1216.34億元，同比增長10.42%，但不良率攀升或暗示其通過放鬆風控標準維持規模增長。

股東股權質押風險隱現，2025年以來，義烏市立興貿易有限公司、浙江森宇實業有限公司兩家股東累計出質該行股權3759.53萬股，股權穩定性存疑。歷史合規問題反覆發作，2022年6月，該行曾因違規掩蓋不良資產等問題被罰525萬元，時任董事長徐雅清、行長曹晏平等高管被警告或罰款。

截至2025年6月末，金華銀行淨利潤同比增長4.92%，增速較2024年全年大幅放緩。這或許表明，其過去依賴規模擴張的模式已難以為繼。在金融強監管時代，中小銀行唯有將合規內化為核心競爭力，方能在風險與收益的平衡中行穩致遠。

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