金融觀察員｜九台農商銀行上半年預虧近9億；商業銀行併購貸款管理辦法公開徵求意見

【商業銀行併購貸款管理辦法公開徵求意見】

金融監管總局8月20日發佈的《商業銀行併購貸款管理辦法（徵求意見稿）》提出，進一步提高併購貸款佔併購交易價款比例上限，延長貸款最長期限，更好滿足企業合理融資需求。辦法提出，商業銀行應當綜合考慮併購交易和併購貸款風險，審慎確定併購貸款佔併購交易價款的比例，確保併購資金中含有合理比例的權益性資金，防範高槓杆併購融資風險。控制型併購貸款佔併購交易價款的比例不得高於70%，權益性資金佔併購交易價款的比例不得低於30%。參股型併購貸款佔併購交易價款的比例不得高於60%，權益性資金佔併購交易價款的比例不得低於40%。在貸款期限方面，辦法提出，控制型併購貸款期限原則上不超過十年，參股型併購貸款期限原則上不超過七年。

【《關於銀行業保險業支持福建建設兩岸融合發展示範區的若干措施》的通知】

國家金融監督管理總局發佈《關於銀行業保險業支持福建建設兩岸融合發展示範區的若干措施》，旨在貫徹落實中央支持福建探索海峽兩岸融合發展新路的政策精神。文件從推進閩台金融合作、提升對台金融服務質效、優化台胞生活金融服務體驗、加強金融監管與風險防控四個方面提出具體舉措，支持台灣地區金融機構在閩設立機構、鼓勵開發覆蓋兩岸的保險產品、優化台胞信貸與理財服務，並強化風險管理和消費者權益保障，推動福建建設兩岸融合發展示範區。

【信用卡中介“冒頭”攬客 銀行密集發佈聲明“打假”】

近期多家銀行，包括新沂農商行和雲南馬關農商行，發佈聲明強調未與任何信用卡代辦中介合作，提醒消費者警惕“代辦大額信用卡”等虛假宣傳。此類中介常以“包過”“快速下卡”為噱頭，通過偽造資料、收取高額費用、騙取個人信息等方式誘導消費者，可能導致隱私泄露、過度負債甚至捲入幫信罪等法律風險。專家建議公眾遠離非法中介，通過正規渠道申請信用卡，並注意保護個人信息安全。

【紫金銀行迎新行長！闕正和履歷曝光，曾任職多地農信系統】

8月21日，紫金銀行宣佈董事會通過聘任闕正和為行長兼首席合規官的議案。闕正和具有豐富的銀行業務管理經驗，曾任職於多家農村信用機構及江蘇省農村信用社聯合社。紫金銀行成立於2011年，由南京多家信用聯社合併組建，於2019年在上交所上市，是全國首家A股上市的省會城市農商行，截至當日市值達109.8億元。

【渤海銀行再收165萬元罰單，累計被罰500多萬元】

近期，渤海銀行山西兩家分行因授信調查不盡職、貸後管理不到位等違規行為被合計罰款165萬元，相關責任人被警告。今年以來，渤海銀行已累計被罰超500萬元，罰單數量達20張以上，罰款金額接近去年全年的兩倍。儘管該行曾公開承諾合規經營，但頻繁受罰反映出其在貸款三查、員工管理、反洗錢等方面仍存在突出問題。作為資產規模最小的上市股份行，其合規管理面臨較大挑戰。

【恆豐銀行重慶分行因多項違規行為被罰款260萬元】

恆豐銀行重慶分行因存在多項違規行為，包括隱藏不良貸款、貸款審查不充分及投資管理不當，被國家金融監管總局重慶監管局處以260萬元罰款。特別指出的是，該分行在不良貸款處理上的問題尤為嚴重，暴露出其在風險管理和合規方面的不足，以及總行對分行的監管不力。多名相關責任人受到警告或罰款處分，違規行為涉及重慶地區不同時間的分支機構。儘管恆豐銀行通過核銷和轉讓等方式積極降低不良貸款比例，西部地區的不良率從2023年末的4.51%降至2024年末的1.64%，整體不良率也降至1.49%，但大股東山東金融資管近期接手約54.65億元的不良資產，表明不良資產處理任務依然繁重。目前，恆豐銀行正處在資產質量改善和上市準備的關鍵時期，合規性和資產質量仍是其面臨的主要挑戰。

【綿陽農商行因多項金融違規行為被罰147.7萬】

近日，中國人民銀行綿陽市分行對綿陽農村商業銀行股份有限公司進行了處罰，因其違反了金融統計規定、賬户管理規定、信用信息管理規定、數據安全管理規定，以及未按照規定報送大額交易和可疑交易報告等多項法規，該行合計被罰款147.7萬元，並收到了警告。此外，因反洗錢工作失職，該行兩名相關責任人也分別被處以3.6萬元和1萬元的罰款。

【消費貸“國補”倒計時！實際利率或降至“2字頭”】

多家銀行計劃從9月1日開始執行個人消費貸款的貼息政策，該政策將通過系統自動識別消費行為並給予貼息。目前消費貸款的最低利率大約是3%，貼息後預計實際利率將降至2%左右。貼息僅適用於真實的消費支出，其中5萬元以下的貸款可用於日常消費，而超過5萬元的貸款可用於購車、裝修等。銀行提醒客户要合規使用貸款，避免資金流入股市等非合規領域，並建議根據個人實際需求合理借貸。具體的執行細則還在測試階段，預計不久後將在手機銀行推出相關功能。

【九台農商銀行上半年預虧近9億，年報及中期報告延期發佈】

近日，九台農商銀行發佈盈利預警，預期2025上半年淨虧損約8.98億元。虧損主因是為應對市場變化，加強風險管理評估，資產減值損失較2024上半年增加約312.42%，不過部分被營業收入增加及所得税抵免抵銷。此前，該行預計2024年度淨虧損17億至19億元，主要受減費讓利、加大撥備計提等因素影響。值得注意的是，九台農商銀行迄今未發佈2024年年報，且將進一步延遲發佈，2025年中期報告也將延遲。該行稱需更多時間收集整理數據供核數師審核。此外，九台農商銀行H股自2025年3月12日起暫停買賣。7月，吉林金控聯合中金公司發出全面現金要約收購該行股份，計劃退市。7月24日，該行又公告延遲寄發相關文件期限至9月10日或之前，要約按計劃推進。