“特而精”的戰略定力:寧波銀行中報裏的生存哲學
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【文/王力 編輯/周遠方】
2025年上半年,在中國經濟持續恢復與金融改革深化的背景下,寧波銀行交出了一份“量增質穩”的業績答卷。
在行業淨息差普遍承壓的挑戰下,寧波銀行2025年中期業績展現出其卓越韌性。報告顯示,該行總資產突破3.47萬億元,保持雙位數增長;實現歸屬於母公司股東的淨利潤147.72億元,同比增長8.23%,利潤增速高於營收增速;更難得的是,在規模顯著擴張的同時,資產質量始終保持穩定,不良貸款率維持在0.76%的較低水平,撥備覆蓋率超370%,多項風險指標持續位居行業前列。
這份成績單的背後,體現了寧波銀行的差異化戰略定力。面對行業同質化競爭加劇的趨勢,該行通過深耕長三角經濟圈,構建"9+4"多元利潤中心格局,形成了公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸等業務線協同發展的生態體系。在風險管理方面,堅持"經營銀行就是經營風險"的理念,構建了數字化風控系統和智能預警機制,為資產質量穩定提供了堅實基礎。
同時,寧波銀行將國家戰略與自身發展有機結合,系統推進科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五大篇章建設。通過設立科技金融一級部門、制定綠色貸款專項支持政策、創新普惠金融"四專模式"等具體舉措,既踐行了金融機構的社會責任,也為自身轉型發展開闢了新的增長路徑。
業績穩健增長,結構優化抵禦週期壓力
2025年上半年,寧波銀行憑藉清晰的戰略定位和卓越的執行能力,在複雜的經濟環境中實現了規模、效益與質量的均衡發展。截至6月末,該行總資產達3.47萬億元,較年初增長11.04%,延續了其穩健擴張的態勢。
這一增長背後是負債與資產兩端的協同發力。在負債端,存款總額達2.08萬億元,增速為13.07%,顯著高於資產增速,表明其核心客户基礎紮實,資金成本管控有效,核心負債能力不斷增強。在資產端,貸款及墊款總額為16,732.13億元,較年初增長13.36%,信貸投放節奏平穩,並未因追求規模而放鬆風險偏好,體現了管理層一貫的審慎經營理念。
更值得關注的是其結構性的優化。在信貸投向上,寧波銀行持續將資源向實體經濟、小微企業、科技創新等國家重點領域傾斜。這不僅響應了政策導向,更是在經濟週期波動中構建差異化競爭優勢的戰略選擇。通過對客羣的精耕細作和產品組合的優化,該行有效抵禦了行業性淨息差收窄的壓力。
盈利方面,報告期內,該行實現營業收入371.60億元,同比增加 27.23 億元,同比增長7.91%;實現歸屬於母公司股東的淨利潤147.72億元,同比增加 11.23 億元,同比增長8.23%。
利潤增速高於收入增速,這一“剪刀差”直觀地反映了其經營效率的提升和卓越的成本管控能力。在利率市場化的深水區,銀行傳統息差收入模式面臨挑戰,寧波銀行通過提升非息收入佔比、優化資產負債結構等方式,成功緩解了利差收窄帶來的衝擊,保持了較強的盈利韌性。
資產質量無疑是其業績報表中最亮眼的部分。截至6月末,其不良貸款率穩定在0.76%的極低水平,撥備覆蓋率則高達374.16%,資本充足率15.21%,核心一級資本充足率9.65%。這幾項指標均持續處於行業領先梯隊,構成了其穩健經營的壓艙石。優異的資產質量並非偶然,它得益於宏觀環境的逐步修復,更根植於該行長期堅持的審慎風險文化和“全面、全員、全流程”的風控體系。正是這種對風險的敬畏和系統化的管控機制,確保了寧波銀行在週期波動中始終行穩致遠。
多元利潤中心協同,風控與科技雙輪驅動
寧波銀行的持續增長,絕非依賴於單一業務條線的爆發,而是其精心構築的“多元利潤中心”生態系統協同發力的結果。獨特的“9+4”利潤中心格局,已成為其抵禦經濟週期、挖掘新增長點的核心引擎。
在公司本體層面,九大利潤中心覆蓋了現代商業銀行的核心價值鏈條。公司銀行、零售公司作為傳統優勢業務,夯實了客户基礎;財富管理與私人銀行緊隨市場趨勢,深挖客户價值;消費信貸、信用卡業務精準觸達個人客户;金融市場、投資銀行、資產託管及票據業務則展現了強大的同業與機構服務能力。這些板塊並非孤立作戰,而是通過高效的內部協同機制,為客户提供綜合化解決方案,最大化客户價值貢獻。
在子公司層面,永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金四個利潤中心已成為重要的增長極。它們與銀行本體業務形成有效互補和聯動:永贏基金與財富管理板塊協同,完善產品線;寧銀理財承接母行的淨值化轉型需求;永贏金租服務於企業的設備融資與產融結合;寧銀消金則深耕消費金融場景。這種“母子聯動”的跨領域價值網絡,極大地增強了整體業務的協同效應和客户粘性,形成了難以複製的綜合金融競爭優勢。
支撐這一龐大生態系統高效運轉的,是其強大的風控與科技兩大核心驅動力。風險管理上,寧波銀行秉承“經營銀行就是經營風險”的理念,將風控嵌入所有業務流程。其打造的數字化風控系統和智能預警機制,能夠實現對信用風險、市場風險、操作風險等的精準識別與即時管控,這是其資產質量長期保持優異的根本技術保障。
科技已從傳統的支持部門演變為驅動商業模式進化的核心引擎。該行通過“十一中心”科技架構(可能包括數據中心、信貸中心、運營中心等)和“三位一體”(業務、技術、數據)的研發體系,持續推動數字化轉型。在智慧銀行建設、開放API平台構建、大數據精準營銷、智能化客户服務等領域持續投入,科技不僅提升了內部運營效率,更直接賦能前端業務創新與客户體驗提升,實現了科技對金融業務的全面重塑。
此外,該行強調“專業專注”的人才機制,通過系統化的知識庫、帶教機制和“全員訪客”制度,打造了一支高度專業化且認同企業文化的人才隊伍,為風控與科技的雙輪驅動提供了堅實的人才基石,確保了長期競爭的可持續性。
深耕“五大文章”,踐行金融向善
作為一家頭部城商行,寧波銀行深刻理解其肩負的經濟責任與社會責任。2025年上半年,該行將貫徹中央金融工作會議精神、做好金融“五篇大文章”置於戰略核心位置,將其視為業務轉型和價值創造的重要方向,而非簡單的合規任務,系統性地推進相關能力建設與服務創新,取得了顯著成效。
在科技金融方面,該行設立了總行一級部門科技金融部,從頂層設計上確保資源投入與戰略聚焦。其核心策略是打造“科創企業、股權基金、投資併購”三大生態圈,圍繞企業的“資金鍊、技術鏈、產業鏈、供應鏈”提供全流程、全週期的綜合性金融服務,真正成為科技型企業成長過程中的夥伴銀行,助力國家創新驅動發展戰略。
綠色金融領域,該行制定了《2025年綠色貸款支持政策》,明確了專項信貸額度、優惠利率、審批綠色通道等實質性支持措施,重點支持清潔能源、節能環保、基礎設施綠色升級等領域。同時,升級綠色金融管理系統,運用科技手段完善環境與社會風險評級模型,確保綠色信貸“貸得準、管得好”。截至報告期末,公司綠色貸款餘額 688.14 億元,較年初增加 182.70 億元;累計發放 碳減排貸款 15.9 億元,共計可帶動碳減排量 23.14 萬噸二氧化碳當量。2025 年上半年,公司新 發行 5 只綠色債券,發行金額 70 億元,其中公司主承份額 2 億元;投資 57 只綠色債券,持有餘額 26.26 億元。
普惠金融是寧波銀行的傳統優勢領域。其積極踐行的“四專模式”——專營機構、專屬政策、專業服務、專注研究,確保了普惠金融服務的可持續性。針對小微企業融資“短、小、頻、急”的痛點,創新推出“出口極貸”、“線上小微貸”、“設備之家”等場景化、數字化的信貸產品,極大改善了小微客户的融資體驗,切實降低了融資成本,普惠小微貸款餘額與客户數得以穩步增長。上半年公司普惠小微貸款餘額 2,143.43 億元,普惠 小微户數 23.44 萬户。

面對人口老齡化的社會趨勢,養老金融成為其佈局未來的重點。該行圍繞“養老產業、養老金規劃、養老服務”三大場景,構建綜合服務體系。一方面加大對養老產業機構的信貸支持,截至 2025 年 6 月末,公司養老貸款餘額 7.9 億元,較年初增長 273%;另一方面豐富個人養老金理財、儲蓄、保險等產品供給,並研發專業的商業養老金系統支持運營。通過“科學備老”系列投資者教育活動,有效提升了老年人的金融素養和財產安全防範意識。
數字金融則是賦能上述“四大文章”、提升服務效率的基礎。該行以客户為中心,煥新升級了“鯤鵬司庫2.0”、“財資大管家2025”等對公數字金融產品,構建了“全客户、全渠道、全產品、全流程、全管理、全視圖”的“六全”服務體系,並輔以“8+4+N”的科技保障模式,助力企業客户提升數字化財資管理能力,從而實現自身服務與企業成長的深度融合。
寧波銀行積極踐行社會責任,2025年上半年在公益慈善、金融普及與安全反詐領域取得顯著成效。
在公益領域,銀行全行積極參與慈善捐贈,通過“慈善一日捐”、鄉村振興及共富項目等形式,向寧波、蘇州、上海、嘉興等多地慈善組織捐款逾195萬元,並持續開展助學、環保、醫療、助老等多元化公益行動,切實支持地方發展與困難羣體幫扶。

在金融消費者保護方面,銀行構建“線上+線下”矩陣化宣教體系,圍繞金融消保、防騙識詐、個人信息安全等主題,開展“五進”活動及線上傳播,累計組織活動743場,發放資料13萬份,覆蓋超500萬人次,有效提升公眾金融素養與風險防範能力。
在反詐防控中,銀行建成“事前—事中—事後”全鏈條閉環機制,依託智能風控平台強化技術攔截與賬户治理,成功阻截多起數字人民幣代發、跨境匯款等領域詐騙攻擊,保障客户資金安全。同時通過精準提示、銀企聯動與社區宣傳增強公眾防騙能力,築牢金融安全屏障。
2025年上半年,寧波銀行“量增質穩”,在複雜經濟環境中展現出卓越的韌性和成長性。
面向未來,隨着宏觀經濟持續修復、金融改革深入推進,已構築起多元利潤中心、強大風控體系和科技人才雙翼的寧波銀行,有望進一步釋放增長潛力,持續為客户、員工、股東和社會創造長期價值。