寧波銀行楊超：“波波知了”金融賦能產業升級，創新服務助力發展

由觀察者網主辦，上海市長寧區數據局、綠色金融60人論壇、上海國投賦能支持的“金融+集成電路”產業高峯論壇，於2025年8月29日下午在上海黃浦區綠地外灘中心T3幢38樓隆重舉辦。

本次論壇匯聚國內頂尖金融機構與知名投資機構代表，旨在搭建金融與科技深度對接的高端平台。通過主旨演講、圓桌對話等多種形式，論壇將聚焦金融資本如何精準賦能集成電路產業，助力突破關鍵核心技術瓶頸、加速國產化進程，共同推動中國集成電路產業創新崛起，為實現“芯動力”跨越發展注入新動能。

來自寧波銀行總行公司平台經營部的高級經理楊超，發表了題為“‘波波知了’助力集成電路企業高質量發展”的主旨演講，詳細介紹了寧波銀行在金融服務創新方面的探索實踐，為金融機構如何更好地服務實體經濟提供了有益借鑑。

創新服務平台：波波知了的誕生與發展

楊超在演講中重點介紹了寧波銀行於2023年上線的企業綜合服務平台——“波波知了”。這一平台名稱寓意深刻，“撥一撥就知了”，體現了平台便民利企的服務理念。目前，該平台已在安卓和蘋果應用市場上線，用户可直接搜索下載使用。

“波波知了”平台圍繞企業拓寬銷路、降本增效和管理升級三大核心需求，推出了超過20項專業服務。這一創新舉措的背景，源於銀行業競爭的日趨激烈。楊超坦言，銀行業不同於製造業，缺乏知識產權和專利護城河，員工流動性相對穩定，新產品和服務很容易被同業跟進。全國三四千家銀行面對相同的企業客户，提供類似的金融服務，競爭異常激烈，甚至比製造業更加“內卷”。

正是在這樣的背景下，寧波銀行選擇差異化發展路徑，通過提供免費的企業賦能服務，滿足企業多元化需求，進而加深與企業的金融業務合作，實現雙贏局面。

五大核心服務助力企業發展

楊超在活動現場詳細闡述了“波波知了”的核心服務範圍。

**企業信用修復服務是“波波知了”平台的重要組成部分。**隨着企業規模擴大和經營時間延長，難免產生一些負面信息，這些信息可能在招投標、銀行授信、企業上市等多個場景中產生不利影響。

楊超詳細闡述了負面信息的影響機制：首先，在招投標環節，招標單位會通過信用中國等平台查詢企業歷史記錄，負面信息可能影響投標資質認定；其次，銀行的授信風控模型與企業信用信息直接掛鈎，負面信息過多將影響融資審批；第三，在企業上市報會過程中，監管部門也會對企業歷史記錄進行問詢。

寧波銀行依據2023年國家發改委發佈的《企業失信行為糾正後的信用信息管理辦法》等相關法規，在合法前提下為企業消除負面信息。服務範圍涵蓋裁判文書網、信用中國等源頭網站，以及企查查、天眼查等第三方平台。只要企業已完成整改並過了規定的公示期，就可進行下架處理。

值得注意的是，企業信用修復與個人徵信修復是完全不同的概念，企業信用修復是在國家政策支持下的合法服務，而個人徵信修復目前仍屬違法行為。楊超還分享了成功案例，杭州某知名企業因上市計劃和融資需求，先後三次通過該平台進行負面信息下架處理，取得良好效果。

**海外拓客助手服務充分體現了數據的商業價值。**楊超介紹，雖然中國的進出口數據受到管制不公開，但世界許多國家的相關信息是公開或可商用的，特別是美國的數據最為全面。通過獲取美國等國的進口數據，可以倒推出中國的出口情況，為企業提供寶貴的市場信息。

該服務的核心功能包括：企業可以通過產品中文名、英文名或海關HS編碼，搜索全球範圍內採購該產品的客户信息，瞭解其交易次數、金額等詳細數據。更為重要的是，平台支持數據穿透，企業可以追蹤產品的完整供應鏈，找到真正的終端客户，避免中間商賺取差價，提高產品利潤率。

平台還提供多項輔助功能，包括在線翻譯、產品規格參數查詢等。所有數據均來源於國外進口方的報關數據和提單數據，確保信息的真實性和時效性。對於感興趣的企業，平台可以直接提供聯繫方式，包括國外常用社交媒體賬號，便於企業進行進一步溝通合作。

**客户查詢功能同樣實用。**在廣交會、進博會等展會上，當外商遞交名片時，企業可通過平台直接掃描名片，查看該企業的歷史進出口數據，判斷合作的可行性和風險等級。如果是成長型企業且走勢良好，可考慮TT結算；如果存在一定風險但仍想開展業務，則可選擇信用證等更安全的結算方式。

平台還與鄧白氏合作，提供海外企業的詳細信息查詢服務。鄧白氏相當於國外版的企查查，數據維度更豐富、更精準，可提供海外企業的財務數據、工商信息、員工人數、最高負責人等信息，並評估企業健康狀況。特別需要説明的是，這裏的“健康狀況”主要關注企業的回款能力，而非資信情況。此外，寧波銀行還免費提供海外貿易深度報告，幫助企業分析海外市場情況，為企業戰略決策提供支撐。

**AI質檢服務技術驅動，提升生產效率。**人工智能概念在2024年異常火熱，從春節期間的“杭州悟空”事件開始，AI技術得到廣泛關注。然而，許多企業在數字化轉型過程中走了不少彎路，投入大量資金卻未達到預期效果。面對AI發展的必然趨勢，企業迫切需要以較少的投入獲得理想的服務效果。

寧波銀行針對這一痛點，設計了獨特的商業模式。AI質檢服務並非由銀行員工直接提供，而是由來自華為、百度、三一重工、中國兵器、美的、西門子等製造業大廠的專家組成專業團隊。這些專傢俱有豐富的實踐經驗，能夠為企業提供專業的診斷和建議，判斷企業是否真正需要AI改造，哪些可以立即實施，哪些可以暫緩，哪些技術尚不成熟不適合盲目嘗試。

目前，AI質檢服務涵蓋表面瑕疵識別、外觀一致性檢查、裝配完整性驗證、操作合規性檢查、幾何尺寸測量等多個方面。楊超分享了上海某汽配企業的成功案例：該企業面臨多重壓力，包括整車廠對產品合格率的嚴格要求、驗廠時對數字化水平的考核、政府對數字化改造的政策要求等。通過AI質檢服務，企業不僅提升了產品質量和生產效率，還改善了企業形象，滿足了各方面的要求。

寧波銀行作為第三方平台的優勢在於：與企業建立長期合作關係，而非一次性交易；能夠客觀判斷企業真實需求，避免過度投資；承擔部分服務商銷售功能，獲得營銷成本讓利，為企業節省開支。最終實現企業獲得優質服務、服務商獲得精準客户、銀行獲得金融業務合作的三贏局面。

**“波波直聘”全流程免費，解決招聘難題。**招聘一直是企業經營中的重要環節。傳統招聘模式主要有兩種，一是在企業官網或廠區張貼招聘告示，但這種方式相對被動，效果有限；二是在招聘平台發佈信息，雖然能獲得一定流量，但每年需要支付數萬元費用。

寧波銀行推出的“波波直聘”服務實現了全流程免費。企業只需按固定Excel模板填寫崗位需求，平台將從候選人數據庫中篩選合適人選，為每個崗位推薦若干份簡歷。如果企業對候選人滿意，平台再聯繫候選人確認其對企業的興趣。雙向選擇成功後，雙方可直接聯繫，從開始到入職全程不產生任何費用。

平台的候選人數據庫與頭部招聘網站實現數據打通，確保了人才信息的豐富性和時效性。這一服務模式既降低了企業招聘成本，又提高了招聘效率，體現了金融服務創新的價值。

**用工補貼服務，政策解讀，實現政企對接。**各級政府出台了眾多支持企業發展的政策，但企業面對複雜的政策體系，往往困惑於哪些政策真正可以落地，能夠實實在在獲得補貼。寧波銀行通過專業團隊篩選出大多數企業能夠享受且金額相對可觀的政策，為企業提供用工補貼服務。

楊超重點介紹了招聘脱貧人員的補貼政策。這是國家支持鄉村振興的重要舉措，企業招用來自全國貧困縣的人員，平台可根據企業提供的社保名單，篩查出符合條件的員工，幫助企業申請相應補貼。該服務與市場頭部服務商合作，原本20-30個點的服務費降至10-15個點，且無需前期付費，補貼到賬後才收取服務費，大大降低了企業的資金壓力和風險。

服務模式創新的深層意義

寧波銀行“波波知了”平台的成功，不僅在於具體服務的實用性，更在於其商業模式的創新。傳統銀行服務主要集中在資金融通領域，而“波波知了”平台將服務範圍擴展到企業經營的各個環節，從信用修復到海外拓展，從技術改造到人才招聘，再到政策申請，形成了全方位的企業服務生態。

這種模式創新的核心在於以免費服務為引流，通過滿足企業多元化需求建立信任關係，最終實現深度金融合作。這不僅提升了銀行的客户粘性，也為企業提供了一站式解決方案，降低了企業的尋找成本和溝通成本。

對於集成電路企業而言，這些服務具有特殊價值。集成電路產業是技術密集型、資本密集型行業，企業在發展過程中面臨技術更新快、國際競爭激烈、資金需求大等挑戰。“波波知了”平台提供的信用修復服務有助於企業獲得更好的融資條件；海外拓客助手幫助企業開拓國際市場，應對貿易環境變化；AI質檢服務提升產品質量和生產效率；招聘服務解決人才短缺問題；用工補貼服務降低人力成本。這些服務的協同效應，將顯著提升集成電路企業的綜合競爭力。

行業啓示與發展前景

寧波銀行的創新實踐為整個金融行業提供了有益啓示。在傳統金融業務同質化競爭日趨激烈的背景下，差異化服務成為銀行獲得競爭優勢的關鍵。通過深入瞭解企業需求，提供針對性的非金融服務，不僅能夠增強客户粘性，還能夠發現新的業務增長點。

從更宏觀的角度看，這種產融結合模式體現了金融迴歸服務實體經濟本源的理念。銀行不再僅僅是資金的提供者，而是企業發展的綜合服務夥伴，這種轉變有助於構建更加健康的金融生態系統。

對於集成電路產業而言，金融服務的創新將為產業發展注入新動能。當前，我國集成電路產業正處於快速發展期，既有巨大的市場機遇，也面臨技術、人才、資金等多重挑戰。金融機構通過創新服務模式，能夠更好地匹配產業需求，為企業提供全生命週期的金融支持。

結語

楊超在演講環節最後總結，展望未來，隨着數字化技術的不斷發展和政策環境的持續優化，金融服務創新將迎來更多機遇。金融機構應當繼續深化產融結合，探索更多服務模式，為實體經濟發展提供更有力的支撐。寧波銀行“波波知了”平台的成功實踐，為這一美好願景的實現提供了有力證明和寶貴經驗。

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