保險業AI暗戰：從“規模廝殺”到“效率競賽”，誰能跑通新範式？

【文/羽扇觀金工作室】

2025年上半年，人工智能技術在中國保險業的應用迎來質的飛躍，從概念探索全面進入產業化實施階段。多家頭部險企中期業績報告顯示，智能化已成為行業轉型升級的核心驅動力，正在深刻改變傳統保險經營模式。

保險業務各個環節正在經歷智能化改造的深度變革。在承保端，技術突破解決了長期困擾行業的非結構化數據處理難題。平安產險運用多模態感知技術，成功破解新車合格證等非制式單證識別挑戰，車代渠道智能出單率達到81.2%，平均用時縮短至一分鐘以內。

眾安保險的雲端核心系統"無界山"展現出強大的處理能力，上半年累計生成保單66.99億張，自動化承保率高達99%，為海量碎片化業務提供了技術支撐。

理賠服務的智能化升級效果最為突出。中國平安構建的"111極速賠"服務體系，閃賠業務佔比達到59%；通過攻克醫療文檔理解技術難點，非車險理賠端到端自動化覆蓋百萬級案件，人傷案件自動化處理率達55%，最快處理時間壓縮至51秒。

中國人壽在數智化服務方面同樣表現優異，上半年處理商業保險理賠案件超1200萬件，智能化服務佔比超過75%。其創新推出的醫保商保一體化快賠服務，在試點區域實現25%案件零人工干預處理。

客户服務和風險評估領域的智能化水平持續提升。中國人壽數字核保系統智能審核率提升至95.8%，新版智能客服準確率超過95%。陽光保險的遠程服務全流程自動化處理率達65%，智能服務滿意度82%。

AI技術在成本管控和風險防控方面發揮了顯著作用。眾安保險自主研發的"靈犀平台"部署近110個智能機器人，上半年累計調用4.5億次，AI客服人均管控用户規模超過6萬。

中國太保的AI坐席承擔了近半數客户服務工作量，健康險理賠自動化率達到16%，大模型責任認定準確率99%，單件成本降幅47%。

在風險防控方面，智能化手段顯著提升了欺詐識別和損失預防能力。平安產險反欺詐系統上半年攔截損失64.4億元，同比增長6%。中國太保基於圖像識別技術的車險風控工具已累計識別風險金額上千萬元。

保險業AI應用的深入發展得益於技術底座的不斷夯實。中國人保實施"人工智能+“行動計劃，AI能力調用頻次較年初增長27.2%，集團專利申請數同比提升55.3%。

中國平安構建了覆蓋金融、醫療、公司經營等領域的大數據體系，累計沉澱30萬億字節數據，服務近2.47億個人客户。眾安保險則集成了通義千問、文心一言等國產主流大模型，打造多技術融合的AI中台架構。

多家險企已將AI上升到核心戰略層面。中國太保明確提出大康養、國際化、“人工智能+“三大核心戰略，構建企業級人工智能能力體系。新華保險推出"大勢智"AI助手品牌，在投資研究領域實現30%的效率提升。

業界分析認為，隨着AI技術與保險業務融合程度的不斷加深，以及數據、算法、平台等核心能力的持續優化，保險業正在從"規模驅動"向"效率驅動"和"價值驅動"轉型。

這一智能化浪潮不僅提升了行業運營效率，降低了經營成本，更為保險業高質量發展開闢了新路徑。未來能夠成功運用新技術創造創新產品、簡化業務流程、降低運營成本並滿足客户個性化需求的保險企業，將在激烈的市場競爭中佔據優勢地位。

人工智能技術正成為推動保險業數字化轉型、實現高質量發展的關鍵引擎，為整個行業的持續創新和價值創造注入強勁動力。

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