重拳出擊淨化金融市場秩序，兩部門聯手曝光金融“黑灰產”典型案例

【文/羽扇觀金工作室】

在金融科技快速發展的背景下，金融市場的秩序和消費者權益保護面臨新的挑戰。為了堅決打擊金融領域的違法犯罪活動，維護金融市場秩序和消費者合法權益，國家金融監督管理總局與公安部近日聯合發佈了第一批金融領域“黑灰產”違法犯罪典型案例。

這些案例涉及貸款詐騙、惡意代理退保等多個領域，充分展現了監管部門對金融“黑灰產”零容忍的堅定立場，併為行業規範發展和社會公眾防範金融風險提供了有力指導。

近年來，不法分子利用金融科技的快速發展和金融服務的普及，實施了一系列金融違法犯罪活動，形成了完整的“黑灰產”產業鏈。這些行為不僅侵害了金融消費者的合法權益，擾亂了金融市場秩序，還對國家金融安全構成了嚴重威脅。面對這一嚴峻形勢，國家金融監督管理總局與公安部密切協作，持續加大工作協同力度，深化行政執法與刑事司法銜接，對金融領域“黑灰產”違法犯罪行為實施精準打擊。

在3月14日的會議上，公安部經濟犯罪偵查局和國家金融監督管理總局稽查局聯合部署了為期6個月的金融領域“黑灰產”違法犯罪集羣打擊工作。此次發佈的典型案例正是這一專項行動取得的重要成果，向社會展示了監管部門打擊金融違法犯罪的決心和能力。

其中，一起涉及“職業揹債人”的貸款詐騙案件尤為引人注目。2019年7月至2020年5月期間，被告人寧某夥同沈某某等人，通過精心“包裝”無還款能力的貸款人，偽造首付款憑證，誘導銀行放貸，詐騙貸款共計738萬餘元，信用卡詐騙未歸還本金575萬餘元。最終，寧某被判處有期徒刑16年，並處罰金80萬元，其他參與人員也受到相應的法律制裁。

另一個典型案例揭示了保險領域“代理退保”黑產的真實面目。2020年12月至2023年4月期間，林某某、馬某某等人以非法獲利為目的，通過發佈違法廣告，慫恿投保人委託其代理退保，從中非法獲利48.96萬元。2024年5月，林某某、馬某某等人被認定構成敲詐勒索罪，分別被判處有期徒刑11年和10年，並處相應罰金。

這些案例的成功查處，充分體現了金融監管部門與公安機關協同作戰的顯著成效。監管部門堅持對金融領域“黑灰產”違法犯罪行為進行全鏈條打擊，注重對涉案人員分層分類處置，確保罪責刑相一致。監管部門還強調，未來將保持高壓態勢，對金融“黑灰產”違法犯罪行為實施精準打擊。

當前，金融“黑灰產”呈現出組織化、規模化、產業化的新特徵，其手段不斷翻新，隱蔽性不斷增強，社會危害日益嚴重。面對這一挑戰，需要構建政府、行業、社會共同參與的綜合治理體系。金融機構要進一步加強內控制度建設，完善風險防控機制，提高識別和防範“黑灰產”的能力；行業組織要發揮自律作用，加強從業人員教育培訓，規範市場秩序；社會公眾要增強風險防範意識，提高識別能力，自覺抵制各類金融違法犯罪活動。

這兩個典型案例的發佈，不僅是對金融違法犯罪分子的有力震懾，更是對廣大金融消費者的重要提醒。它告訴我們，任何承諾“高收益、零風險”的金融產品和“包裝貸款、代理退保”的中介機構都可能存在陷阱。只有保持清醒頭腦，增強風險意識，才能在複雜的金融環境中保護好自己的合法權益。

展望未來，隨着金融科技的不斷發展和金融創新的持續推進，新的金融“黑灰產”形態可能還會出現。但可以相信的是，在黨中央的堅強領導下，在各級監管部門的共同努力下，在全社會的大力支持下，我國金融領域的違法犯罪活動必將得到有效遏制，金融市場秩序必將得到進一步規範，金融消費者的合法權益必將得到更好保護，為我國經濟社會高質量發展提供更加堅實的金融支撐。

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