曾剛：創新驅動支付行業高質量發展

9月25日，上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛在《光明日報》發表題為《創新驅動支付行業高質量發展》的文章，全文如下：

“十四五”時期是我國開啓全面建設社會主義現代化國家新徵程、向第二個百年奮鬥目標進軍的第一個五年。作為引領數字經濟發展的核心產業之一，支付行業尤其是移動支付領域，在深化金融改革、普惠金融、消費升級等諸多方面取得了歷史性突破，為推動經濟高質量發展和數字中國建設貢獻了堅實力量。

“十四五”期間，移動支付持續深化普及和創新，已滲透到社會經濟生活方方面面。數據顯示，2024年中國移動支付交易額達到563.7萬億元，移動支付用户規模超過10億，普及率居全球首位。無論是城市還是農村，無論是大型商超還是地攤小販，只需一部智能手機和一個二維碼即可完成支付，極大降低了社會交易成本，提升了生產效率和生活便利。

支付行業快速發展的背後是創新驅動。一是數字人民幣試點邁出堅實步伐。數字人民幣的研發推廣成為“十四五”佈局中的一大亮點。經過多輪試點，數字人民幣已經在20多個省區市落地，逐步向交通、政務、醫療、消費等各領域滲透，提升了支付系統的包容性和安全性，還為全球數字貨幣發展提供了“中國方案”和“中國樣本”。二是生物識別與新一代安全技術廣泛應用。“十四五”期間，生物識別、數據加密、區塊鏈、人工智能風控等新技術落地，使得移動支付安全性與便捷性同步提升。刷臉支付、指紋支付、聲紋支付等新體驗不斷豐富，為用户帶來更為高效、安全的支付方式。三是多元場景創新引領消費升級。移動支付廣泛融合於智慧出行、無接觸醫療、智慧零售等生活場景。公交地鐵、醫院、校園、景區、政務服務等均支持移動支付，有效推進了社會治理現代化和便民服務數字化升級。

面對移動支付高速發展的新挑戰，為強化移動支付風險防控、保障消費者權益，我國不斷優化頂層設計，聚焦反洗錢、反欺詐、數據隱私、平台責任等重點，“十四五”期間出台多項管理新規，構建了涵蓋支付清算機構、銀行、第三方支付機構和大數據平台的多層次風險防控體系，全方位守護消費者金融安全。消費者權益保護機制日趨完善，提升了公眾對數字支付的信心。

移動支付成為推動普惠金融和鄉村振興的重要引擎。近年來，二維碼支付廣泛覆蓋農村集市、農產品進城和扶貧消費場景。數字普惠金融使農村居民、個體工商户、小微企業主能夠便捷獲得支付、理財、信貸服務，有效緩解了融資難、融資貴問題，進一步激活了農村市場活力和創業熱情。有了支付行業的有力支撐，數字賦能實體經濟，大大促進了產業數字化。眼下，移動支付日益成為企業數字化經營、財税合規管理的重要底座。無論是傳統制造、電商零售還是新業態，藉助移動支付衍生的數據分析、供應鏈管理等創新服務，企業數字化轉型步伐加快。移動支付數據成為宏觀調控、消費洞察、市場預測的重要資源，推動數字經濟與實體經濟深度融合。

“十四五”以來，中國移動支付龍頭企業積極“走出去”，服務多個“一帶一路”共建國家和相關地區，推動人民幣國際化和中國標準“出海”。數字人民幣跨境支付試點逐步推進，探索與東盟、“一帶一路”共建國家金融基礎設施互聯互通，提升了我國在全球數字金融領域的話語權。

支付行業的有力支撐成為推動經濟高質量發展的新起點。“十四五”期間中國移動支付行業取得的成就，是金融科技創新、產業協同和政策引領共同作用的結果。移動支付已成為支撐中國數字經濟高質量發展的重要基礎設施，對穩就業、保增長、促消費、扶小微、助鄉村、惠民生等領域作出突出貢獻。

展望未來，隨着數字中國戰略和金融開放步伐加快，我國移動支付有望在新一輪科技革命和全球競爭中繼續領跑，為建設現代化強國和全球數字經濟治理體系貢獻更大力量。