河南農商銀行完成大規模機構整合，一體化經營模式正式啓動

【文/羽扇觀金工作室】

9月28日，河南省農村金融體系改革取得重大進展。河南農商銀行宣佈，在國家金融監督管理總局河南監管局批准下，正式完成對分佈在開封、平頂山、安陽等9個地級市的82家農商銀行及村鎮銀行的吸收合併工作。

根據公開信息，此次合併涉及的82家金融機構的全部資產、負債、業務運營、員工隊伍及營業網點均已納入河南農商銀行體系。原有機構將轉型為該行的分支機構，所有客户的合法權益保持延續，金融服務標準維持不變。

這標誌着河南農商銀行自今年2月正式成立後，首次大規模公開實施的機構整合行動。銀行業分析人士指出，此舉體現了河南省“一省一策”金融改革戰略中統一法人架構的深入實踐，對於整合區域金融資源、優化行業生態、強化風險管控具有重要意義。

河南農村中小銀行改革經歷了顯著的路徑演變。2022年10月獲批的改革方案最初採用“聯合銀行”架構，通過組建省級農商聯合銀行，在保持基層機構法人獨立性的基礎上實現參股控股管理。該模式於2023年11月實現落地運營。

2024年7月，改革策略發生重要轉向，從“聯合銀行”模式調整為“省級農商行”的集中統一管理架構。當時包括河南農商聯合銀行、鄭州農商銀行等25家省內法人機構通過決議，決定採用新設合併方式建立唯一的省級法人實體。

金融專家分析認為，相較於聯合銀行架構，統一法人模式能夠更有效地集中資源解決歷史遺留問題，提升整體資產質量和經營穩健性。

河南農商銀行於2025年2月正式獲批成立，總部設在鄭州，註冊資本約292.47億元，資產總規模達2.58萬億元，在河南省存貸款市場佔據領先地位。

2025年河南省政府工作報告將"完成河南農商銀行組建"列為年度重點任務。隨着82家地方金融機構的正式併入，該行的業務網絡和服務覆蓋面將顯著擴大，有利於更好地履行支持農業、小微企業和縣域經濟發展的使命。

大規模機構整合也帶來相應挑戰。部分被合併機構長期面臨不良貸款率偏高的問題，這些不良資產的消化處置將成為河南農商銀行的重要任務。由於不良資產分散在不同地區和機構中，涉及多元化的行業和客户羣體，處置工作複雜度較高。

同時，吸收合併眾多機構將顯著增加資本消耗，特別是在不良資產處置過程中可能需要計提更多風險撥備，對資本充足率形成壓力。

針對這些挑戰，業界已有成熟的解決方案。專家建議，河南農商銀行可通過地方資產管理公司實現不良資產的批量處置；地方政府可考慮通過發行專項債券等方式為銀行補充資本金，緩解資本壓力。

此外，建立統一的風險控制體系、引入外部專業力量、加強員工培訓考核、推進數字化轉型等措施的綜合運用，將有助於河南農商銀行在改革進程中實現風險化解與業務發展的平衡目標。

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