關停、遷移！中國銀行、北京銀行等多家銀行加速APP“瘦身”

北京銀行網站近期發佈公告稱，因北京銀行股份有限公司（以下簡稱“北京銀行”）直銷銀行業務調整，北京銀行直銷銀行APP、直銷銀行網站將於2025年11月12日起停止服務，原直銷銀行相關業務功能已遷移至北京銀行“京彩生活”手機銀行APP。

北京銀行近日關閉獨立直銷銀行App的舉措，實際上順應了當前銀行業數字渠道整合的趨勢。越來越多銀行開始將直銷銀行、信用卡等獨立App的服務併入主App，以降低運維成本、強化客户入口。

中國銀行網站9月28日發佈公告稱，已啓動“繽紛生活”APP服務遷移， “繽紛生活”APP全部功能將逐步遷移至“中國銀行”APP；遷移完成後，“繽紛生活”APP將停止下載註冊，並逐步關停服務，具體時間後續繼續以公告形式發出。

郵儲銀行研究員婁飛鵬認為，這是國有大行首次對信用卡App進行系統性整合，“對於整個行業具有風向標意義”。鑑於信用卡業務在銀行信貸結構中的佔比下降，預計其他大型銀行也將陸續跟進。

早在今年3月底，北京農商行與江西銀行已分別將“鳳凰信用卡”“惠享精彩”APP關停，相關功能併入手機銀行APP。而在去年，渤海銀行、上海農商行等也已關停旗下信用卡APP。

並且，這種整合趨勢早在去年就已顯現。2024年11月，中國互聯網金融協會就發佈公告，包括民生直銷銀行、崑崙直銷銀行在內的25款金融客户端主動申請註銷備案，涵蓋理財、企業金融、消費信貸等多個細分領域。

中國互聯網金融協會網站

中國證券報援引業內人士分析認為，銀行紛紛進行APP“瘦身”的主要原因在於用户活躍度低、體驗不佳及功能冗餘等問題。

該分析人士認為，銀行數字化轉型初期，行業對具體路徑並不明確。當時市場普遍認為，功能聚焦的輕量級專業APP能更精準地滿足客户需求，提供更好的體驗，即所謂“垂直化”經營。

易觀千帆數據顯示，截至2025年6月，中國銀行“繽紛生活”App月活僅154萬，遠低於主手機銀行App的千萬級規模。多數信用卡App僅具備查賬、還款等基礎功能，缺乏內容與場景創新，用户使用頻率低，卻需銀行承擔持續的人力與系統維護支出。

此外，相關政策為銀行明確了方向。2024年9月，國家金融監督管理總局發佈《關於加強銀行業保險業移動互聯網應用程序管理的通知》強調，金融機構應當加強移動應用統籌管理，建立移動應用台賬，完善准入退出機制，統籌各部門及各分支機構的移動應用建設規劃，合理控制移動應用數量。對用户活躍度低、體驗差、功能冗餘、安全合規風險隱患大的移動應用及時進行優化整合或終止運營。

因此，銀行通過整合APP打造一個統一、便捷的“超級APP”，不僅可以極大地提升用户體驗，還能有效降低多APP帶來的運營維護成本，更有利於實現風險的集中監測與防控。

郵儲銀行研究員婁飛鵬指出，整合後的重點應聚焦四個方向：一是重塑移動生態，升級主App的信用卡、支付與財富管理功能，實現多客羣一體化運營；二是提升數字化能力，引入AI與大數據技術，強化智能風控與客服體系；三是拓展增值服務，將“金融+生活”深度融合；四是夯實安全與合規基礎，確保數據遷移安全與隱私保護。

“App整合的核心，不是‘減少數量’，而是‘優化結構’。”招聯首席研究員董希淼指出，集中化能統一品牌入口，打通數據孤島，提升精細化運營能力，同時降低系統成本與安全風險。“未來的競爭不在於誰的App更多，而在於誰能更高效地理解用户、服務用户。”

（觀察者網綜合微信公眾號“第一財經”、“中國證券報”）