決策層首提養老機構分類改革，業內指出投教內容整體缺乏吸引力

【環球網財經記者 田剛】2025年1月7日，中共中央、國務院發佈《關於深化養老服務改革發展的意見》，目標是到2029年，養老服務網絡基本建成；到2035年，全體老年人享有基本養老服務。《意見》首次提出加快健全覆蓋城鄉的三級養老服務網絡，並首次提出養老機構分類改革。

招商銀行資本市場研究所近日撰文指出，隨着養老觀念變化，養老金市場的主導力量從國家供給驅動轉向個人需求驅動。當前市場上的養老金融產品同質化嚴重。核心問題在於，未能充分考慮到養老羣體的複雜性與多元性，導致產品設計和市場策略缺乏針對性，限制了發展的深度和廣度。

文中還提到，養老金融不只是針對老年人的金融業務，它涉及每一個居民貫穿生命週期的財務規劃和管理。因此，不應僅限於個人養老金賬户年度12000元的税收優惠額度。相反，由於每個人的處境和狀況千差萬別，養老金融的產品形態創新空間、增值服務選項和市場策略可以是多樣化的。這包括但不限於例如金融教育和規劃工具、智能儲蓄和投資平台、健康和財務一體化服務、緊急資金、數字支付、長期護理規劃、傳承服務等，為居民提供全面的財富管理和風險保障。

此外，招行資本市場研究所還認為，目前國內金融機構在養老方面的投教內容整體較單薄、缺乏吸引力，深度和廣度有限。但不可否認的是，長壽風險是全球性的問題，當下國內的保險和信託機構也開始研究和討論複雜結構產品的可行性；未來，創新產品機制以應對長壽風險，需要配套法律和監管制度的進一步完善和建設。