從金融壹賬通的AI產品矩陣，看金融機構如何重塑金融生態

【環球網財經綜合報道】隨着Deepseek在金融機構的應用迅速普及，這一先進的數據分析平台正深刻改變着金融行業的運作模式。Deepseek憑藉其強大的數據處理能力和精準的算法模型，為金融機構提供了前所未有的洞察力和決策支持。從風險管理到投資策略制定，從客户行為分析到市場趨勢預測，Deepseek的應用讓金融機構能夠更加高效地識別機遇、規避風險，從而在競爭激烈的市場環境中佔據先機。這一趨勢不僅推動了金融機構數字化轉型的步伐，也為整個金融行業的未來發展開闢了新的道路。

在此背景下，近日，金融壹賬通作為平安集團唯一的金融科技輸出窗口，積極響應國家“人工智能+”行動，通過一系列AI智能化金融服務解決方案，為金融行業的高質量發展注入了新的活力。

AI賦能金融行業“提質降本”

AI技術對金融行業高質量發展的首要貢獻在於“提質降本”。在金融行業，卓越的服務體驗離不開高效專業的海量數據分析處理能力，而這正是AI技術所擅長的。通過高效準確地分析處理不同類型的海量數據，AI技術能夠驅動金融機構各項業務運營效率持續提升，經營成本不斷下降，從而為廣大用户提供更實惠、高品質的金融服務。

近年來，隨着AI技術在客服、風控、營銷、財富管理、核保理賠等金融場景的應用日益廣泛，金融機構已經深切感受到了AI技術所帶來的提質降本效應。然而，由於AI研發人才儲備、技術研發應用經驗、資本投入等方面的差異，不同金融機構在藉助AI技術“提質降本”方面的成效也各不相同。這無疑為眾多深耕AI技術的金融科技公司提供了廣闊的業務發展機遇。

金融壹賬通作為“懂金融”的金融科技平台，聚焦金融機構在客户服務、營銷等領域的提質降本痛點，創新性地推出了服銷機器人解決方案。該方案通過AI技術精準捕捉用户行為軌跡並分析其意圖，助力銀行從“被動服務”向“主動經營”轉型，實現了更好的提質降本效應。例如，一家股份制銀行在上線金融壹賬通服銷機器人解決方案後，AI銷售佔比突破了60%，營銷能力與服務效率顯著提升，成功實現了提質降本的預期目標。

為了進一步提升AI技術在金融行業的應用效果，金融壹賬通還推出了數智銀行一站式AI平台。該平台基於先進的雲原生分佈式架構與眾多AI前沿技術應用，為銀行提供高效、靈活且低成本的金融服務與業務風控平台。其單日交易處理能力高達5億筆，處理速度也能達到2萬TPS，足以應對銀行機構高併發場景下的運營需求，同時將錯誤率控制在極低水平。

近日，金融壹賬通更是發佈了採用“開源大模型+智能體平台”的雙引擎驅動模式，充分發揮開源大模型的通用能力，並結合銀行業務特點進行優化訓練，使其在銀行業務場景下的語義理解、邏輯推理、多輪交互等方面具備更強適應性。這一方案不僅支持私有化部署以確保數據安全，符合銀行業的合規要求，還通過模型壓縮與知識蒸餾技術有效降低算力成本，為銀行提供了更具性價比的AI應用方案。

AI助力金融機構構築風險防控“新防線”

AI技術在金融領域的另一個重要應用是提升金融機構的業務風險防控能力。隨着金融黑灰產組織的欺詐手法不斷翻新，金融機構面臨的金融業務安全風險日益嚴峻。傳統的人工專家經驗已經難以從容應對黑灰產組織的新型欺詐行為，尤其是深度偽造技術Deepfake的興起，使得AI換臉與“假人騙貸”等新型欺詐行為愈發猖獗。

針對這一痛點，金融壹賬通推出了“智能面審產品解決方案”。該方案通過整合視覺、ASR、TTS、圖計算等AI技術，助力金融機構在遠程面籤、保險雙錄及貸款審核等場景對用户進行即時活體檢測、實人比對、黑背景等反欺詐分析，精準核驗金融機構是否遭遇黑灰產組織欺詐等業務風險。其背後的智能化視覺風控策略，聚焦視覺風控，挖掘視頻圖像信息與標籤化輸出，通過聲形同步、相似背景檢測、微表情分析等多個維度構築全方位的身份驗證識別風控體系，助力金融機構反欺詐風控水準“與時俱進”。

目前，這套“智能面審產品解決方案”已經廣泛應用在眾多金融機構的汽車金融、小微金融、在線零售信貸等業務場景。一家汽車金融機構藉助該方案成功攔截了信貸欺詐金額逾百萬，有效緩解了黑灰產組織對其業務運營安全性的衝擊。

此外，隨着AI大模型技術的興起，其在提升金融機構風控能力方面也扮演着重要角色。越來越多金融機構正在積極引入金融科技平台的AI大模型風控解決方案，以加快自身風控模型的迭代升級步伐，並有效解決新產品、新業務冷啓動所面臨的欺詐等風險。對於中小銀行而言，由於他們在信貸風控經驗沉澱、業務風控數據積累、業務數據分析處理、AI人才儲備等方面與大型銀行存在一定差距，因此更需要與金融科技平台加強合作，通過引入AI風控解決方案來持續提升業務風控能力。

AI支持金融機構迭創佳績

除了提質降本和風險防控外，AI技術還是金融機構做好五篇“大文章”的重要幫手。在科技金融領域，儘管眾多科技初創企業缺乏足夠的信貸抵押物，但銀行可以藉助AI技術分析這些企業的其他經營數據與知識產權商業價值，從而增強相應的信貸服務能力。在養老金融領域，AI科技可以幫助銀行保險機構搭建更完善的適老化金融服務體系，讓老年人便捷高效地獲取自己所需要的金融服務。在普惠金融領域，AI科技則能夠幫助銀行實現系統直連與信息共享，解決小微普惠金融服務的諸多信息不對稱問題，持續提升普惠金融的覆蓋面與服務品質。

依託平安的“AI+金融”豐富實踐經驗，金融壹賬通推出了SME數字化信貸解決方案。該方案通過AI面審、OCR識別、大數據分析和驗證等前沿技術，幫助銀行機構實現普惠金融業務流程的數字化再造。廣大借款人可以體驗一鍵信貸申請的流暢服務，而銀行的普惠業務運作效率也得以大幅提升，普惠金融服務範圍與業務規模持續擴大。

與此同時，金融壹賬通數字化零售團隊還打造了“行員E營銷”APP。該APP面向中小型銀行及股份制銀行分行的銷售管理場景，推動業務操作流程的快速低成本標準化實施部署，全方位提升客户經理隊伍產能，在普惠金融、科技金融等領域取得了更佳成績。目前，“行員E營銷”APP已經應用在多家城商行、農商行的業務場景，服務了逾3萬銀行零售業務客户經理。

隨着國家積極開展“人工智能+”行動，AI技術在金融領域的研發創新應用將進入新的發展階段。尤其是隨着AI大模型技術在金融領域的應用日益廣泛，銀行保險等金融機構更需要積極擁抱AI前沿技術，加快數智化轉型步伐。業內人士認為，隨着金融壹賬通等金融科技公司的深耕，將會推出更多元化的AI智能化金融解決方案，積極推動金融服務生態的整體數字化轉型取得更好成績。這不僅將為金融機構的提質降本、風險防範能力提升以及金融服務五篇“大文章”的做好提供有力支撐，還將為金融服務實體經濟發展、助力國家宏觀經濟持續向好注入更大的動能。（陳十一）