從金融壹賬通“智能體平台”，看銀行保險機構的“新標配”

【環球網財經綜合報道】在3月5日的重要會議上，相關規劃明確指出將持續推進“人工智能+”行動，推動大模型在各領域的廣泛應用。在金融領域，AI大模型正成為眾多銀行保險機構數字化轉型的重要工具。業內普遍認為，AI大模型不僅能顯著提升銀行保險業務的運營效率與客户體驗，還能重塑金融服務模式，助力金融機構實現成本節約與效益提升的雙重目標。

隨着AI技術的飛速發展，大模型在智能投顧、財富管理、風險管理、客户服務等領域展現出強大的變革力量。在智能投顧領域，AI大模型通過高效的信息檢索與智能生成能力，實現從數據收集到分析報告生成的全流程自動化，極大地提高了投資顧問的效率和準確性。在財富管理領域，AI大模型能協助客户經理進行客户財富狀況分析、市場趨勢解讀與產品推介，使財富管理服務更加個性化、智能化。在風險管理領域，大模型的應用能大幅提升金融機構在信貸風控、反洗錢等方面的潛在風險識別能力，進一步降低業務風險與提升業務合規性。在客户服務領域，AI大模型的多渠道客户諮詢自動化功能，能協助坐席人員精準快速地響應客户的各類金融服務需求，顯著提升客户滿意度。

然而，要讓AI大模型在金融場景中發揮最大效用，銀行保險機構面臨着諸多挑戰。但是，如何讓AI大模型深度融合更多金融場景，全面提升業務處理、風控管理和客户服務的智能化水平，對銀行保險機構都是一項新挑戰。

AI大模型如何賦能銀行保險機構？

儘管AI大模型在金融領域的應用前景廣闊，但銀行保險機構在落地大模型過程中仍面臨着四大挑戰：一是如何讓AI大模型在銀行業務場景下的語義理解、邏輯推理、多輪交互等方面具有更好的適應性；二是如何妥善解決AI大模型的幻覺與話術合規性問題；三是在增強大模型數據訓練成效的同時，如何讓AI大模型更好地融入金融機構現有業務系統與業務流程；四是在數據訓練前，如何完善數據信息安全保護工作。

為了解決這些挑戰，金融科技平台如金融壹賬通提供了全面的解決方案。金融壹賬通的智能體平台通過模型壓縮與知識蒸餾技術，有效降低算力成本，為銀行提供更具性價比的AI應用方案。同時，平台採用模塊化工具鏈，支持低代碼開發，使金融機構能夠更便捷地將AI大模型等技術融入現有業務系統和業務場景，提升整體開發和運營效率。

針對AI大模型的幻覺與話術合規性問題，金融壹賬通引入了合規機器人技術，對AI大模型自動生成的內容話術進行“合規性”審核，逐步解決大模型的“幻覺”問題。此外，為了提升數據信息保護水準，金融壹賬通着手升級數據處理與數據分析架構，確保敏感數據的處理和存儲安全。

在業務融合方面，金融壹賬通通過場景金融的“AI賦能”，直接將AI大模型“連通”業務系統與業務流程，作為優化業務流程與提升金融服務體驗的重要抓手。例如，金融壹賬通研發的“數智銀行一站式AI平台”已開放逾300項AI核心算法API，累計調用量超百億次，支持4000多個金融業務場景，涵蓋智能客服、智能風控、智能信貸等領域。

值得一提的是，金融壹賬通採用“開源大模型+智能體平台”雙引擎驅動模式，推出了自主研發的智能體平台，並接入了DeepSeek、通義千問等開源大模型。該平台一方面結合銀行業務特點對AI大模型進行優化訓練，使其在銀行業務場景下的語義理解、邏輯推理、多輪交互等方面具備更強的適應性；另一方面，平台還輸出了平安集團逾30年金融服務所沉澱的“業務價值”，助力銀行保險機構在大模型時代構築更強的業務競爭力。

如何構築大模型時代金融業務核心競爭力？

隨着AI大模型在金融場景的應用日益廣泛，數據正成為影響大模型應用成效的關鍵因素。大型銀行保險機構由於客户數量龐大且業務數據豐富，完全可以通過AI大模型對海量業務數據進行訓練，提升業務決策效率與業務機會洞察能力。然而，對中小銀行保險機構而言，若要縮小與大型機構的差距，引入外部業務經驗與知識沉澱成為了一個行之有效的辦法。

金融壹賬通的智能體平台不僅提供AI應用解決方案，還為中小金融機構創造更大的業務價值。在風險管理領域，金融壹賬通依託平安集團豐富的金融風控實踐，整合RPA、OCR、NLP等AI技術，推出智能資料審核產品，助力金融機構在信貸管理、金融交易、跨境業務等場景提升作業效率與降低審核成本。在財富管理領域，金融壹賬通融合AI科技與平安集團財富管理業務運營經驗，推出理財顧問助手，其結合檢索增強生成技術（RAG），能協助客户經理進行客户分析、市場解讀和產品推薦，提升服務質量和精準度。

針對不同規模與發展階段的銀行保險機構，金融壹賬通的AI解決方案支持公有云、混合雲與私有化部署，滿足它們對數據隱私保護和合規性的要求。隨着數據在大模型研發應用過程中的重要性日益突出，銀行保險機構若能盤活海量業務數據與業務知識沉澱，有望在更多業務場景落地“智能體”，進一步提升金融服務智能化水準。

目前，銀行保險機構對智能體的應用仍處於探索階段。業界普遍認為，智能體將替代現有的金融機構APP，通過更智能化的用户交互界面，構築“更懂用户”的智能化金融服務體系，令客户粘性與用户滿意度“更上一層樓”。金融壹賬通的“智能體平台”已涵蓋Agent智能體、Workflow工作流、Plug-in插件庫、RAG知識檢索四大核心模塊，顯著提升了銀行業的智能化運營能力。

專家認為，中小銀行保險機構若能全面用好AI大模型推進數字化轉型，持續創新產品服務與提升用户體驗，有望走出一條差異化、特色化的發展道路。對金融科技平台而言，這也是前景廣闊的業務發展新機遇。未來，金融科技平台需持續深化AI大模型技術在金融行業的應用，與更多金融機構等合作伙伴探索智能金融新模式，為銀行保險行業數智化發展提供更強的支持。

金融壹賬通將繼續發揮其在金融科技領域的領先優勢，通過自主研發的智能體平台等創新產品，助力銀行保險機構在AI大模型時代構築更強的業務競爭力。同時，金融壹賬通也將積極響應國家關於推進“人工智能+”行動的號召，推動大模型技術在更多領域的廣泛應用，為構建智能化、數字化的金融服務體系貢獻力量。