從“輸血”到“造血” 金融壹賬通為中小微企業融資送上“及時雨”

【環球網財經綜合報道】隨着今年2月證監會發布《關於資本市場做好金融“五篇大文章”的實施意見》，完善資本市場服務中小微企業制度安排成為了金融工作的重中之重。在此政策背景下，我國普惠金融發展迎來了新的機遇，多項措施並舉推動普惠金融實現了“量增、面擴、價降”，為小微企業注入了源源不斷的“金融活水”。

近年來，我國普惠金融發展勢頭強勁。數據顯示，截至2024年末，普惠小微貸款餘額已達32.93萬億元，同比增長14.6%。同時，2024年新發放的普惠型涉農貸款平均利率降至4.9%，同比下降0.51個百分點，較5年前更是大幅下降了2.49個百分點。普惠金融服務已經覆蓋更廣泛的羣體，中國人民銀行數據顯示，截至2024年末，普惠小微授信户數超過6000萬户，覆蓋約三分之一的經營主體。

然而，傳統普惠金融在實踐中仍面臨諸多挑戰。信息不對稱、流程冗長、風控成本高等問題如同“三座大山”，壓得許多民營中小企業喘不過氣來。為了解決這些問題，金融科技企業紛紛探索數字化轉型之路，以期通過科技手段提升普惠金融的服務效率和風險控制能力。其中，金融壹賬通的創新實踐尤為引人注目。

金融壹賬通作為一家領先的金融科技企業，致力於通過一體化的信貸業務數字化運營體系，幫助銀行實現精準高效放貸。該體系涵蓋了貸款業務、數據採集和信貸系統等多個環節，通過集合貸款業務全流程，實現了信貸業務的數字化、智能化管理。一家民營銀行在引入金融壹賬通的信貸全流程數字化解決方案後，貸款業務流程效率提升了超過40%，模塊化可配置迭代效率提升了30%，AI自動風控能力更是提升了50%。這些成果不僅優化了信貸流程，提高了放貸效率，還顯著提升了銀行的風險管理能力。

除了信貸業務的數字化轉型，金融壹賬通還在車險理賠系統升級方面展現了其端到端解決方案的實力。傳統的車險理賠流程繁瑣複雜，效率低下，而金融壹賬通通過與某全國性財產保險公司的合作，成功應用了VoLTE技術，大幅提升了業務線上化、智能化水平。後端理賠人員作業效率提升了25%以上，運營成本也節約了超30%。這種技術升級不僅提高了服務效率和客户滿意度，還降低了成本和風險。

在普惠金融領域，金融壹賬通的數字SME信貸系統更是發揮了舉足輕重的作用。該系統以AI面審、OCR識別、大數據分析等技術為“畫筆”，重新繪製了普惠金融的“服務地圖”。系統嵌入的AI面審技術能夠通過微表情識別、聲紋比對等12項維度，在10秒內完成“活體檢測+身份核驗”，確保了貸款申請的真實性和準確性。更值得關注的是，系統預置的“產業鏈風控模型”能夠基於企業納税、水電、海關等數據，精準畫像小微企業，哪怕沒有抵押物，優質小微企業也能憑藉“數據信用”獲得貸款支持。這一創新舉措極大地拓寬了普惠金融的服務範圍，讓更多無法獲得傳統貸款支持的小微企業受益。

此外，金融壹賬通還推出了“金捷盈AI房抵方案”，通過業務+AIGC賦能金融機構，幫助各金融機構打造房抵貸創新產品。該方案實現了獲客多元化、審批自動化、風控智能化、運營數智化等多重目標。特別是在房抵貸業務的下户調查流程中，AIGC智能問答能夠極大提升審批效率、調查準確性，降低人工成本，保障客户信息安全性，並根據用户的個人信息和需求提供個性化的調查服務。這一方案的推出，為房抵貸產品帶來了重大變革，整體提升了房抵貸產品的競爭力。

金融壹賬通的賦能邏輯遠不止於技術輸出，而是從“輸血”走向“造血”。2024年上半年，金融壹賬通基於人工智能技術推出了“行員E營銷”APP，聚焦銀行零售業務的核心場景，賦能銀行提升系統流程自閉環能力和標準化實施部署能力。該APP通過精準分析客户畫像與行為軌跡，幫助銀行制定高效的金融服務與產品營銷策略，實現了高品質金融服務與產品營銷的深度融合。一家股份制銀行在引入該APP後，AI銷售佔比在短期內突破60%，顯著提升了零售業務的服務效率和市場競爭力。

在鄉村振興方面，金融壹賬通也發揮了重要作用。依託平安集團30多年的金融行業經驗，金融壹賬通以“技術+業務”的解決方案為金融機構轉型“助跑”，幫助縣市級城商行實現數字化轉型。例如，通過為曲靖銀行科技賦能，金融壹賬通利用移動互聯網、人工智能以及大數據等技術打造了爆款產品“好房快貸”，該產品上線8個月即達到放款26億，為鄉村振興提供了有力的金融支持。

截至2024年底，金融壹賬通的科技服務已涵蓋國內所有國有大型銀行和股份行，以及99%的城商行、65%的財產險公司和48%的人身險公司。

未來，金融壹賬通將繼續保持創新驅動，堅持“金融為民”的初心，以平安集團的“三省”服務為準繩，不斷提升產品與服務品質，以科技力量為廣大客户創造更加省心、省時、省錢的金融及生活服務體驗。（陳十一）