保單秒級核保、反洗錢反電詐……金融機構運用AI賦能經濟發展
近期是上市公司年報發佈的密集期。截至目前，在A股上市的主要銀行、保險公司2024年年報均已發佈。整體上看，我國銀行業保險業資產總額穩健增長，資產質量持續優化。
銀行業保險業保持穩健增長
從銀行業看，2024年工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大銀行的資產規模、淨利潤等均保持不同程度增長，六家銀行合計實現淨利潤超過1.4萬億元。
*中國農業銀行行長 王志恆：*盈利增速在上半年可比同業中率先由負轉正的基礎上，下半年繼續逐季改善。全年實現淨利潤2827億元，同比增長4.8%。
*郵儲銀行行長 劉建軍：*加大對實體經濟的投入，營業收入同比增長1.81%，實現經濟與社會效益雙豐收。
從保險業看，在A股上市的中國人保、中國人壽、中國平安、新華保險、中國太保五家保險公司，合計實現淨利潤3468.82億元，同比增長77.7%，日均盈利超過9億元，創歷史新高。各家保險機構表示，長期看好中國經濟增長前景。
*中國平安副總經理兼首席財務官 付欣：*隨着國家一系列政策出台，很多利好的政策，包括對房市、股市以及對整個國民經濟，在這樣的政策下，我們對未來中國經濟的發展、對我們關鍵的業務指標都非常有信心。
從資金投向看中國經濟發展潛力
*資金流向，是觀察經濟最重要的先行指標之一。*去年放出的貸款，有的在當時就變成了企業的原材料，還有的則會在今年，甚至更長的時間為實體經濟加力、添彩。
那麼，去年銀行、保險的資金主要投向了哪些領域呢？
截至2024年末，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大銀行貸款餘額合計超過117萬億元，全年發放的貸款新增超過9.6萬億元。
*交通銀行行長 張寶江：*2024年全年，製造業中長期、戰略性新興產業、普惠兩增等領域貸款增速均高於整體貸款增速，京津冀、大灣區、長三角等重點區域貸款佔比持續提高。
*工商銀行副行長 張守川：*圍繞佈局現代化，以技術改造和設備更新項目為重要着力點，投向製造業貸款餘額4.4萬億元，餘額和增量均居同業第一。
各家銀行、保險機構還加大了對科技、新質生產力等領域的資金投入。
*中國人壽董事長 蔡希良：*我們超過70%的投資資產用於支持實體經濟發展，加強對國家重大科技任務、科技型中小企業、綠色企業的金融支持，保持綠色投資、新質生產力等領域投資規模穩步增長。
*新華保險董事長 楊玉成：*截至2024年底，支持實體經濟投資規模超過萬億元。為超過1.3萬家科技前沿發展企業提供超萬億的保障額度。
各家銀行還在促消費、擴內促等方面加大了資金支持。截至2024年末，交通銀行個人消費貸款餘額較上年末增長90.44%；農業銀行、建設銀行個人消費貸款餘額同比增長均超過25%。
此外，去年四季度以來，房地產市場出現積極變化，也從銀行信貸方面得到了印證。
*建設銀行副行長 紀志宏：*去年四季度，建設銀行個人住房貸款日均受理量環比提升73%，同比提升35%。今年以來，房貸的受理量、投放量延續了良好勢頭。
今年資金將重點支持哪些領域？
今年，我國的貨幣政策由穩健轉為適度寬鬆。在新的政策環境下，多家銀行和保險機構表示，將加大信貸投放力度，為實體經濟發展提供穩固、有力、可持續的資金支持。
交通銀行表示，2025年計劃投放對公信貸增量4800億元，投向重大項目、製造業、鄉村振興、戰略性新興產業等符合政策導向的重點領域。
建設銀行表示，2025年將加強對能源、工業、交通等重點領域的綠色信貸的金融供給。
*中國銀行副行長 張小東：*我們將加大“兩新”“兩重”以及民營等重點領域信貸支持力度，實現相關貸款增速高於各項貸款平均水平。
*工商銀行副行長 姚明德：*積極對接增量政策落地的實體經濟需求，加力支持個人按揭、消費貸、信用卡透支等業務發展，助力提振消費。
作為長期資金的主力之一，多家保險公司也表示，*今年將重點關注新能源、機器人、人工智能等高附加值領域，*以及關係國計民生的重點領域。
*中國人保董事長 丁向羣：*研發智能駕駛車險，探索責任保險和家財險。通過這些產品的提供來助力提升經濟社會發展的安全和韌性。
“人工智能”推動銀行業保險業加速轉型
今年，在各家銀行和保險機構業績發佈會上，都談到了“人工智能”。那麼，金融機構又是如何運用人工智能來賦能經濟發展的？
記者用DeepSeek分析了銀行和保險公司的年報發佈會的內容，其中“人工智能”成為一個核心話題，比如中國平安的業績發佈會就提到了39次“人工智能”。各家金融機構普遍已經接入了DeepSeek。
*新華保險副總裁 秦泓波：*承接DeepSeek帶來新的技術浪潮和發展機遇。比如在代理人賦能方面，我們要儘快推出公司智能營銷助手、智能化陪練AI工具；在客户體驗升級方面，我們要推出更優的客户服務智能體。
*中國太保董事長 傅帆：*我們將加快研究AI應用伴生風險的保障產品，無論是對客户隱私的保護，還是網絡和數據的安全等等，這些伴隨着AI應用而產生的風險，都將給我們帶來廣闊的業務發展空間。
在人工智能的賦能下，不僅讓金融機構可以提供更加智能化、個性化的服務，也給消費者帶來了實實在在的好處。
*中國平安總經理兼聯席首席執行官 謝永林：*我們利用大數據和人工智能提高效率，降低成本。在反欺詐智能理賠攔截減損119億元，都是AI攔截的。智能核保理賠，93%的壽險保單秒級核保。
*工商銀行行長 劉珺：*去年率先建成全站自主可控的千億級金融大模型體系“工銀智湧”，並將其應用於金融市場、風險管理等20多類業務、200餘個場景，催生出交互式對話交易、伴隨式座席服務、智能化資金投放預測等數字助手。
2024年，六大銀行金融科技投入超過1200億元，各家銀行已經將人工智能普遍應用在了信貸投放、遠程銀行、AI客服以及反洗錢反電詐等領域。