上市銀行淨息差壓力加大，低成本負債成穩定業績關鍵策略

【環球網財經綜合報道】隨着2024年年報的公佈，我國上市銀行普遍面臨淨息差承壓的挑戰。據Wind數據顯示，22家A股上市銀行淨息差全面下降，平均降幅達18.5個基點，其中平安銀行降幅最大，達51個基點。市場利率下行被視為主要原因，而銀行個體間的差異則源於經營策略的調整和業務基礎的分化。

在市場利率持續下行的背景下，銀行業淨息差整體承壓。以平安銀行為例，2024年該行存貸差為2.47%，相較2023年下降76個基點。其中，發放貸款和墊款平均收益率為4.54%，相較2023年下降89個基點；吸收存款平均付息率為2.07%，相較2023年下降13個基點。平安銀行表示，這主要是受市場利率下行、主動壓降零售高風險資產等因素影響。

興業銀行2024年淨息差下降11個基點。該行公司及個人貸款和墊款平均收益率為4.2%，較2023年下降37個基點，其中降幅最大的是個人貸款平均收益率，降幅為50個基點；在資金成本方面，2024年興業銀行吸收存款平均成本率為1.98%，降幅為26個基點，其中降幅最大的是公司存款平均成本付息率，下降30個基點。

在淨息差整體收窄的趨勢下，瀘州銀行和九江銀行卻實現了淨息差的正增長，分別增加10個和16個基點，顯示出通過優化負債結構，降低成本，銀行仍有望在逆境中實現增長。

面對淨息差收窄的挑戰，多家銀行表示，將拓展低成本負債作為穩定淨息差的核心策略。瀘州銀行表示，該行始終將“穩步降低負債成本”作為重要戰略部署。2024年，瀘州銀行多措並舉壓降負債成本，結合市場環境和業務實際多次下調存款利率，大力拓展低成本存款業務。

平安銀行也表示，從負債端來看，2025年該行將聚焦吸收低成本存款，管控高成本存款，靈活調整外幣資金吸收策略，敏捷控制存款與同業負債吸收節奏，降低整體負債成本。

興業銀行則提出了更具體的做法，主要策略是以工資代發、收單、快捷支付等業務為突破口拓展結算性存款。興業銀行計劃財務部總經理林舒表示，2024年該行40%的零售結算存款是由工資代發、收單等業務的客户帶來的。

儘管預計2025年淨息差仍將收窄，但多家銀行預計收窄幅度將趨緩。工商銀行副行長姚明德表示，資產端收益率仍存在較大下行壓力，但行業加強成本管控的效應已逐步顯現。平安銀行副行長兼首席財務官項有志也表示，該行壓降高風險不良資產的影響已在2024年四季度集中顯現，預計後續淨息差將逐步企穩。（文馨）