順應DRG改革趨勢！中國人保健康好醫保·長期醫療系列產品迭代升級

【環球網保險綜合報道】2024年9月11日，國務院印發《關於加強監管防範風險推動保險業高質量發展的若干意見》，被視為保險業新“國十條”。其中，在提升保險業服務民生保障水平方面，包括提升健康保險服務保障水平，涉及擴大健康保險覆蓋面；將醫療新技術、新藥品、新器械應用納入保障範圍；推動商業健康保險與健康管理深度融合等。

針對當前市場需求，各大保險機構持續發力，不斷推進產品與服務的迭代升級。其中，中國人保健康聯合螞蟻保正式升級“好醫保・長期醫療（旗艦版2025）”與“好醫保・中老年長期醫療（2025版）”兩款產品，在先進醫院網絡、先進藥械保障、健康管理服務深化等維度進行突破。

2025年1月27日，國家醫保局發佈《按病種付費醫療保障經辦管理規程（2025版）》，標誌着DRG 新規正式實施。DRG 改革下，消費者對於“好藥好械”、更靈活的診療路徑及更舒適的就醫環境等新醫療需求的湧現，正成為推動商業醫療險提質、擴面、增效的重要因素。

中國人保健康把握 DRG 改革帶來的醫療保障模式變革機遇及市場需求，承擔補充醫療保障的主體責任，對好醫保系列的兩大產品——“好醫保·長期醫療（旗艦版）”和“好醫保·中老年長期醫療”進行升級。

進一步來講，包括四大方面，一是擴容先進醫療服務網絡，例如旗艦版產品中針對癌症和特定心血管疾病，突破傳統百萬醫療險僅覆蓋公立醫院普通部的限制，將340家醫院國際特需部與121家高端私立醫院納入住院保障範圍。

*二是升級先進藥械清單。*突破了傳統醫療險對院外藥械的限制，將先進藥械清單從202種（199種特藥 + 3種CAR-T）擴展至1501種，且無論院內使用還是院外購買，只要符合保障責任，均可0免賠額、最高100%報銷。

*三是延續賠付比例與創新續保機制。*一般醫療費用保證續保20年，癌症及11種心血管疾病終身保證續保。在賠付比例設計上，產品對一般疾病則採用 “分段報銷” 機制。醫保報銷後，年自費部分1萬元以內報30%，超過1萬元部分100%報銷，癌症及11種心血管疾病按100%報銷。

四是深化健康管理服務。 在原有10項健康管理服務基礎上，新增 “家庭醫生” 服務模塊，提供7×24小時在線問診、慢性病管理、就醫路徑規劃等一站式健康服務。 “保險保障 + 健康管理” 的深度融合，正是響應國家政策要求，從單純 “事後報銷” 向全週期健康管理轉型，體現了保險作為 “社會穩定器” 的功能。（曉雅）