金融賦能激發消費活力潛力（財經眼）
拓展多元化消費融資渠道，加大消費重點領域金融支持，持續優化支付服務……日前，中國人民銀行等6部門印發《關於金融支持提振和擴大消費的指導意見》，推出19條重點舉措，明確了當前金融支持消費增長的方向和重點。
支持提振和擴大消費，是金融服務實體經濟的重要內容。如今，隨着金融服務深入滲透各類消費場景，金融產品更加貼近日常生活，金融“活水”正不斷流向消費領域。如何不斷完善金融服務體系，提升金融服務能力，更好滿足消費領域金融服務需求？本報記者近日探訪多地消費市場，看金融更好支持提振和擴大消費的新實踐。
——編 者
創新服務，汽車消費添動力
本報記者 吳 君
6月20日上午，家住湖北省武漢市東湖高新區的羅希早早出了門。他此前在東湖高新區大學園路鴻蒙智行用户中心預定的一輛問界M8已到店，被通知當天去提車。
“之前買的是燃油車，開了好多年，這些年國產新能源汽車不斷發展，我也想體驗一下。”羅希説，問界M8剛推出來的時候，他就一直關注，還帶着家人去商場看了。當看到實車外觀，體驗了智駕功能、安全配置和車機系統後，他完全被吸引住了。
6月14日，東湖高新區啓動第二輪汽車“嗨購節”活動，對於超過25萬元的車輛，每台補貼4000元，同時可疊加二手車置換。錯過了第一輪汽車“嗨購節”活動，這次羅希第一時間就跑到汽車銷售中心，訂購了新車。
“購車補貼疊加二手車置換補貼，綜合優惠達到了2萬元。”羅希説，此次購車，他首付了20.28萬元，貸款20.2萬元，分5年還清，月供3785.82元。
除了直接現金優惠，貸款便利化也提升了羅希的購車體驗感。“從提交資料到貸款發放，1天就完成了所有流程。”羅希説，付款之後，又另外贈送了他1888元京東消費券以及360元3C消費券，進一步豐富了消費體驗。
據瞭解，東湖高新區第二輪汽車“嗨購節”一共持續了17天，由東湖高新區商務外事局、建設銀行光谷自貿區分行、汽車經銷商三方攜手舉辦，共吸引超1100人蔘與，拉動消費金額超3億元。
東湖高新區商務外事局相關負責人介紹，本次活動覆蓋全市26個品牌79家門店，消費者通過“建行生活”APP申領補貼資格，購置20萬元（含）至25萬元新車可獲2000元補貼，25萬元（含）以上新車補貼4000元。今年東湖高新區舉辦的兩輪汽車“嗨購節”活動，累計拉動汽車銷售額超8億元，有力激發了大宗商品消費活力。
為更好促進汽車消費，銀行等金融機構積極創新汽車金融產品服務，降低購車門檻、提升購車體驗。“我們出台了購車分期‘零首付’支持政策，將原本購置新能源汽車貸款發放比例從車價的85%增加至100%，減輕客户首付款壓力。”中國建設銀行光谷自貿區分行信用卡中心負責人邱焱介紹。
“對於與建行總對總合作的部分汽車廠商和車型，客户在辦理我行購車分期業務時，由廠商向客户提供貼息補貼；對於湖北本土生產的東風系列汽車，客户可直接享受費率優惠政策。”邱焱介紹，他們還聯合湖北省汽車流通協會，組織了50餘款車型園區巡展活動，吸引超2700名消費者，拉動汽車銷售額5.62億元，其中新能源汽車訂單佔比超70%。
多種金融政策的支持，不僅給消費者帶來了購車實惠，也為汽車經銷商帶來了效益。“有了各類金融支持，我們的銷量在不斷增加。”武漢三環盛通科技有限公司鴻蒙智行問界中心交付經理陶德麟介紹，6月份他們單店的汽車銷量就突破了400台，環比增長超10%。
今年以來，湖北積極引導轄內金融機構加強居民個人消費金融服務。“我們鼓勵金融機構創新消費信貸產品，豐富服務場景，提升消費金融服務力度，為居民購車、購房、消費品以舊換新等消費活動提供金融助力。”中國人民銀行湖北省分行信貸政策管理處處長吳劍峯介紹，該行還依託重大項目和重點企業融資服務對接平台，引導金融機構加強與服務消費領域經營主體的融資對接，提供精準高效的融資服務。截至5月末，全省個人消費貸款（不含住房貸款）餘額4806億元，同比增長12.1%。
信貸支持，文旅產業火出圈
本報記者 李 縱
暑期來臨，走進廣東省韶關市丹霞山風景名勝區，前來觀景的遊客絡繹不絕。“今年遊客相較往年明顯增多，遊客的體驗反饋相對往年也有較大提升。”祥源丹霞山旅遊有限公司副總經理張棟説。
丹霞山以其獨特的丹霞地貌而聞名。該山佔地面積約292平方千米，是世界自然遺產地和全球首批世界地質公園之一，也是國家5A級旅遊景區。“近年來，為了提升景區服務水平，我們對景區進行全面升級，但資金需求卻成了擺在面前的一道難題。”張棟説，“多虧了郵儲銀行韶關市分行的貸款，給了我們完成景區改造的資金底氣。”
“面對文旅行業融資難、融資貴的痛點，郵儲銀行韶關市分行獲悉丹霞山項目需求後，迅速成立專項小組，通過大數據風控系統快速評估企業資質，同時開通綠色審批通道，省、市兩級分行聯動協作，將傳統的數月流程壓縮至30天。”郵儲銀行韶關市分行副行長鬍蝶飛説。
去年底，郵儲銀行韶關市分行向韶關市祥源丹霞山旅遊有限公司發放了9000萬元貸款，這是該行首筆文旅項目及特許經營權轉讓貸款。“這筆貸款的背後，是一套針對文旅行業的差異化政策。”胡蝶飛介紹，郵儲銀行韶關市分行對丹霞山這類國家5A級旅遊景區實行專項傾斜，推出低息貸款和特許經營權質押融資模式；針對中小微企業，則設置了1億元的專項額度。
“資金到位後，景區立即啓動了索道技術升級、遊船更新換代、停車場擴建等工程，目前已相繼投入使用。”張棟説，如今，丹霞山景區內的智慧遊客中心、度假酒店正陸續建成，景區外的交通接駁、商業配套日益完善，遊客體驗極大提升，客流量和收入都跟着漲了一大截。
在江門開平，金融“活水”同樣為當地文旅產業發展注入了新活力。1800多座中西合璧的華僑建築羣“開平碉樓”構成了廣東省唯一的世界文化遺產，為了激活這一獨特的文化資源，當地創新實施“國資整合+政企聯動”模式，整合7個鎮的優勢農業文化旅遊資源，打造全域旅遊示範區，“僑海華韻”夜經濟項目應運而生。然而，資金問題成為項目推進的攔路虎。
“文旅項目普遍存在投資週期長、回報慢的特點，傳統融資模式難以匹配其發展需求。”郵儲銀行開平市支行相關負責人表示，該行通過創新授信模式，結合新型城鎮化建設政策，為“僑海華韻”夜經濟項目匹配了期限長、利率優的融資方案，投放超1億元的開發貸款。同時，針對景區周邊的酒店、民宿和文創紀念品、小吃等小微商户推出了產業貸款，加大力度支持優質旅遊資源的開發和配套建設。
在金融槓桿的撬動下，“僑海華韻”夜經濟項目迅速落地，成為開平文旅轉型升級的示範樣本。今年“五一”假期，項目一經推出便吸引了眾多遊客。據測算，該項目每年將吸納500萬人次以上的客流。
近年來，郵儲銀行廣東省分行積極探索“文旅+金融”的發展路徑，因地制宜推出旅遊金融服務新模式。截至今年5月末，該行已在文化、體育、娛樂、住宿、餐飲等泛文旅行業累計投放信貸超20億元。
專屬產品，體育產業跑起來
本報記者 王 沛
在山東威海一家漁具生產企業直播間內，主播面對鏡頭，手持釣魚竿賣力介紹產品；與此同時，企業生產線上，一根根魚竿經過裁布、打磨、塗裝等環節成為熱銷產品。這個盛夏，該企業負責人感受到另一份“火熱”。
“有了資金，產能跟上來，我們就能施展手腳進一步打開線上渠道了。”該企業負責人説。
作為一家漁具生產企業，釣魚竿是該企業的拳頭產品，已經營了10餘年。隨着户外運動興起，垂釣受到不少人喜愛，漁具銷量也穩步增長。
“現在線上銷售比線下發展得好，市場在變，我們不轉型就會錯失機會。”去年，該企業探索電子商務，很快便闖出一條新路。除了主力魚竿，釣箱、魚線、魚鈎、浮漂等新品供不應求，年銷售額迅速攀升。
但新煩惱也隨之而來：新品需求急劇增長，該企業急需資金擴大產能，否則剛上市的新品就可能面臨夭折的風險。
一籌莫展之際，郵儲銀行威海市環翠區支行普惠金融代表孫驥的電話打了過來：“我們推出了‘威海體育貸’，您要不要考慮一下？”
“沒有重資產可以抵押，我們靠啥貸款？”該企業負責人將信將疑。
他的擔心不無道理。在威海，有釣具生產及配套企業1400多家，形成了百億產業集羣。走到當地漁具市場逛上一小時，就能配齊全套釣具。然而，像這家企業一樣，一些中小微漁具生產企業受限於輕資產、缺抵押等特點，在融資時普遍面臨融資渠道窄、成本高等問題。
今年，郵儲銀行威海市分行與威海市體育局聯合推出專項金融產品——“威海體育貸”，為地方體育產業高質量發展注入金融“活水”。由於產品銷量好、技術過硬，該企業之前就被納入了郵儲銀行威海市分行的高新技術企業目錄庫。“企業的流水和資產情況正常，信用良好，無需抵押就可以申請‘威海體育貸’，到期還能做無還本續貸。”孫驥説。
“簽完合同，3天后300萬元準時到賬，真是解了我們的燃眉之急。”該企業負責人説。
為滋養更多體育產業中小企業更好成長，山東將3000家體育企業納入金融服務名單，量身定製融資方案，累計解決融資需求16億元。今年，該名單升級為“體育產業白名單”，進一步強化政策引領與資源傾斜，為體育製造業、賽事經濟、健身培訓等全產業鏈助力，預計2025年山東體育產業總規模將突破6000億元。
山東省體育局黨組成員、副局長欒風巖表示，未來將通過金融機構發佈差異化金融產品，推出一系列體育消費金融補貼政策，打造消費生態圈，讓金融成為推動體育產業發展的強勁引擎。
支付保障，消費權益有護欄
本報記者 劉軍國
在浙江省杭州市拱墅區一家音樂工作室內，市民李女士體驗着架子鼓的韻律。60分鐘課程結束後，她通過美團“安心學”產品服務，線上驗證並確認支付了本次課程費用。
“從前一直不敢報機構的課，害怕商家‘跑路’，自己的錢可能打水漂。現在選了‘安心學’的課程，就不用擔心這個問題了。如果上課不滿意，退款也能有保障。”李女士説。
支付是最基礎的金融服務之一，也是消費過程的重要環節。針對預付費等消費者權益保護的難點、痛點，相關支付機構與企業攜手創新金融服務模式，讓消費者花錢更舒心、買得更放心。
今年3月，美團聯合校寶在線以及13家興趣課機構在上海成立“安心學聯盟”。消費者通過美團、大眾點評APP，購買平台上帶有“安心學”標識的短期課，可以實現“上一次課、核銷一次款項”的按次扣款模式。同時，消費者還能享受安心退款服務保障，如遇商家閉店無法提供服務，消費者可向平台申請退回剩餘未使用的費用。
“體驗起來很方便，找到自己喜歡的店鋪，直接付款買課，到店核銷，上完一節課就結算一節課。”李女士説，有了“安心學”，就可以安心在平台上購買更多課程，既豐富了生活，又能提升自我。
記者注意到，在“安心學”相關頁面，平台標註“按次扣款、安心退款”等規則，並提到“經平台核實，如商户因停業/倒閉等無法繼續提供服務的，用户可聯繫平台申請退款”。目前，美團“安心學”合作商户數超3.6萬，覆蓋超270個城市。
6月，美團在杭州首發“安心樂生活計劃”消費保障，面向運動健身領域推出“靈活付費、門店跑路、平台賠付”的“跑路賠”解決方案。購買“跑路賠”產品後，如果遇到門店“跑路”情況，消費者可以找平台賠付。
“我不太敢購買長期預付的健身卡，但是這種單次的就讓人很放心，不害怕過期，也不害怕健身房突然倒閉了。”家住杭州市西湖區的許女士最近購買了健身房的體驗次卡課，按次付費、按月付費的消費方式讓她可以更放心體驗課程。
靈活的短期課團購，成為越來越多消費者的選擇。在浙江，已有不少健身房開始在美團等平台推出按次或是按月的靈活付費新模式。美團數據顯示，截至6月中旬，僅杭州地區提供月卡等短期課團購的健身商户數，較去年同期增長97%，“次卡”“月卡”的健身團購訂單量增長64%。
“我們超過40%的新客都來源於美團，這次平台推出的‘跑路賠’服務，讓消費者下單顧慮大大減少。”健身品牌樂刻首席執行官夏東表示，只有給用户創造一個便捷、安心、信任的消費環境，才會得到用户的喜愛。