現金購金迎新規：8月1日起，單筆超10萬元交易需上報

【環球網財經綜合報道】為強化貴金屬領域的反洗錢與反恐怖融資監管，一項影響個人與機構購金行為的新規將落地。中國人民銀行近日發佈《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（銀髮〔2025〕124號），明確要求自2025年8月1日起，個人使用現金購買貴金屬的單筆或日累計交易金額達到人民幣10萬元（含）以上的，相關機構必須履行客户盡職調查，並向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。

根據《辦法》規定，此次監管聚焦於貴金屬和寶石行業的現金交易。具體來看，當客户在從業機構（如金店、銀行等）進行交易時，若使用人民幣現金或等值外幣進行支付，且單筆或當日累計金額超過10萬元門檻，則該機構必須啓動嚴格的反洗錢程序。這意味着，當有大額現金購金行為發生時，商家或銀行等機構有責任核實客户身份、瞭解資金來源和交易目的，並評估其潛在的洗錢風險。

《辦法》進一步明確，機構在完成盡職調查後，必須按照規定在交易發生之日起的5個工作日內，將這筆大額現金交易信息正式上報至中國反洗錢監測分析中心。這一要求是為構建一個更嚴密、更高效的資金流動監測網絡，及時發現和遏制利用貴金屬交易進行洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。

業內人士分析指出，此次新規的出台，並非限制民眾正常的黃金投資與消費行為，而是劍指利用貴金屬交易進行“洗白”非法資金的犯罪活動。大額現金交易因其匿名性和難以追蹤性，歷來是洗錢分子的“偏愛”渠道。對於普通市民而言，日常購買黃金首飾、小金條等消費行為，金額遠低於10萬元，完全不受此新規影響。新規主要針對的是那些意圖通過大額、分拆現金交易來掩蓋資金來源和性質的個人或組織。

《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》的施行，標誌着我國在特定非金融領域的反洗錢監管邁出了更為堅實的一步，有助於維護國家金融安全和經濟秩序，也為全球反洗錢合作貢獻了中國力量。（文馨）