向境外匯款單筆超5000元應核實匯款人身份
記者 賀覺淵
為規範金融機構客户盡職調查、客户身份資料及交易記錄保存行為，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會在8月4日發佈《金融機構客户盡職調查和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法（徵求意見稿）》（以下簡稱《管理辦法》），進一步明確基於風險的客户盡職調查具體要求，並向社會公開徵求意見。
近年來，監管部門發現金融機構在結合風險狀況採取與風險相匹配的客户盡職調查措施方面存在不足。參考金融行動特別工作組（FATF）反洗錢國際標準，我國在金融機構簡化盡職調查、持續盡職調查、受益所有人等方面的具體規定上，與國際標準還存在差距。
“一行一局一會”指出，制定出台《管理辦法》是貫徹落實《反洗錢法》有關規定的要求，也是做好反洗錢國際評估應對工作的要求。
《管理辦法》要求，金融機構應當勤勉盡責，遵循“瞭解你的客户”的原則，識別並採取合理措施核實客户及其受益所有人身份，根據客户特徵和交易活動的性質、風險狀況，採取相應的盡職調查措施。
在業務關係存續期間，金融機構應當持續關注並評估客户整體狀況及交易情況，瞭解客户的洗錢風險。涉及較高洗錢或恐怖融資風險的，應當採取相應的強化盡職調查措施，必要時可以採取與風險相匹配的洗錢風險管理措施。
《管理辦法》規定，金融機構不得為身份不明的客户提供服務或者與其進行交易，不得為客户開立匿名賬户或者假名賬户，不得為冒用他人身份的客户開立賬户。
對於金融機構和從事匯兑業務的機構為客户向境外匯出資金金額為單筆人民幣5000元或者外幣等值1000美元以上的，《管理辦法》要求，應當核實匯款人身份，確保匯款人信息的準確性。發現客户涉嫌洗錢或者恐怖融資的，無論匯出資金金額大小，金融機構都應當採取合理措施核實匯款人身份。
《管理辦法》強調，簡化盡職調查不等於豁免金融機構對客户的盡職調查，應當識別並核實客户身份，至少登記客户姓名或者名稱等身份信息，留存客户盡職調查過程中必要的身份資料。