多家銀行調降存款利率 穩息差舉措持續發力

“我行3年期存款利率已從1.85%降至1.75%。”8月21日，江蘇銀行北京市西城區某支行理財經理説。據瞭解，近期多家銀行宣佈調降存款利率，部分期限品種調降了20個基點。

在貸款利率整體下行、行業淨息差持續收窄的背景下，下調存款利率已成為銀行緩解負債端壓力的重要手段。

存款利率調降公告密集發佈

“1.85%只有今天！”8月19日，江蘇銀行一位理財經理在微信朋友圈預告了該行3年期存款利率即將下調的信息。

記者8月21日實地走訪江蘇銀行北京地區部分網點。該行西城區某支行的理財經理介紹：“除3年期存款利率從1.85%下調至1.75%外，1年期、2年期存款利率暫未調整，分別為1.5%、1.6%。”

除江蘇銀行外，近日還有多家銀行密集發佈存款利率調整公告。例如，8月19日，嵊州瑞豐村鎮銀行發佈存款利率公告，個人定期存款整存整取3個月、6個月、1年、2年、3年、5年的利率分別調整為0.80%、1.10%、1.15%、1.15%、1.30%、1.30%，較調整前下降10個至20個基點不等。高密惠民村鎮銀行、貴定恆升村鎮銀行等也宣佈下調部分期限存款利率。

緩解淨息差壓力成主要動因

當前，銀行業淨息差普遍承壓。據金融監管總局數據，2025年二季度商業銀行淨息差為1.42%，同比下降0.12個百分點。其中，城商行、農商行淨息差同比分別下降0.08個、0.14個百分點。

貸款利率方面，8月20日公佈了最新一期LPR，1年期和5年期以上LPR均維持不變，自今年5月兩類LPR均下降10個基點以來，已連續3個月維持不變。業內人士認為，為提振內需、鞏固房地產市場止跌回穩勢頭，未來LPR仍有下行空間。

浙商證券固收首席分析師杜漸認為，中小銀行的個人和對公存款中定期存款佔比普遍偏高，付息成本顯著高於活期，導致負債端成本高企、淨息差壓力較大，因此中小銀行不得不通過下調存款利率來緩解壓力。

資產負債兩端協同發力

在貸款端利率普降、行業競爭加劇的背景下，如何加強負債端管理、穩定淨息差，成為銀行普遍關注的課題。

杜漸認為，銀行業負債壓力是一個長期性問題。監管趨嚴、核心存款增長放緩、利差收窄與風險敞口擴大等因素相互疊加，導致負債端壓力難以徹底緩解。

不過，多家銀行已採取積極行動。以常熟銀行為例，該行8月發佈的投資者關係活動記錄表提到，面對銀行業息差邊際收窄壓力，將從資產和負債兩端協同發力。負債端將深化成本管控，主動優化存款結構，嚴格控制高成本長期存款，提高兩年期及以下中短期存款佔比，增強結算類活期存款的穩定性，持續降低整體付息成本。

儘管中小銀行面臨業務結構單一和大型銀行業務下沉帶來的“掐尖”壓力，但業內普遍認為，其“地緣人緣”優勢仍具不可替代性。