銀保渠道重奪壽險“C位”

【環球網財經綜合報道】壽險行業渠道格局迎來轉折。根據A股上市險企2025年半年報數據及業內最新統計，今年上半年，壽險行業銀保渠道新單規模保費已超越個險渠道，時隔十多年後，銀保渠道重新奪回行業“C位”，壽險業正步入一個全新的發展階段。

增速全面領跑，銀保成增長“主引擎”

長期以來，個險渠道以其高價值貢獻穩坐壽險業頭把交椅，而銀保渠道則常被視為規模貢獻的“配角”。然而，這一格局在2025年被徹底改寫。

A股五大上市險企半年報數據清晰地揭示了這一趨勢：上半年，中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、人保壽險的銀保渠道保費收入同比增速分別高達45.7%、37.5%、82.6%、65.1%和18.8%，全面且大幅領先於各自個險渠道的個位數增長。其中，太保壽險和新華保險的銀保渠道增速尤為亮眼，展現出驚人的爆發力。

“銀行渠道憑藉廣泛的網點覆蓋和高淨值客户資源，成為險企在利率下行期獲取儲蓄型保險需求的高效路徑。”北京排排網保險產品經理蘇曉天分析稱。他指出，“報行合一”政策規範了手續費的無序競爭，推動銀保從粗放規模轉向價值經營；同時，銀行與保險在客户生命週期管理上的深度協同，形成了“1+1>2”的生態效應，共同驅動險企戰略資源向銀保傾斜。

面對這一戰略機遇，各大險企紛紛將銀保業務提升至前所未有的高度。中國人壽表示，銀保渠道通過落實“報行合一”實現了保費規模與新業務價值的“雙提升”。新華保險董事長楊玉成更是明確表示，已將銀保業務上升到“戰略高度”，目標是“做大規模、做優價值、做強生態”。

告別“規模高、價值低”，追求高質量發展

此次銀保渠道的迴歸，並非簡單的規模擴張，而是伴隨着深刻的內涵式變革。過去，銀保渠道常被詬病為“規模高、價值低”，而如今，這一老問題正在得到根本性解決。

隨着行業主力產品從傳統儲蓄險轉向分紅險，銀保渠道已成為分紅險銷售的“主戰場”。多家銀行將分紅險列為重點推薦產品，並將其納入客户“全生命週期資產配置”方案。這一產品轉型直接帶來了價值貢獻的顯著提升。

數據顯示，平安人壽上半年銀保渠道新業務價值同比大增168.6%；人保壽險半年新業務價值在可比口徑下同比增長107.7%。新華保險也實現了銀保渠道業務規模、期交與價值的全面增長。這表明，銀保渠道正在成為險企價值增長的新引擎，實現了規模與價值的協調統一。

未來從渠道合作到生態融合**發力

展望未來，銀保渠道的高質量發展仍需銀行與保險雙方更深層次的融合。上海金融與發展實驗室主任曾剛認為，雙方需要從短期佣金驅動轉向長期價值創造，真正實現金融服務與客户需求的深度對接。

他建議，未來應從四方面發力：一是建立新型戰略合作關係，從單純的渠道與產品提供方，轉變為“客户需求服務同盟”，深度融合客户數據分析能力；二是銀保產品設計應迴歸保障本源；三是提升銀行網點保險專業服務能力；四是以科技賦能優化服務體驗，利用大數據、AI等技術提升銷售合規性和服務效率，實現從“一次性銷售”向“全生命週期管理”的轉變。

可以預見，隨着銀行與保險公司合作的不斷深化，銀保渠道將不再僅僅是一個銷售渠道，而是將成為一個集客户服務、資產配置、風險保障於一體的綜合金融生態平台，持續為壽險業的健康發展注入強勁動力。（文馨）