2025年服貿會|釋放養老金融潛力，金融機構勾勒哪些“享老”圖景？

【環球網財經報道 記者 馮超男】在2025年中國國際服務貿交易會（下稱“服貿會”）的金融服務專題展上，各大金融機構紛紛圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，描繪出金融賦能實體經濟的實踐圖景。

對於養老金融而言，作為金融服務體系的重要組成部分，是應對人口老齡化、支持銀髮經濟發展、增進老年人福祉的重要着力點。“養老金融屬於雙向延伸的金融業務，可以成為一個超大羣體、超長週期、超級規模的金融市場。”9月13日，中國銀行原行長李禮輝在本屆服貿會的重要組成部分——第三屆全球養老金融大會上稱道。

不僅如此，本屆服貿會的金融服務專題展上，環球網財經記者注意到，無論是銀行還是險企，紛紛聚焦養老金融領域，謀劃佈局，交出了一份份各具特色的“答卷”。

險企發力養老“三支柱” 產品貼合多元化需求

面對日益加深的人口老齡化趨勢，銀髮經濟市場展現出巨大的發展潛力與廣闊前景。在此背景下，保險資金因具備週期長、體量大的特徵，且核心功能在於實現資產的長期保值增值，在養老事業中發揮自身獨特優勢。

當下，我國養老金採用“三支柱”模式。第一支柱是由政府主導的基本養老保險；第二支柱為企業主導的職業年金或企業年金；第三支柱則是個人自願參與的個人養老金。而險企積極致力於三大支柱的建設，在基本養老保險廣泛覆蓋基礎上，第二支柱領域取得長足發展，同時積極發力拓展第三支柱業務。

在此次服貿會的金融服務專題展，參會觀眾明顯看到，部分險企着重展示為第一支柱基本養老保險基金提供投資管理服務情況，還有第二支柱企業年金和職業年金管理規模以及第三支柱個人養老金資金賬户開户量等。這不僅僅是對過往成績的直觀呈現，更彰顯了險企構建多層次養老保險體系的堅定決心。

不僅如此，近年來，養老保險產品在持續創新與迭代。“如今更加貼合多樣化的養老需求。在實踐層面，產品形態已從傳統的單一養老年金，逐步擴展至涵蓋分紅型年金、萬能型產品等多重形態。”瑞眾保險相關負責人在接受環球網記者採訪時稱。

該負責人進一步表示，投保規則層面，部分產品將最高投保年齡進一步放寬，更好地契合銀髮經濟市場的保障需求。領取方式也更為靈活和人性化，支持年領、月領等多種選擇，部分養老年金產品還支持即期領取，幫助消費者打造與生命等長的持續現金流。

發展養老金融需要實現“養老”和“金融”的深度融合，秉持着“養老為根本，金融為手段”的原則，但如今無法單憑金融手段解決全部的養老問題。當前，很多老年人不再滿足於存款儲蓄傳統養老方式，而是追求康養旅居、智能設備、健康管理等品質體現。

金融與服務深度融合，推動適老化改造

養老金融不應侷限於金融產品銷售，而是深入參與到養老服務體系的構建與運行之中。如中國人壽展區，據相關工作人員介紹，公司陸續發起設立總規模500億元的大健康基金、200億元的大養老基金、100億元的銀髮產業基金，構建“機構+社區+居家”多層次養老服務體系。

在第三屆全球養老金融大會上，泰康養老副總裁田軍提出“長壽時代”的泰康方案，強調金融養老與實體養老無縫銜接。他呼籲擴大企業年金覆蓋面、優化領取渠道、推動二三支柱融合，並分享了泰康在智慧養老社區中的AI應用實踐。

銀行方面，在養老服務上不遺餘力深耕。在北京農商行展台，對於養老闆塊做了詳細概述，如以養老助殘卡為圓心打造“生態圈”，包括實施“養老助殘券變卡”項目，推出具備“電子養老券”賬户的金融IC卡；建立為老補貼資金髮放及消費體系；搭建“高齡津貼”“失能補貼”及多類商户服務體系；構建“養老金融+法律”服務閉環，加速落地“金融+旅居康養+文化+助餐+消費+居家養老”等養老金融綜合服務生態圈。

與此同時，適老化改造已成為金融機構重點推進的工作。如北京農商行推出視頻銀行，提供在線激活、掛失委託代辦等金融服務，推出自動設備聲紋技術應用，讓老年客户“動動嘴”即可輕鬆完成業務辦理。此外，中國人保全面推進了營業網點適老化改造。

專家建言獻策，助力養老金融高質量發展

“完善養老金融服務體系是推動銀髮經濟高質量發展的重要支撐。” 原中國保監會副主席周延禮在第三屆全球養老金融大會上稱。他提出應從政策體系、產品體系、保障體系和監管協調體系四方面發力，尤其要加強對老年羣體金融權益的保護，防範以養老為名的金融詐騙。

此外，李禮輝表示，優化養老服務/養老金融結構是全局性任務，注重為中端養老服務和普惠性養老服務提供市場化、可持續化的金融資源，與政策性養老資源相輔相成。他呼籲完善養老金融產品體系、加強家族財富管理、建立集約化經營模式等，並積極探索適應長週期真實的財務會計準則。