兩部門聯合發佈金融領域“黑灰產”典型案例

本報北京9月15日電 （記者屈信明、張天培）記者從金融監管總局獲悉：金融監管總局、公安部持續加大工作協同力度，深化行政執法與刑事司法銜接，重拳出擊嚴厲打擊金融領域“黑灰產”突出違法犯罪行為，取得積極成效，公佈一批典型案例。

兩部門聯合發佈寧某等人包裝“職業揹債人”實施貸款詐騙、信用卡詐騙案，林某某、馬某某等人以“代理退保”名義實施敲詐勒索案等典型案例。

包裝“職業揹債人”實施貸款詐騙。2019年7月至2020年5月，寧某夥同沈某某等大肆招攬無還款能力且不具有某市購房資質的貸款人，對其進行“包裝”，夥同房東偽造首付款憑證，並大幅做高房屋成交價，通過虛構首付款已支付的假象，安排貸款人申請抵押貸款。貸款發放後，寧某等人向房東支付包括首付款在內的賣房款後，剩餘款項由寧某等人瓜分。經查，寧某等人通過11名貸款人詐騙貸款共計738萬餘元。

2023年6月，公安機關對本案立案偵查。2025年3月，法院對本案作出判決。法院經審理，以貸款詐騙罪判處被告人寧某有期徒刑11年，並處罰金50萬元。另案處理案件中，以貸款詐騙罪分別判處被告人沈某某等人有期徒刑11年6個月至3年不等，並處罰金50萬元至10萬元不等。

犯罪團伙以偽造首付款憑證、簽訂價格虛高的房屋成交買賣合同等手段，騙取銀行信貸資金，造成經濟損失，嚴重破壞國家金融管理秩序。此類案件中，非法貸款中介在組織、策劃犯罪中發揮了重要聯結作用，形成以其為樞紐的全鏈條違法犯罪。前端招攬無貸款資質人員，中端負責打包製作虛假證明材料，末端對接銀行等金融機構實施詐騙行為，違法犯罪的“套路化”“鏈條化”“複製性”較強，社會危害嚴重，必須依法打擊。

另外，金融“黑灰產”組織、個人為謀求非法利益，假借法務公司、諮詢公司等名義，廣泛發佈“代理高額退保”不實信息，慫恿、誘導投保人委託其代理“維權”，脅迫保險公司支付超出保險合同現金價值的退保金，並從中收取高額佣金。此類行為擠佔正常投訴維權渠道和資源，誤導投保人，擾亂金融市場秩序。

兩部門表示，要堅持對信貸領域“黑灰產”違法犯罪行為進行全鏈條打擊，同時注重對涉案人員分層分類處置，甄別各涉案人員在犯罪環節中所起作用大小，提出罪責刑相一致的處理意見；要依法嚴懲以“代理維權”形式掩蓋非法獲利目的的犯罪分子，依法劃分權利行使與違法犯罪的邊界，維護保險市場秩序。