中國大型銀行利潤停滯，利潤率縮減，經濟壓力加大 | 路透社

第1項，共2項 人們在中國工商銀行（ICBC）的展位前站立，參加2022年中國國際服務貿易博覽會（CIFTIS），地點在中國北京，時間為2022年9月1日。路透社/王婷書/檔案照片

人們在中國工商銀行（ICBC）的展位前站立，參加2022年中國國際服務貿易博覽會（CIFTIS），地點在中國北京，時間為2022年9月1日。路透社/王婷書/檔案照片北京/上海，3月28日（路透社） - 中國工商銀行（ICBC）(601398.SS)，全球最大的貸款機構，以及中國建設銀行（CCB）(601398.SS)，按資產計算為全國第三大銀行，週五公佈了持平的年度利潤和較低的利潤率，因為經濟放緩和疲軟的房地產行業對盈利造成壓力。開發商的不良債務和對私營部門貸款的低需求一直困擾着銀行業，因為全球第二大經濟體正面臨通貨緊縮壓力以及與美國之間日益加劇的貿易和政治緊張關係。

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這兩家貸款機構在2024年分別報告了0.51%和0.88%的淨利潤增長，緊隨交通銀行（BoCom）之後。(601328.SS)，上週也幾乎沒有利潤增長。中國銀行（BoC）(601988.SS)和中國農業銀行（AgBank）(601288.SS)表現更好，分別報告增長2.6%和4.72%。“建行的利潤預計在2025年將面臨下行壓力，”該行首席財務官盛柳榮表示。

所有五大頂級銀行的淨利差（NIM）——一個關鍵的盈利能力指標——均有所下降，包括中國銀行在內。

“我們預計今年銀行業將面臨盈利能力和資產質量的壓力。NIM可能會繼續下降，”標普全球評級的董事唐明表示。

“與此同時，額外的美國關税可能會對某些領域的貸款質量造成影響，例如對微型和小型企業的貸款以及無擔保消費信貸，”唐明説。

工商銀行報告稱，其淨利差在12月底降至1.42%，低於上個季度末的1.43%；農業銀行表示其淨利差在同期降至1.42%，低於1.45%；而建行的淨利差則從1.52%降至1.51%。

Gavekal Dragonomics的中國研究副主任克里斯托弗·貝多爾表示，更多預期的政策寬鬆將繼續對利差施加壓力。

“政策制定者承諾今年將進一步降低貸款利率，這可能會再次侵蝕銀行的利差，”貝多爾説。

他説，北京本月承諾向主要國有銀行注資5000億元人民幣（約合688.2億美元），以幫助它們更好地支持實體經濟，這也應有助於降低不良貸款比率。

“政府對大型國有商業銀行的再資本化將基本上重置它們在疫情期間發放的不良貸款，”貝多爾説。

然而，分析師表示，小型銀行可能會感受到經濟放緩的衝擊，儘管在某些情況下地方當局在支持它們。

貝多爾説：“地區貸款機構仍然狀況不佳，但地方當局繼續默默地救助它們。”

中國五大銀行中的三家也表示，它們已經在使用人工智能工具DeepSeek——這個國家對ChatGPT的備受讚譽的答案。

中國建設銀行表示，它在今年早些時候已完成基於DeepSeek R1的大型金融模型的內部使用部署。工商銀行和交通銀行本月早些時候也表示它們在使用該人工智能工具。

（$1 = 7.2650人民幣）

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