奧地利國家銀行：商業地產行業信貸風險持續上升 | 路透社

維也納，6月10日（路透社）——奧地利國家銀行（OeNB）認為，奧地利國內銀行在商業房地產融資領域的風險進一步加劇。央行週二在其半年度金融穩定報告中表示，2024年奧地利的不良貸款（Non-Performing Loans, NPL）增長幅度在歐洲範圍內位居前列。截至年底，不良貸款率上升至3.0%，這一增長主要歸因於房地產、建築、工業和貿易行業的貸款違約。OeNB指出，受影響尤為嚴重的是那些規模較小、業務集中在國內市場的地區性銀行。

廣告 · 繼續滾動鑑於許多銀行在商業房地產領域的高風險敞口，央行將對這些風險的監管列為監管優先事項。為應對日益增加的系統性風險，自2025年7月起將引入初始比例為1%的行業系統性風險緩衝。

相比之下，私人住宅融資則表現出明顯的穩定性。嚴格的貸款發放標準顯著降低了該領域的風險。該措施計劃於6月底結束。2024年下半年，得益於利率下降和家庭收入增加，新業務已明顯回升。

廣告 · 繼續滾動儘管經濟疲軟且存在地緣政治不確定性——包括烏克蘭戰爭、中東緊張局勢以及因制裁和貿易壁壘導致的地緣經濟碎片化加劇——奧地利銀行業整體表現穩健。這些銀行尤其受益於在中歐、東歐和東南歐的擴張。市場領導者如第一集團(ERST.VI), 新標籤頁打開 和Raiffeisen國際銀行(RBI)(RBIV.VI), 新標籤頁打開 是該地區最大的貸款機構之一。根據奧地利國家銀行(OeNB)數據，2024年國內銀行以115億歐元利潤創下歷史第二高紀錄。這些收益大部分用於增強資本基礎。截至年底，核心一級資本充足率(CET1)達17.5%，持續高於歐盟平均水平——這在日益脆弱的環境中構成了關鍵風險緩衝。

但銀行預計本年度盈利能力將下降。OeNB因此呼籲提高警惕：保守的風險管控、提高減值撥備（尤其針對無擔保貸款部分）以及剋制分紅，對長期保障金融體系穩定至關重要。

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