科技引領數碼銀行變革 推動高效安全及個性化服務 | 聯合早報

科技快速迭代下，數碼銀行也正在重新定義着金融服務的未來。從人工智能（AI）到區塊鏈技術的運用，科技不僅幫助數碼銀行提升服務效率，還在安全性、用户體驗和業務模式上帶來深刻的變化。在這個變革的時代，科技已不再是數碼銀行發展的輔助工具，而是其核心驅動力，推動着銀行業向更智能、便捷和個性化的方向發展。 　　

本地數碼銀行GXS首席科技官馬爾霍特拉（Rajat Malhotra）在接受《聯合早報》訪問時指出，科技驅動着GXS銀行的所有創新工作，從提高銀行服務質量、提升效率，到確保直觀、便捷的客户體驗。　

他説：“科技使我們能夠服務更多客户，並在不增加成本的情況下擴展我們的產品和功能。為此，我們設立了專門的團隊，研究如何利用科技，尤其是AI，提高銀行內部的效率和生產力。這包括開發或採用AI驅動的工具和解決方案，提升後端運營效率，同時保護我們的系統和客户免受網絡威脅。”　

馬爾霍特拉指出，目前GXS銀行正努力研究並期待整個行業能夠在AI與機器學習（machine learning）、雲計算和基於應用程式接口的開放銀行（API-Based Open Banking），以及量子計算方面取得更多突破。　　

“我們正在使用並持續增強AI和機器的能力，以分析大量數據，檢測欺詐活動，並更準確地評估信用風險。API允許與第三方服務無縫集成，促進金融生態系統內的創新和協作。目前我們已嵌入Grab、新電信的Dash等生態系統合作伙伴應用程序，並正在將我們的能力擴展到更多的生態系統合作伙伴。量子計算則可以徹底改變加密方法，使金融交易更加安全。”　　

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馬爾霍特拉舉例，量子計算的主要問題在於能夠輕鬆破解現有的加密密鑰，這種能力對當前加密方法的安全性構成了巨大威脅。不過，GXS銀行已開始着手研究如何保持技術的前瞻性，確保其技術架構能夠應對量子計算普及帶來的潛在風險。　

科技的快速發展，以及商業環境的變化，讓曾經被視為“技術”守護者的首席科技官越來越多地承擔起推動業務效率和提升客户體驗的領導責任。　　

在公司的數碼化轉型過程中，一個很少被提及的重要部分就是要與之同步進行的人才轉型。　

馬爾霍特拉説：“當我們在設計AI驅動的生產力工具時，我們必須非常明確地將我們的最終用户，即我們不同部門的同事，作為核心考慮。畢竟，如果這些工具不被使用，它們就毫無用處。首席科技官必須在整個組織中培養創新、協作和學習的文化，這樣採用新科技或新工具才不會令人生畏或成為難以接受的挑戰。”