旅遊發生意外與財物丟失保險公司拒賠 FIDReC如何調解糾紛？ | 聯合早報

本文以兩個旅遊索賠個案，説明金融業爭議調解中心（FIDReC）何化解糾紛，並提供重要提醒。

個案一：牙冠意外損壞

艾麗與丈夫到韓國自由行，第二天在濕滑的道路上不慎滑倒，導致牙冠損壞。

她原本打算旅行結束後，找本地牙醫治療，但丈夫見她疼痛難忍，建議她在韓國當地找牙醫暫時修復牙冠，以便繼續舒適旅行，艾麗聽從了丈夫的建議。

回國後，艾麗立即找牙醫進行必要的治療，並向保險公司索賠2000元，涵蓋兩地的治療費用。

沒想到，保險公司以保單不涵蓋牙科費用為由拒賠，並指出牙冠更換不符合保單中“恢復健康和自然牙齒”的定義。

延伸閲讀

[去年旅遊保險索賠數額與糾紛皆增 專家籲細讀條款

](https://www.bdggg.com/2025/zaobao/news_2025_02_10_738366) [理財錦囊：旅遊在外狀況多 保險未必全理賠

](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_11_17_720368) 艾麗雖多次提出上訴，保險公司堅持立場。無奈之下，艾麗向FIDReC提出投訴。

在調解過程中，艾麗辯稱，牙科費用是由意外事故引起，理應獲得賠償。保險公司則重申保單條款，強調“牙科費用”僅限於“旅行期間因事故需要治療，以恢復健康和自然牙齒”。

保險公司也認為，根據艾麗的陳述，韓國和新加坡的治療都針對損壞的牙冠，但願意考慮進一步的醫療證據。

艾麗無法聯繫到韓國的牙醫，但提供了本地牙醫的一封説明信，信中詳細講解與損壞的牙冠相鄰牙齒受到的影響。

保險公司審核信件後，提出以1400元和解，艾麗最終接受這一提議。

提醒：

• 多數旅遊保險會賠償因海外事故導致的醫療和牙科費用，但不包括投保人既有疾病。然而，每家保險公司的條款定義或除外條款可能不同。
• 購買保險時，請仔細查閲保單條款，確保保險符合需求，因為保單條款將決定索賠是否會成功。
• 提交索賠時，儘量提供充分的相關信息和文件，以便保險公司更有效地評估，從而避免因資料不足導致賠償處理的延誤。

個案二：丟失行李

小梅到歐洲揹包旅行前，買了旅遊保險。旅行的最後一天，在火車站等待時，她把行李放地上。

突然，一個陌生人與她交談，令她分心後迅速將兩件行李拿走。當她意識到行李不見時，陌生人已消失人羣中。

小梅立即報警。由於旅行證件在丟失的行李中，她無法按計劃返回新加坡。後來，她向新加坡總領事館求助，才得以順利回國。

回國後，小梅向保險公司申請理賠，涵蓋丟失的財物和現金，但保險公司以她未採取合理措施保護個人物品為由拒賠，小梅轉向FIDReC求助。

在調解過程中，保險公司指小梅在索賠表格提到，她與陌生人交談時把行李放在地上，這種未妥善保管財物的行為符合保單條款中對疏忽行為的定義。

小梅辯稱，當時火車延誤，她等了超過半個小時，火車站又非常擁擠，行李很重，根本不可能長時間抱着行李。

經調解員的協助，保險公司提出和解，但指出丟失物品中有數碼單反（DSLR）相機和兩個鏡頭，保單規定相機和鏡頭是一套物品，賠付限額為1000元。小梅拒絕接受，因她花費超過6000元購買相機設備。

案件進入仲裁程序，仲裁員審查所有證據，認為1000元的賠付限額合理，最終作出裁決，金額與保險公司最初的和解方案一致。

提醒：

• 旅行時一旦物品失竊，必須向當地警方報案才能索賠。
• 購買保險時，應仔細查閲保單條款，確保保險符合個人需求。
• 若攜帶貴重物品旅行，確保保險涵蓋足夠的保障範圍。大部分旅遊保單對貴重物品設有賠償限額，如果要有更多保障，投保人可能須購買附加險或單獨投保。
• 提交索賠時，儘可能提供詳細的相關信息和文件，否則可能會影響索賠結果。
• 提交的相關文件應包括購買收據。由於折舊或自然磨損，所有損壞或丟失物品，可能無法按原價獲得全額賠償。