星展報告：實現基本退休生活 國人需至少55萬元 | 聯合早報

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研究顯示，按新加坡退休人士1600元的平均月支出計算，到了2030年，65歲退休人士至少需要55萬元，才能維持20年的基本退休生活。

對生活品質要求更高的前20%退休人士，以每月花費4000元計算，則需要高達130萬元才能退休。

星展集團（DBS）星期三（2月12日）發佈一項研究報告，報告基於對截至2024年6月約200萬名旗下銀行個人客户的匿名數據分析，得出這一結果。分析師建議，新加坡人可以利用中央公積金（CPF）、多元化投資組合，以及房地產變現來達到退休目標。

報告指出，退休人士的整體支出比55歲至64歲的臨退休羣體低62%，但仍面臨醫療通脹等壓力。作為大多數新加坡人退休規劃的核心，公積金入息中位數佔了退休人士支出的一半以上。不過，若希望實現更高生活品質，他們可以選擇繳納全額存款（FRS）和超額存款（ERS），來提高退休收入。

對於那些公積金入息不足以應對支出的人，他們可通過投資等方式提前規劃退休。

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](https://www.bdggg.com/2025/zaobao/news_2025_02_07_737851) [黃總理：公積金基本存款 確保人人生活有保障

](https://www.bdggg.com/2025/zaobao/news_2025_02_07_737853) 報告顯示，25歲至44歲羣體在退休儲備積累方面落後於年長一代，他們僅將15%至17%的薪資用於投資，遠低於45歲至54歲羣體（30%）和55歲至64歲羣體（49%）。

此外，35歲至44歲的中年羣體肩負撫養子女和贍養老人的責任，財務壓力最大，因此負債略高於流動資產，主要由房貸、車貸，以及信用卡貸款所致。而65歲及以上退休人士的債務壓力很小，僅佔流動資產的3%。

房地產乃國人退休資金重要來源

報告表明，新加坡人的投資整體偏向保守，在所有年齡段中，固定收益投資（包括國庫券和新加坡儲蓄債券）在投資配置中佔比超過一半。並且，年齡越大，固定收益投資佔比越高。例如，在55歲至64歲羣體的投資配置中，高達73%為國庫券。

報告指出，這些政府債券為退休人士提供了財務靈活性，又避免了資本損失風險，在過去兩年吸引大量投資。

然而，從長期來看，它並不是積累退休儲備的最佳資產。報告寫道：“隨着利率下降，高收益率可能難以持續，從而削弱它的吸引力和整體回報率。”

星展集團建議，考慮到年輕羣體擁有更長的投資週期，可適當增加股票等資產的配置，以獲得更高回報。過去15年股票市場的年均回報率達到10%以上，遠超債券。

此外，房地產佔新加坡家庭財富的44%，是新加坡人退休資金的重要來源。星展集團研究分析師陳偉祥説：“除了投資組合多元化外，新加坡的高住房擁有率使退休人士有很大的資金靈活性。99.7%的星展銀行退休客户在65歲時已完全償清房貸，這表明他們可以通過房地產變現，以確保更舒適的退休生活。”

退休人士可選擇多種房地產變現方式。例如，出租房間，減小住房面積，通過政府的樂齡安居花紅（Silver Housing Bonus）和屋契回購計劃（Lease Buyback Scheme）等填補退休收入，也可通過星展銀行房屋淨值入息貸款（DBS Home Equity Income Loan），利用房子做抵押套現。

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