利率走低 本地數碼銀行轉攻投資服務 | 聯合早報

市場利率下降促使各類存款利率下降，本地數碼銀行開始轉攻投資服務市場，推出低風險投資產品吸引顧客，並希望提升銀行的收入和走向盈利。

分析師認為，數碼銀行推出投資服務有助於擴展客户羣，進一步走向盈利，但短期內預料難扭轉虧損。

冬海集團（Sea）旗下數碼銀行Maribank最早在2023年推出投資户頭，星期四（2月20日）在這個户頭下推出投資全球債券的選項。

渣打銀行與職總創優企業合作社（NTUC Enterprise）合資設立數碼銀行優信銀行（Trust Bank），近期推出投資户頭TrustInvest，提供三種投資方案，已開放讓顧客申請，並讓顧客分批開始使用。

Grab和新電信（Singtel）設立數碼銀行GXS預計在上半年推出低風險投資服務。

延伸閲讀

[兩家數碼銀行開始下調利率 更多銀行料跟進

](https://www.bdggg.com/2025/zaobao/news_2025_01_17_733591) [近三成新加坡消費者已使用數碼銀行

](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_11_15_720227) 輝立證券研究高級投資分析師譚鉫澄接受《聯合早報》訪問時説，本地數碼銀行的業務主要以存款為主，擴展投資服務是為了增長顧客羣。

ADVERTISEMENTSCROLL TO CONTINUE WITH CONTENTAds byInnity 彭博行業研究（Bloomberg Intelligence）高級分析師馬哈茂德（Sarah Jane Mahmud）告訴《聯合早報》，數碼銀行進軍投資户頭是為了支持收入增長，隨着美聯儲今年晚些時候和明年降息，淨利息收入增長會放緩。此外她指出，大眾富裕人羣對財富管理產品的需求也在增長。

去年9月美聯儲降息，本地銀行存款利率節節下滑，消費者對存款的興趣減少，有些把注意力轉移到低風險投資產品如國庫券。

財務顧問公司Providend集團旗下的保險顧問公司Havend高級方案專家黃立峯受訪時説：“數碼銀行首推低風險投資產品，是想要吸引更廣泛顧客羣，多數人相對保守，不願承擔太高風險，風險較低同時回報率略高於存款的產品會受歡迎。”

Maribank在文告中指出，新推出的Mari Invest Income面向受邀的銀行顧客，投資全球債券基金PIMCO GIS Income Fund，最低投資額1元，不收交易費。

Maribank在2023年推出的投資方案，是投資包含高流動性的貨幣市場基金和新加坡金融管理局票據（MAS Bill）的基金Lion-Maribank SavePlus。Maribank表示，每三名顧客中有一人投資。截至1月底，這個基金資產管理額為9億6710萬元。

優信銀行推出的投資服務包括三種類型投資：超低風險的貨幣市場基金、派息股和企業債券組成的收益型投資，以及財富增長為目的的投資，後者又包括三個風險級別的選項。

GXS去年在媒體訪問中透露，簡單和低風險投資產品有市場，能讓銀行在利率下滑時期賺取收費收入。

這類低風險投資的資金不受新加坡存款保險公司（SDIC）承保，面對不同程度市場風險，也不算在數碼銀行存款頂限。

數碼銀行短期內難轉虧為盈

譚鉫澄説，數碼銀行推出投資服務，與它們走向盈利的路徑一致，未來數碼銀行可能推出更多投資服務，並且把投資和存款捆綁一起提供更吸引人的利率。

他指出，對於年輕顧客來説，數碼銀行提供了簡便的投資渠道，不必面對銷售人員的遊説壓力。

馬哈茂德認為，相較傳統銀行，數碼銀行的優勢是科技和移動資金的速度。她預料今年數碼銀行的焦點是財富和投資服務。

本地數碼銀行投入營運兩年多仍未取得盈利。譚鉫澄預計它們短期內難以轉虧為盈，尤其是持有數碼銀行執照的GXS和Maribank存款有上限，難以擴展到房屋貸款這類業務。優信銀行持有的是全面銀行執照，不受存款額限制。

黃立峯説，要取得盈利的關鍵是擁有龐大用户羣，不同顧客通過不同方式付費，這需要數碼銀行提供有價值的平台。

過去一年，本地數碼銀行陸續推出信用卡、個人貸款和保險服務。

黃立峯預計，數碼銀行可與一些企業對企業（B2B）的業者合作，擴展服務範圍，例如與B2B貨幣轉換商合作，提供更便宜的外匯兑換率。