醫療保險規劃工具實用 專家促調整保單前應諮詢專業意見 | 聯合早報

公積金會員在嘗試使用新推出的醫療保險規劃工具時，可能會對綜合健保計劃及附加險的高額費用感到吃驚，甚至考慮取消終身健保計劃以外的附加私人保險。但理財顧問建議，投保人在調整保單前，應先諮詢專業意見，避免因一時決定影響長期保障。

衞生部與中央公積金局星期三（3月26日）聯手推出本地首個醫療保險規劃工具（Health Insurance Planner，簡稱HIP），可助國人估算長期醫療保險所需費用，在投保時做出更明智的決定。

奕豐環球市場投資諮詢總監曾威旗受訪時告訴《聯合早報》，每個人的財務能力和對醫療保險的需求不同，但隨着年紀增長，醫療支出勢必增加，因此擁有合適的保單十分重要。

他擔心，一些人看到預估數據後，可能因為需要額外自掏腰包，就決定取消私人綜合健保計劃（簡稱IP）和附加險。但實際上，IP和須現金支付的附加險，在保障方面各有作用。

“我的建議是，針對現有保單做任何調整前，應諮詢專業人士，如保險代理或理財顧問。”

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[本地首個醫療險規劃工具 助國人估算長期保費開支

](https://www.bdggg.com/2025/zaobao/news_2025_03_27_748515) 在新工具正式上線前，受邀試用的歐瑞林（建築公司經理，55歲）告訴記者，這款工具比想象中容易操作，他在約10分鐘內就完成四個步驟。

他認為，新工具能讓個人對未來的醫療支出估算，有更好的瞭解。

歐瑞林的保健儲蓄户頭餘額，已達基本保健存款（Basic Healthcare Sum），即7萬5500元。他認為，年齡越大、醫療費用越高。因此最好的做法，是想辦法增加保健儲蓄户頭存款，讓它享有4%利率，再用來支付終身健保等每年須繳付的保費。

“每個人都應瞭解自己的醫療保單，然後不時去審查，看是否有足夠的保障。我在年輕時就買了醫療保單，然後在40多歲時，決定將涵蓋私人醫院的保額範圍，降至公立醫院病房。” 

受訪者：醫療保障分析報告 內容詳盡實用性強

有多年理財經驗的蘇振強（44歲，自僱人士）説，完成四個步驟後由系統生成的醫療保障分析報告，內容非常詳盡且實用性強。

“雖然對不熟悉保健儲蓄、IP和附加險者，可能略顯複雜，但對財務顧問而言，極具參考價值，可協助更多人作出更清晰的醫療保障規劃。”

他以74歲的母親為例，因年齡關係，導致IP和附加險費用大幅上漲，加上對公立醫院有信心，家人選擇將母親的保單降級，以減輕長期財務壓力。

“這是還沒使用新工具前做的決定，如果當時有這類專業報告可供參考，更能做出理性判斷。”

記者親自試用工具，發現若不清楚個人醫療保單細節的人，可能要花上超過15分鐘，因為系統會先要求提供私人綜合健保計劃保單和附加險名稱，若無法提供，就不能進入下一步驟。

此外，系統註明，預估數據僅供參考，與最終實際數字或有差異，因為每個人動用保健儲蓄支付醫療開支的數額不同，且保險公司也可能調整保費。