星展總裁高博德:任何銀行要成常勝軍 須在數據和AI下功夫 | 聯合早報
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東南亞最大銀行星展集團(DBS)過去15年取得很大進展,包括成為“世界最佳銀行”和“全球最佳數碼銀行”,走在數碼銀行領域前端。
任何銀行要成常勝軍 須在數據和AI下功夫
這是星展集團總裁高博德(Piyush Gupta)在任超過15年來的諸多功績之一,他認為,任何銀行今後要繼續打勝戰,須在科技和數碼化方面下足功夫,這包括數據和人工智能方面。
本週卸任的他,在星展Kopi Time播客節目訪談中談到,過去15年,因全球金融危機的教訓,傳統銀行已變得更加安全。多數銀行如今已擁抱數碼技術,但銀行業整體還沒達到應有的數碼化程度。
這期間,只有少數銀行和星展一樣致力於數碼化。有些銀行雖有很好的應用,但技術架構還不夠先進。
高博德:星展領先西方銀行五至七年
高博德説:“在過去幾個月,我實際上相當驚訝地發現,有個國家的銀行確實取得很大進展。這個國家是中國。我們發現,在冠病疫情期間,在沒人留意的時候,中國的銀行在過渡到新技術架構方面取得巨大進展。我如今發現,它們有些甚至取得比星展更大的進展。但當我們拿自己和許多西方銀行比較時,我們還是領先五至七年。”
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他説:“我對未來的看法是,不論你是銀行、金融科技、電子商務還是電信公司,勝負的真正關鍵在於,你在數據和分析方面取得多大的進展。”
他認為,傳統銀行和數碼銀行實則是一種“人為的區分”,真正的區別在於供應商是否能夠數碼化和取得數據,供應商可以是任何公司,包括銀行或電商,且並沒傳統銀行和數碼銀行的區別。
他也説:“我相信星展已表現相當好,我們能夠數碼化,很好地使用數據,18%的股本回報率(ROE)並非憑空而來。我們今天可以與任何數碼銀行抗衡。但並不是所有傳統銀行的進展都一樣。”
高博德:新銀行有些優勢但被誇大
“新銀行確實有些優勢,但往往被誇大。只要傳統銀行能實質有效地採納及應用數碼技術和數據,將能在市場穩定立足。”
對於未來的挑戰,最讓他關注的是量子技術,若這個技術被用於解密和網絡攻擊,是很大的網安威脅。
另外,他並不認為數碼代幣會取代各國法定貨幣,成為普及的交易單位,因為各地央行不願意失去對貨幣供應的控制。但數碼代幣作為儲值資產,具有很大潛能,目前總值已達全球黃金儲備的40%,規模可觀。
至於人工智能技術,他認為銀行將繼續平衡其利弊,謹慎應用。
心情輕鬆穿便裝錄製節目
高博德日前接受播客訪談時心情輕鬆。他在訪談開始時説:“我很高興參加節目。正如你所見,我這次的穿着有些不一樣。因為我的星展日子(擔任總裁的時間)只剩五天。”
這是他第二次參加這個播客節目,他便裝出場,一反銀行家必穿大衣的嚴肅形象。
星展是在2015年開始放眼要成為世界最佳銀行。據悉,當時銀行管理層當中對這個目標存疑。星展的資產規模,至今仍遠不能躋身世界十大銀行行列,但它是東南亞最大的銀行。
但高博德指出:“樟宜機場被評為全球最佳機場。新加坡航空不是世界最大的航空公司,但卻是全球最好的。大,並不一定意味着最好。”
2009年,高博德在50歲時,加入星展成為總裁。當時,2008年全球金融危機剛過,銀行面對許多挑戰。
在結束近16年的掌舵生涯之際,他帶給星展諸多榮譽和成就。這包括星展市值從2009年的350億元,增至如今的1320億元,同時,股本回報率從8.4%提高至18%,淨利則從21億元增至114億元,股價是當年的四倍。
高博德也為星展挖來接替他的人才——陳淑珊。陳淑珊星期五(3月28日)出任星展集團總裁,成為集團首位女總裁。
晨星(Morningstar)高級股票分析師邁克達(Michael Makdad)指出,有利星展的利率環境不會永遠持續。“陳淑珊面對的挑戰是帶領銀行度過可能會更困難的時期,同時努力保持高盈利水平。”
他認為,星展此前一系列服務中斷事件,可成為她改進的機會。星展也可擴大亞細安業務,追上本地同行。