特稿：馬國醫藥及保險費飆漲危及醫療體系 | 聯合早報

馬來西亞建築承包商許明松因貧血症狀，3月中到雪蘭莪州一傢俬人醫院求醫。由於病因難以診斷，醫院為他安排一系列腸胃、肺部和心臟的專科檢測，最終診斷出許明松腸道出血。他住院治療13天后出院，醫藥費高達7萬令吉（約2萬1000新元）。

70歲的許明松告訴《聯合早報》，他已多年沒住院就醫，沒想到醫藥費這麼昂貴。“幸好我有醫療保險，否則根本無法負擔這筆費用。這次住院已經用完我的年度索賠上限。”

醫藥費及保險費持續上漲，近期在馬來西亞引發關注及熱議。去年，馬來西亞醫療通脹率飆升至15％，超過全球及亞太地區10％的平均水平。

醫藥費快速增長直接推高了保險費。一些保險公司已通知客户，預計未來三到四年內，醫療保費將上漲40％至70％。這個趨勢引發擔憂，許多投保人可能因保費過高而被迫終止醫療保險，使醫療保障問題進一步惡化。

國會公共賬目委員會從2月24日起召開一系列聽證會，探討醫療保險費與私立醫院收費上漲對公共衞生的影響，並審查整個醫療保健和保險生態體系。

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](https://www.bdggg.com/2023/zaobao/news_2023_10_23_641320) 公賬會委員沈志勤接受《聯合早報》訪問時解釋，醫療費上漲的趨勢主要出現在冠病疫情後，因為人們就醫的頻率增加，每次就診的費用也大幅提高，兩者疊加的效應導致醫療通脹率大幅上升。此外，非傳染性疾病增加及人口老齡化，也加劇了醫療費上漲的壓力。

不過沈志勤認為，醫療費大幅上漲的關鍵原因之一，是私立醫院為追求利潤而提高收費。“許多私人醫院近年來加大投資和擴建，他們必須回本，肯定會通過提高收費來填補這些投資。”

公賬會委員兼檳城峇央峇魯國會議員沈志勤認為，私立醫院應迴歸初衷，以拯救生命和提供醫療服務為宗旨。（蕭郡瑜攝）

私立醫院盈利模式引爭議

馬來西亞醫療體系由公立和私立構成。40多年來，公立醫療系統一直提供低廉的醫療保障，例如政府醫院的診費僅為1令吉，被認為是全球最低的醫療收費之一。不過，公立醫療系統的資源有限，無法滿足日益增長的需求，許多人不得不轉向私立醫院尋求更及時的治療。

沈志勤説，私立醫院確實填補了公立體系的不足，所以政府過去也同意給予私立醫院自由發展的空間。“不過，由於長期缺乏有效監管，私立醫院開始追求利潤最大化，變成以盈利為主的商業機構。”

馬來西亞羣議社公共政策研究員林志翰受訪時指出，私立醫院採取自由市場模式，政府只能管控醫院的專業費用，例如醫生諮詢費及治療費，其他如療程和藥物費則不受管控。

“醫院的醫療方案很大程度上取決於醫生的判斷。醫生可以建議病人做進一步檢查，這往往導致過度診斷或過度治療，進而推高醫療費。”

馬來西亞國家銀行去年底在國會的醫療費彙報會上揭露，由於私立醫院的收費標準參差不齊且不夠透明，使用保險付款保證書（Letter of Guarantee）與先付款後索賠（Pay-and-Claim）方式支付的病人，醫藥費竟相差三至四倍。

沈志勤坦言確實存在這種情況，但他認為，受保人也須承擔一定責任，因為很多人覺得自己繳了多年的保費，生病時終於能派上用場，對於醫生建議的各種檢查照單全收。“這種‘自助餐心態’也是推高醫療費的原因之一。”

另一方面，佔醫療費約20％的藥物費也是沉重的負擔。由於藥廠可自行定價，加上私立醫院和診所無須公開藥品售價，導致藥物價格缺乏透明度。

林志翰指出，許多大型藥廠利用專利權壟斷市場，甚至在專利期滿後，趁仿製藥進入市場之際操控價格，打壓其他競爭者。“如果政府無法有效管控藥物價格和加強監管藥品市場的不當競爭，最終受苦的是那些長期依賴藥物的病人。”

有20年經驗的林姓保險從業員受訪時指出，醫療費與保險費相互影響，隨着人口老齡化和醫療費不斷攀升，保險費上漲是不可避免的趨勢。一些現有的保險基金可能面臨資金短缺，許多保險公司開始對現有保單重新定價，並鼓勵較年輕的投保人轉移到新的保險配套。

為了遏制醫療通脹，國家銀行去年9月起，規定新的醫療保險須有共同支付（Co-Payment）。業界人士普遍認為，這有助提高醫療保險的可持續性，也可減少公眾因過度治療而浪費醫療資源。

政府擬加強監管 遏制醫療通脹

然而，要有效應對醫藥費和保險費無止境上漲的問題，沈志勤認為政府應進行適度監管。“我們的目標不是打擊私立醫院，也不是要扼殺市場經濟，而是要設立明確的框架，確保醫院不能隨意定價。”

他透露，政府將建立監管框架，並通過國家銀行與保險公司合作，推出適合不同社會階層的保險配套，同時鼓勵保險公司擴大基礎配套的覆蓋範圍。“當基礎配套的投保人數達到一定規模，保險公司就能夠與私立醫院討價還價，促進市場的自我調整機制。”

林志翰則建議政府採取病例診斷分類（Diagnosis Related Groups）制度，為不同疾病設定標準療程和收費上限。這將提高醫療費的透明度，對病人和保險行業都有利。

此外，馬來西亞歷屆政府也曾考慮推行全民保險，但由於民眾收入偏低，一些人沒有繳納公積金，甚至不在正規經濟體系內，因此推行全民保險存在一定難度。

林志翰建議政府設立保健基金，以多渠道籌集醫療資金。

沈志勤強調，民眾須意識到醫療費不可能下降，關鍵是要防止它繼續暴漲，並逐步改善整體醫療體系及生態環境。

“要解決這個問題不容易，因為它影響到每一個人，這是一個巨大的挑戰。但即便如此，我們必須堅持推動改革。”

公賬會已舉行超過11場聽證會，並與醫療及保險行業的所有相關方瞭解情況，預計在7月以前發佈報告。