渣打逆勢上調存款利率 專家：需關注條款與風險 | 聯合早報

各大銀行下調存款利率之際，有銀行卻逆勢上調利率，為客户或投資者提供誘人回報。受訪理財規劃師則提醒，客户決定前應瞭解相關條款和須承擔的風險。

渣打銀行自6月1日起，旗艦儲蓄户頭Bonus$aver的最高年利率，從原先的6.05%上調至8.05%。

相比之下，其他銀行卻都因為低利率環境，而紛紛下調儲蓄户頭利率。

今年5月1日，華僑銀行將360儲蓄户頭首10萬元存款的最高有效年利率，從7.65%下調至6.3%。與此同時，華僑銀行“增長”（grow）類別户頭的首10萬元存款利率，從2.4%下調至2.2%。

大華銀行也在5月1日起，將One儲蓄户頭的最高有效利率，從4%下調至3.3%，以符合市場對利率走勢的預期。

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渣打在文告中説，“這是渣打銀行迄今為該產品提供的最高利率，同時也是業內提供最高利率的儲蓄户頭”。

渣打銀行全球及新加坡存款、抵押貸款和支付主管哈立德（Usman Khalid）對《聯合早報》指出：“我們透過此做法，獎勵那些選擇我們作為主要銀行合作伙伴的客户。”

財務規劃師：不要單純被較高利率吸引

儘管渣打銀行逆勢調高利率，但財務規劃公司Providend財務規劃師卓智涵受訪時則提醒，存户或投資者應保持判斷力，而不是單純被較高的利率所吸引。

他也説，存户做決定前，須關注銀行投資產品的鎖定期，“若存户提前取出資金應急，可能需要承擔不小的成本。此外，存户也應主動了解，這些產品所涉及的條款”。

以渣打銀行為例，若要享有8.05%的利率，每月須將至少3000元的薪資匯入户頭、信用卡最低消費額達到1000元、購買保險計劃（每年保費至少1萬2000元），以及一次過或一個月內累計買入符合資格的單位信託基金（投資額至少2萬元）。

其中買保險和投資單位信託的額外利率，僅有六個月的有效期。

謝詔全也持相同看法，説存户應仔細評估，這些產品是否符合自身需求，須考慮的事項包括隱藏費用、風險與流動性，並確保其決定是基於長期目標，勿因高利率而盲目進場。

各大銀行提供的最高有效年利率，介於3%至8%之間；對比之下，最新一批六個月期新加坡政府國庫券（T-bills）截止收益率為2.05%，低於前一批的2.20%。

這是否意味着，在儲蓄户頭前，國庫券已相形失色？在卓智涵看來，兩者各有長短處，雖然儲蓄户頭利息豐厚，但也須達到一定條件，才能取得最高報酬；相比下，國庫券的附帶條件，沒那麼繁雜。

另一方面，投資者須考量到變現的靈活性。卓智涵説，若存户在鎖定期內取出定期存款，繳付罰金後便可快速取出；至於國庫券，若想在到期前變現，投資者可能面臨，難在二級市場找到買家的困境。

非定存類的儲蓄提款一般沒有罰金，不過保險產品流動性不高，投資產品面對價格波動風險。

卓智涵説：“在當前市場下，流動性將是投資者在高利率儲蓄户頭、國庫券之間進行選擇時，主要考量的因素之一。”